我已經(jīng)不買車損險(xiǎn)10年了，我覺(jué)得稍微有一點(diǎn)點(diǎn)邏輯能力以及稍微有一點(diǎn)點(diǎn)修車經(jīng)驗(yàn)的人，都不會(huì)去買車損險(xiǎn)。（豪車除外）12年前，那時(shí)候新手，有一次刮擦到了小貨車，我兩個(gè)面全凹進(jìn)去，至少5厘米深度，25厘米長(zhǎng)度的凹陷，涉及兩個(gè)面，車漆那是真沒(méi)眼看了。2012年的車，當(dāng)時(shí)25萬(wàn)，不算太差作為小白的我，嚇懵了，我還以為要花大幾千。打了個(gè)電話給4S店，說(shuō)要2500塊，我心里稍微安定了一點(diǎn)。又打了個(gè)電話，拍了個(gè)照片給維修廠。好的嘛，500塊錢搞定。車損險(xiǎn)，我就少說(shuō)點(diǎn)，按2500來(lái)算吧。也就是說(shuō)，你一年車輛不出現(xiàn)任何事故，等于已經(jīng)出了5次這樣的大型刮擦。而且，次年保費(fèi)還給你漲個(gè)五百一千的。等于你一年已經(jīng)出了七八次大型刮擦事故。要不大家還是自己默默回顧一下，自己一年能出多少次事故再去考慮車損險(xiǎn)保不保吧。有些人可能會(huì)硬鋼：“萬(wàn)一出個(gè)事故把車都撞報(bào)廢了呢？”對(duì)不起，車都撞報(bào)廢了的情況，你人應(yīng)該也差不多要沒(méi)了，還顧得上什么車損？三責(zé)必須保，保個(gè)200萬(wàn)至少。保險(xiǎn)這個(gè)東西，要看風(fēng)險(xiǎn)投資收益比的。發(fā)生交通事故，萬(wàn)一撞到人了，萬(wàn)一撞到豪車了，這可能損失是幾百萬(wàn)，花個(gè)一兩千去規(guī)避可能得幾百萬(wàn)損失，值！但是你花個(gè)兩三千，去規(guī)避可能的幾百塊損失？什么腦回路！退一萬(wàn)步說(shuō)，你就算車報(bào)廢了，對(duì)于一般人來(lái)說(shuō)，也就20萬(wàn)損失，概率低到離譜，保它干嘛？就像之前有個(gè)險(xiǎn)種，200塊，玻璃險(xiǎn)。神經(jīng)病��！擋風(fēng)玻璃換一塊也就800塊錢！一件事，風(fēng)險(xiǎn)收益乘以概率如果小于風(fēng)險(xiǎn)支出，二傻子才會(huì)去做！就好像搖骰子，6個(gè)數(shù)字你猜一個(gè)，猜錯(cuò)了你給我10塊，猜對(duì)了我給你40，這事你干嗎？車損險(xiǎn)就是這么個(gè)東西！————————————————————————————說(shuō)了老半天，好多人都沒(méi)get到我的重點(diǎn)如果現(xiàn)在有個(gè)保險(xiǎn)——假如填上的飛機(jī)螺絲掉下來(lái)把你車砸報(bào)廢了，賠你1億，而保費(fèi)只用100元。你保不保？我相信，正常人都選擇不保！為什么呢？因?yàn)?賠付金額×概率 明顯小于保費(fèi)100元這明顯是騙錢的玩意兒所以保險(xiǎn)你核心要考慮的東西是——賠付金額×概率 比保費(fèi)高 還是比保費(fèi)低為什么三責(zé)一定要買？因?yàn)橛玫饺?zé)的時(shí)候，賠付金額有可能會(huì)高到離譜同樣是發(fā)生事故，我們是否可以這樣考慮——你開(kāi)60km/h撞到行人+撞到非機(jī)動(dòng)車+撞到豪車的概率≈撞到機(jī)動(dòng)車發(fā)生刮擦事故的概率但是 你撞到行人、撞到非機(jī)動(dòng)車、撞到豪車，這事的后果嚴(yán)重程度遠(yuǎn)大于發(fā)生刮擦因?yàn)槟憧赡苊媾R的是大幾十萬(wàn)甚至幾百萬(wàn)的賠償?shù)侨?zé)300萬(wàn)的費(fèi)用大約是1600-2000所以 三責(zé)險(xiǎn) 你用1600-2000元的投入，可以為你擯除300萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)。這三責(zé)險(xiǎn)性價(jià)比極高，風(fēng)險(xiǎn)投資收益比極高但是車損險(xiǎn)呢?一般情況下，小汽車交通事故以刮擦占據(jù)絕大多數(shù)，基本上修理廠幾百塊錢能搞定極少數(shù)情況下，需要花幾萬(wàn)元修車輛直接報(bào)廢的情況微乎其微同樣的速度，同樣的角度，你撞上行人、非機(jī)動(dòng)車、豪車所帶來(lái)的給對(duì)方賠付的金額，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于自己車損所需要支出的金額，10倍乃至100倍的差距那么車損險(xiǎn) 你花2000-3000元的投入，去保你這個(gè)微不足道的車損，必要性在哪里？投資收益又在哪里？對(duì)比三責(zé)險(xiǎn)和車損險(xiǎn)的性價(jià)比，大家應(yīng)該就能看清楚車損險(xiǎn)的不合理性。理性思考一下吧。我想重申一個(gè)概念風(fēng)險(xiǎn)收益×風(fēng)險(xiǎn)概率>風(fēng)險(xiǎn)投資 的情況下，才是有價(jià)值的,這保險(xiǎn)才是值得支出的不要總是拋開(kāi)概率，動(dòng)輒“萬(wàn)一要大修呢？萬(wàn)一車要報(bào)廢呢？”你自己都提了 那是“萬(wàn)一，萬(wàn)分之一的概率”有保險(xiǎn)公司朋友的可以找他們要個(gè)數(shù)據(jù)每1萬(wàn)輛車，一年的時(shí)間內(nèi)，有多少車撞報(bào)廢的，有多少車一年維修費(fèi)要好幾萬(wàn)，并且這里的修車費(fèi)用是要自己承擔(dān)的，而且保險(xiǎn)公司是可以賠付的拿概率去計(jì)算一下所以對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)車損險(xiǎn)的性價(jià)比極低，低到離譜。