八月底，多家銀行集中披露上半年業(yè)績。數(shù)據(jù)顯示，國有大行與股份制銀行的營收和凈利潤平均同比增速分別為0.56%和0.69%。在經濟增速整體放緩的背景下，銀行業(yè)為順周期行業(yè)，機構業(yè)績增長普遍承壓。

然而敏銳的市場觀察者也發(fā)現(xiàn)，增速換擋期往往隱藏著價值重塑的機遇。盡管盈利指標出現(xiàn)波動，但業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步擴張、服務實體經濟不斷深化，正逐步勾勒出“金融服務實體、降速不降質”的新經營邏輯。

以光大銀行為例，上半年該行實現(xiàn)營業(yè)收入659.2億元，凈利潤247.4億元，同比增長0.5%，仍保持正向增長。截至6月末，其資產總額達7.24萬億元，貸款規(guī)模4.08萬億元，展現(xiàn)出堅實的經營基礎。

財報背后更值得關注的是，光大銀行在服務實體經濟方面的根基愈發(fā)扎實，創(chuàng)新與轉型的路徑也更加清晰。這種“向內生長”的態(tài)勢，既是金融回歸本源的切實體現(xiàn)，也是邁向高質量發(fā)展的真正底氣。

一場圍繞“新興產業(yè)、數(shù)字化轉型與生態(tài)協(xié)作”三個領域的價值重塑，正在光大銀行悄然發(fā)生。

押注“硬科技”：向產業(yè)要價值

超200億元——這是光大銀行對半導體芯片產業(yè)的貸款余額。

從消費電子到新能源汽車，從航天軍工到人工智能，半導體作為“數(shù)字時代的鋼鐵”，已深入千行百業(yè)。在2025年中期業(yè)績發(fā)布會上，行長郝成表示，該行對中國芯片全產業(yè)鏈的貸款余額已突破200億元。這不僅是一個數(shù)字，更是金融與科技深度融合的戰(zhàn)略體現(xiàn)。

以寧波分行為例，2023年光大銀行向某半導體企業(yè)提供3000萬元授信，支持其晶圓產線驗證；2024年更突破傳統(tǒng)風控邏輯，依據(jù)企業(yè)技術實力與訂單潛力將授信額度提升至1億元。這種對硬科技的“長期陪伴”，正是其“投早、投小、投長期、投硬科技”戰(zhàn)略的生動詮釋。

半導體只是光大布局科技金融的一角。該行系統(tǒng)構建了覆蓋科技企業(yè)全生命周期的服務體系，推出“陽光科創(chuàng)”品牌，提供“科技研發(fā)貸”“專精特新巨人貸”等專項產品。2025年上半年，科技型企業(yè)貸款余額4170.29億元，較上年末增長9.88%；有貸戶數(shù)量12934戶，增長16.91%。

支持國家戰(zhàn)略新興產業(yè)，彰顯出光大“國之所需，我之所能”的金融擔當，也是其主動融入科技自強戰(zhàn)略的重要實踐。

為提升服務精準度，光大發(fā)布“科技金融工作方案2.0”，配套“強服務、強產品、強生態(tài)、強行研、強數(shù)智”的“五強”特色支撐體系，明確聚焦集成電路、算力、低空經濟等前沿領域。通過“政策、行業(yè)、客戶、產品”四維協(xié)同的行研機制，推動宏觀戰(zhàn)略落地為服務實效。在組織層面，構建“1+16+100”三級專營架構，目前已有16家分行設立科創(chuàng)金融中心，66家科技金融專營機構實現(xiàn)重點區(qū)域網(wǎng)格化覆蓋。

科技金融之外，光大銀行專業(yè)化、體系化的布局正在多領域釋放協(xié)同效應：綠色貸款余額增長12.37%，助力傳統(tǒng)產業(yè)低碳轉型；普惠金融構建“3+1+N”線上產品體系，普惠與涉農貸款分別增長3.95%和9.18%；養(yǎng)老金融貸款增長近30%，品牌影響力持續(xù)提升。

光大的實踐表明，當銀行將自身成長融入國家戰(zhàn)略，即使在短期波動中，也能實現(xiàn)服務能力與價值創(chuàng)造的雙重進階。

苦練“數(shù)字化”：向轉型要價值

在書寫金融“五篇大文章”的進程中，光大銀行清醒意識到：打鐵必須自身硬。唯有深化數(shù)字化轉型，才能真正增強金融服務實體經濟的功能與質效。

在光大看來，數(shù)字化轉型不僅是用數(shù)據(jù)識別信用、用AI提升效率，更是以符合數(shù)字時代的組織架構推動系統(tǒng)性創(chuàng)新。

尤其對于輕資產、重創(chuàng)新的科技企業(yè)，傳統(tǒng)信貸模式往往難以識別其價值。光大通過搭建數(shù)字化風控體系破解了這一難題。

在“選對企業(yè)”上，光大銀行聚焦重點客群，結合大數(shù)據(jù)挖掘的股權融資信息、上下游關聯(lián)數(shù)據(jù)，為輕資產科創(chuàng)企業(yè)畫像，并自主研發(fā)“科創(chuàng)力”評價體系為銀行篩選出了更具成長潛力的優(yōu)質標的。除了“事前篩選”，光大銀行的風險防控更在“事中動態(tài)監(jiān)控”。其將環(huán)境、氣候等ESG風險納入全面風險管理體系，通過“陽光預警平臺”對企業(yè)風險進行實時追蹤。

