關(guān)于代位求償時(shí)車主是否需要墊付問題的討論

原創(chuàng)作者：勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

關(guān)于這個(gè)問題，不少車主來咨詢過我們，之前，一般的處理方式是，車主先墊付，再向保險(xiǎn)公司申請代位求償。但是，隨著人們自主意識的提升，以及有時(shí)損失較大，有幾萬甚至十幾萬，不少車主一下子拿不出這么多資金先行墊付。而對于修理廠，車主不付維修費(fèi)，車輛就無法提取，這就形成了一個(gè)問題，這時(shí)，保險(xiǎn)公司直接賠付維修費(fèi)的可行性就顯得非常重要。那么，在被保險(xiǎn)人申請代位求償時(shí)，保險(xiǎn)公司可否直接賠償給修理廠呢？答案是，可以的！且是有法律依據(jù)的，理由和內(nèi)容如下： 第一，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定，被保險(xiǎn)人是有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。這里看清楚了，是請求權(quán)，而不是受賠償人，或者接收人，什么意思？從法律規(guī)定上講，只要被保險(xiǎn)人請求將賠款支付給誰，就可以給誰，當(dāng)然也包括被保險(xiǎn)人自己。只是，在一般情況下，為了控制和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，以及可能存在的違法行為，行業(yè)把支付對象限制在了與“事故相關(guān)方”。所以，從法律角度講，保險(xiǎn)公司有義務(wù)和責(zé)任，按照被保險(xiǎn)人的請求內(nèi)容，支付賠償相關(guān)方，當(dāng)然也包括維修廠。 第二，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算機(jī)制(試行版)》和《機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)代位求償操作實(shí)務(wù)（試行版）》的規(guī)定，“由代位保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人的代位求償請求在本車車損險(xiǎn)項(xiàng)下按條款的約定先行賠付，賠付后向責(zé)任對方或責(zé)任對方保險(xiǎn)公司進(jìn)行追償。”根據(jù)上述內(nèi)容，行業(yè)要求也已經(jīng)明確，是根據(jù)被保險(xiǎn)人的請求，所以，從行業(yè)規(guī)則角度，并沒有規(guī)定保險(xiǎn)公司不能直接賠付修理廠。因此，無論從法律角度，還是從行業(yè)規(guī)則角度，只要被保險(xiǎn)人明確向保險(xiǎn)人請求賠付修理廠的索賠申請后，保險(xiǎn)人應(yīng)依法履行賠償責(zé)任。綜合上述，被保險(xiǎn)人在申請代位求償時(shí)，請求直賠支付賠償修理廠的，保險(xiǎn)公司應(yīng)該依法按被保險(xiǎn)人的請求權(quán)賠付理賠保險(xiǎn)金。 第三，以上第一條是從法律角度，第二條是從行業(yè)規(guī)則角度，另外，從情理上，保險(xiǎn)公司應(yīng)該盡量減少被保險(xiǎn)人的理賠難度，簡化流程和理賠單證，這些都是國家金融監(jiān)督管理局（以前是保監(jiān)會）一直強(qiáng)調(diào)和要求的內(nèi)容，所以，無論從法律上，還是從情理上，還是從正常的邏輯角度，保險(xiǎn)公司都應(yīng)在被保險(xiǎn)人提出索賠請求和內(nèi)容時(shí)，進(jìn)行賠償責(zé)任。 總結(jié)，在被保險(xiǎn)人申請代位求償時(shí)，如果被保險(xiǎn)人請求保險(xiǎn)公司直接賠付修理廠的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定和行業(yè)的規(guī)則，直賠修理廠。當(dāng)然，在這個(gè)過程中，還涉及理賠單證，賠償時(shí)效等等問題，這些問題，后續(xù)有機(jī)會編者再詳細(xì)介紹。

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