復(fù)旦大學(xué)保險系主任許閑教授 在發(fā)布會現(xiàn)場許閑先生保險行業(yè)論壇演講復(fù)旦經(jīng)濟學(xué)院許閑教授代表性學(xué)術(shù)成果許閑教授官網(wǎng)身份介紹保險行業(yè)職業(yè)認證晉升圖譜許閑教授發(fā)表重要觀點復(fù)旦大學(xué)研究院創(chuàng)新論壇峰會許閑教授演講復(fù)旦大學(xué)許閑教授在今日保中介發(fā)展峰會演講

9月20日，平安人壽聯(lián)合復(fù)旦大學(xué)發(fā)布《新紀元·新價值：迎接黃金發(fā)展期》壽險行業(yè)白皮書。復(fù)旦大學(xué)許閑教授在最新發(fā)布的白皮書中斷言“保險業(yè)已迎來黃金發(fā)展期”時，他手中握著一組令人振奮的數(shù)據(jù)：日本人均GDP突破1萬美元后，壽險增速連續(xù)10年超15%；韓國同期增速更是突破20%。而今天，中國也已跨過這一關(guān)鍵門檻！

復(fù)旦大學(xué)保險系主任許閑教授 在發(fā)布會現(xiàn)場

Part 1：四大支柱撐起保險業(yè)黃金十年

許閑教授在白皮書中指出的四大支柱，堪稱保險業(yè)未來發(fā)展的“定海神針”：

支柱一：政策東風(fēng)已至

“報行合一”、“代理人分級”等政策看似嚴格，實則是行業(yè)從“野蠻生長”到“精耕細作”的轉(zhuǎn)折點。短期陣痛，長期利好——這就像給行業(yè)做了一次“深度健身”，雖然過程辛苦，但練就的是更強健的體魄。

支柱二：人口結(jié)構(gòu)變革

老齡化不是危機，而是機遇！隨著銀發(fā)經(jīng)濟崛起，養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承需求呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。這代老年人，可能是中國歷史上最富有的一代老年人。

支柱三：客戶全面覺醒

00后都開始主動買保險了！年輕一代不再把保險視為“晦氣”，而是人生必備的“安全帽”和“加速器”。從被動推銷到主動咨詢，市場正在發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變。

支柱四：經(jīng)濟規(guī)律發(fā)力

人均GDP突破1萬美元的國家，保險業(yè)無一例外迎來爆發(fā)式增長。中國正處在“S型曲線”的加速拐點，這是經(jīng)濟規(guī)律，不是主觀愿望。

許閑先生保險行業(yè)論壇演講

Part 2：從“人海戰(zhàn)術(shù)”到“精英模式”的華麗轉(zhuǎn)身

代理人規(guī)模從900萬降至200萬，這不是衰退，而是進化！

這場轉(zhuǎn)型的三個關(guān)鍵方向：

方向一：代理人素質(zhì)升級

留下來的200萬代理人，正在經(jīng)歷一場“職業(yè)升級”。從單純的銷售員，升級為風(fēng)險管理師、財富規(guī)劃師、家庭顧問。一位資深團隊長分享：“過去我們賣的是保單，現(xiàn)在提供的是解決方案?！?/p>

方向二：科技賦能加速

AI大模型正在改變保險業(yè)的游戲規(guī)則。智能核保、精準營銷、個性化服務(wù)……科技不是替代人力，而是賦能人力。用好科技的工具，就能在競爭中脫穎而出。

方向三：消費者權(quán)益至上

客戶覺醒的時代，誠信是最好的策略。一次滿意的服務(wù)，就是最好的營銷。維護消費者權(quán)益不是成本，而是投資。

復(fù)旦經(jīng)濟學(xué)院許閑教授代表性學(xué)術(shù)成果

Part 3：產(chǎn)品變革背后的財富邏輯

分紅險為何成為新寵？

許閑教授揭示了背后的深層邏輯：

• 利率下行：預(yù)定利率下調(diào)是大勢所趨，分紅險提供了更好的彈性
• 利益共享：客戶不僅能獲得保障，還能分享保險公司經(jīng)營成果
• 抗通脹：在不確定性增加的環(huán)境中，分紅險提供了更好的保值功能