數(shù)據(jù)和智能在助力信貸業(yè)務的同時，也在提升光大銀行的內部效率。

最直觀的，就是光大銀行推出的“六大AI助手”，覆蓋了報告撰寫、合規(guī)答疑、遠程服務等場景。比如，授信調查報告的撰寫助手能在5分鐘生成報告，上半年已完成超1萬份，有2235位客戶經理在使用；智能問數(shù)的助手覆蓋了全行2700多個指標和100多份行業(yè)分析報告，迅速了解業(yè)務和行業(yè)情況，準確率高達80%；遠程銀行的服務助手通過預判客戶訴求，將通話時長壓縮10%，穩(wěn)定率累計在90%以上等等。這些"數(shù)字員工"讓一線人員能夠更加聚焦客戶需求。

比內部效率提升更重要的是，在數(shù)字化轉型的大背景下，光大銀行也正在打造一個業(yè)務與技術融合的創(chuàng)新組織體系。

光大銀行正把科技和業(yè)務“擰成了一股繩”。其搭建了“數(shù)字金融發(fā)展委員會—工作組—專班”的三級架構，把620個科技人員（包括技術人員、數(shù)據(jù)分析師和模型工程師）直接派到普惠、供應鏈這些業(yè)務一線，打破了“技術與業(yè)務兩張皮”的壁壘。2025年上半年，光大銀行科技投入同比增長至7.87%，科技人員占全行員工的8.34%，但這份投入沒有變成“沉沒成本”，而是通過與業(yè)務融合，轉化為服務實體的“加速度”。

共建生態(tài)圈：向合作要價值

在科技賦能與數(shù)字轉型的基礎上，光大銀行進一步延伸服務鏈條，構建與實體經濟共生共榮的生態(tài)圈。

光大銀行跳出傳統(tǒng)“單點融資”思維，用差異化工具覆蓋企業(yè)全生命周期。初創(chuàng)期有投聯(lián)貸、科技人才貸解渴，成長期靠“科技研發(fā)貸”、“數(shù)據(jù)資產貸”助力，成熟期則通過債券承銷、并購貸款對接資本市場。這種“陪跑式”服務，不再是簡單的資金注入，而是與企業(yè)共擔成長的生態(tài)共建。

個人業(yè)務也在生態(tài)思維下煥新。持續(xù)打造光大“陽光財富”特色品牌，構建大財富管理生態(tài)圈?！瓣柟饫碡敗币劳蟹€(wěn)健低波多元的產品體系，已成為廣受市場認可的銀行理財品牌，去年創(chuàng)新性推出“自選到期日理財”“旅游錢包”等功能性產品，受到市場好評；“陽光金選”圍繞公募、私募、保險等業(yè)務著力提升專業(yè)選品能力，強化多元配置策略，構建合作生態(tài)，全面滿足客戶差異化需求。特別是，業(yè)內首創(chuàng)的金融社交平臺——“金知了”小店，已成為理財經理的好幫手，同時也是客戶的財富管理好伙伴，上半年訪問量超過1480萬人次。養(yǎng)老金融領域，發(fā)揮光大集團協(xié)同優(yōu)勢，整合資源，打造“金融+醫(yī)養(yǎng)康旅”與“銀保養(yǎng)”兩大服務特色，面向養(yǎng)老客群推出了4大類13項增值服務。不斷提升線上線下服務水平，線下創(chuàng)建64家“養(yǎng)老金融服務中心”，線上升級手機銀行養(yǎng)老金融專區(qū)，上半年服務客戶超過260萬戶。

連接金融與民生的“光大云繳費”平臺，已成為關鍵樞紐。截至上半年，該平臺累計接入繳費代收服務項目1.88萬項，服務超16億人次，繳費金額超3800億元?？此破匠５乃娎U費，通過“繳費后薦理財”“社保對接養(yǎng)老金”等設計，將民生流量轉化為業(yè)務增量，形成“便民—獲客—反哺業(yè)務”的正向循環(huán)。

響應政策方面，光大同樣敏捷。結合消費刺激政策，在手機銀行簡化補貼申領流程；圍繞“文旅以舊換新”等場景，聯(lián)合平臺推出支付立減與分期優(yōu)惠，以數(shù)字化手段激活消費市場。

數(shù)據(jù)印證了生態(tài)共建的成效：2025年上半年，手機銀行交易筆數(shù)超12億筆，個人手機銀行活躍客戶同比增長6.3%，支付活躍客戶增長4.9%。既普惠于民，又為自身零售信貸與支付業(yè)務拓展了新空間。

真正的成長，不僅體現(xiàn)為短期業(yè)績的攀升，更源于內在結構優(yōu)化與價值創(chuàng)造能力的重塑。

這正是光大銀行踐行金融回歸本源、實現(xiàn)價值重塑的生動寫照。

通過在科技金融的深耕、數(shù)字化能力的淬煉以及多場景生態(tài)的構建，光大正從一家傳統(tǒng)銀行，轉型為“數(shù)智化引領的價值銀行”。

這一轉變，不僅為其贏得科創(chuàng)企業(yè)與民生客戶的信任，更給銀行業(yè)帶來重要啟示：只有將“金融所能”與“國之所需”“民之所盼”緊密相連，才能在時代轉型中開辟新的增長之路。