但保障型產(chǎn)品依然重要

一位產(chǎn)品總監(jiān)提醒：“不要忘記保險的初心是保障。分紅險是錦上添花，保障型產(chǎn)品才是雪中送炭。”

許閑教授官網(wǎng)身份介紹

Part 4：代理人分級與報行合一的深層影響

數(shù)據(jù)說話：

2024年上半年，銀保渠道新單保費雖然同比下降33.31%，但新業(yè)務(wù)價值率卻上升了11.45%。這說明什么？我們在用更少的業(yè)務(wù)量，創(chuàng)造更多的價值！

分級制度的意義：

• 專業(yè)認可：給優(yōu)秀的代理人應(yīng)有的身份認同
• 職業(yè)發(fā)展：建立清晰的晉升通道
• 客戶信任：專業(yè)資質(zhì)贏得客戶信賴

保險行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)認證晉升圖譜

Part 5：未來代理人必備的三大核心能力

能力一：行業(yè)認知力

不僅要懂產(chǎn)品，更要懂行業(yè)。保險業(yè)在社會經(jīng)濟中扮演什么角色？如何理解保險的深層價值？這是專業(yè)顧問的立身之本。

能力二：綜合知識力

現(xiàn)代代理人需要成為“雜家”：保險、健康、財富、教育……知識面決定服務(wù)邊界。一位MDRT會員分享：“我的客戶找我聊保險，最后連孩子升學(xué)都來咨詢?！?/p>

能力三：人文服務(wù)力

在AI時代，有溫度的服務(wù)才是代理人的核心競爭力?？蛻粜枰牟粌H是專業(yè)建議，更是情感支持。

許閑教授發(fā)表重要觀點

Part 6：平安模式的三大啟示

許閑教授特別肯定了平安的培養(yǎng)模式，其中三點尤其值得借鑒：

啟示一：分層嚴選

不是所有人都適合做保險，找到對的人比訓(xùn)練人更重要。“潛才、優(yōu)才、高才”的梯隊建設(shè)，讓每個人都能找到適合自己的位置。

啟示二：持續(xù)賦能

從培訓(xùn)體系到AI工具，持續(xù)為代理人提供“武器彈藥”。一位平安團隊長說：“公司給我的不只是產(chǎn)品，更是服務(wù)客戶的全套解決方案?！?/p>

啟示三：長期視角

保險是馬拉松，不是百米沖刺。建立長期培養(yǎng)機制，才能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

復(fù)旦大學(xué)研究院創(chuàng)新論壇峰會許閑教授演講

Part 7：抓住黃金發(fā)展期的三個關(guān)鍵

關(guān)鍵一：堅定信心

保險是社會剛需，這個行業(yè)永遠不會消失。重要的是，我們要成為行業(yè)中不可或缺的專業(yè)力量。

關(guān)鍵二：堅持專業(yè)

在這個信息透明的時代，專業(yè)是唯一的通行證。持續(xù)學(xué)習(xí)，持續(xù)進步，才能立于不敗之地。

關(guān)鍵三：堅守長期

不要被短期波動迷惑，著眼長期價值。一位從業(yè)20年的總監(jiān)分享：“我最好的客戶，都是服務(wù)超過10年的老客戶?！?/p>

復(fù)旦大學(xué)許閑教授在今日保中介發(fā)展峰會演講

許閑教授的研究給我們傳遞了一個明確信號：保險業(yè)的黃金時代不是過去了，而是剛剛開始。

不同的是，這個黃金時代屬于：

• 持續(xù)學(xué)習(xí)的專業(yè)者
• 客戶至上的服務(wù)者
• 科技賦能的創(chuàng)新者
• 長期主義的堅守者

在這個最好的時代，也是最考驗專業(yè)的時代，你準備好了嗎？

本文作者黎洋先生與許閑教授在復(fù)旦大學(xué)內(nèi)留影

注：本文基于復(fù)旦大學(xué)許閑教授公開研究報告內(nèi)容整理，愿與保險業(yè)同仁分享共同推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。