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在DeepSeek席卷金融圈之際，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)亦在加速行動(dòng)。

近日，新華保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、太平人壽等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛官宣接入DeepSeek模型，從賦能角度而言，提升效率、優(yōu)化服務(wù)等是行業(yè)布局的主要邏輯。作為國(guó)產(chǎn)現(xiàn)象級(jí)大模型，DeepSeek為保險(xiǎn)業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的升級(jí)提速提供了燃料。記者從業(yè)內(nèi)了解到，另有部分機(jī)構(gòu)已在“內(nèi)部學(xué)習(xí)和討論”“推進(jìn)各條線應(yīng)用計(jì)劃”，或是已經(jīng)“悄聲”接入。

在保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的背景下，DeepSeek大模型依托于開(kāi)源特性和低成本優(yōu)勢(shì)正在為業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)提供差異化賦能。頭部險(xiǎn)企在前期技術(shù)投入與成效積累的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步升級(jí).中小機(jī)構(gòu)則可借助其低成本訓(xùn)練優(yōu)勢(shì)，通過(guò)本地?cái)?shù)據(jù)與大模型融合打造定制方案，突破技術(shù)成本壁壘。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于DeepSeek的應(yīng)用，或正在推動(dòng)全行業(yè)數(shù)智化水平的提升，重劃基準(zhǔn)線。

作者｜藍(lán)鯨新聞 石雨

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加速接入DeepSeek，覆蓋展業(yè)、理賠、投研等場(chǎng)景

隨著DeepSeek之風(fēng)蔓延，保險(xiǎn)業(yè)陸續(xù)入場(chǎng)。

新華保險(xiǎn)率先官宣，借助新華e家App技術(shù)底層棧與互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)生態(tài)互通的優(yōu)勢(shì)，在新華e家App成功接入DeepSeekR1、V3兩款模型產(chǎn)品，打造個(gè)人AI助理支持多個(gè)智能應(yīng)用場(chǎng)景。

隨后，保險(xiǎn)公司北大方正人壽、太平人壽、人保財(cái)險(xiǎn)等，保險(xiǎn)資管公司人保資產(chǎn)、太平資產(chǎn)等以及保險(xiǎn)中介太極華保旗下保鏈客等機(jī)構(gòu)紛紛官宣接入DeepSeek，在風(fēng)起之際積極動(dòng)作。同時(shí)，藍(lán)鯨新聞?dòng)浾哂跇I(yè)內(nèi)了解，有機(jī)構(gòu)已經(jīng)“悄聲”內(nèi)部測(cè)試并接入，亦有部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)表示“正在內(nèi)部學(xué)習(xí)與探討”“推進(jìn)各條線應(yīng)用計(jì)劃”等動(dòng)作。

從落地方向來(lái)看，聚焦在展業(yè)場(chǎng)景，北大方正人壽在2月14日官宣上線基于DeepSeek大模型的智能展業(yè)助手“方靈”。 初期，“方靈”助手將解鎖“知識(shí)智能檢索”的基礎(chǔ)功能，作為E行銷智能助手，為代理人提供涵蓋保險(xiǎn)基礎(chǔ)概念等內(nèi)容的全方位解答。隨后將開(kāi)啟知識(shí)訓(xùn)練，并同步加強(qiáng)代理人使用AI智能工具的系統(tǒng)化培訓(xùn)。

理賠環(huán)節(jié)，人保財(cái)險(xiǎn)通過(guò)對(duì)DeepSeek模型精調(diào)支持自動(dòng)化理賠質(zhì)檢，準(zhǔn)確提取理賠資料中的案件時(shí)效、損失部位等關(guān)鍵質(zhì)檢信息。實(shí)現(xiàn)理賠人員智能陪練，實(shí)測(cè)智能問(wèn)答，針對(duì)當(dāng)前人員技能提出改進(jìn)建議。

再如投研方面，人保資產(chǎn)表示近期完成DeepSeek R1大模型本地部署，并打造專屬交互應(yīng)用，支持公司全員訪問(wèn)。同時(shí)，探索DeepSeek與應(yīng)用系統(tǒng)深度集成，實(shí)現(xiàn)智能研報(bào)場(chǎng)景。

太平資產(chǎn)亦于近日完成DeepSeek-R1大模型本地化部署，并實(shí)現(xiàn)國(guó)產(chǎn)化適配。通過(guò)本地化部署DeepSeek，能夠在要素提取、智能檢索、知識(shí)問(wèn)答等領(lǐng)域，提供行業(yè)趨勢(shì)分析、本地?cái)?shù)據(jù)解析等內(nèi)容服務(wù)。并提出下階段將進(jìn)一步深度挖掘模型能力，結(jié)合實(shí)際工作場(chǎng)景，逐步在投資、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等領(lǐng)域嘗試應(yīng)用，借助先進(jìn)的“AI”技術(shù)，推動(dòng)資產(chǎn)管理向智能化、信息化方向發(fā)展。

借力DeepSeek開(kāi)源、低成本特性，行業(yè)數(shù)智化升級(jí)提速

在當(dāng)前的布局之外，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也提出了進(jìn)一步的計(jì)劃。

比如，北大方正人壽提出，未來(lái)智能助手將致力于成為更多場(chǎng)景化的應(yīng)用工具，將逐步上線“AI智能陪練”“核保助手”等，構(gòu)建覆蓋業(yè)務(wù)前、中、后期的全鏈路支持體系；太平資產(chǎn)將進(jìn)一步深度挖掘模型能力，結(jié)合實(shí)際工作場(chǎng)景，逐步在投資、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等領(lǐng)域嘗試應(yīng)用，借助先進(jìn)的“AI”技術(shù)，推動(dòng)資產(chǎn)管理向智能化、信息化方向發(fā)展。

對(duì)于DeepSeek的應(yīng)用，行業(yè)的期待寄于全鏈條的升級(jí)。DeepSeek對(duì)于可在哪些方向及場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的賦能給出了“官方”解答：包括智能客服與教育優(yōu)化；核保與理賠自動(dòng)化；數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與精算；客戶全生命周期管理；合規(guī)與運(yùn)營(yíng)效率提升；投資與資產(chǎn)管理；技術(shù)優(yōu)勢(shì)與落地場(chǎng)景等維度。

部署并非一蹴而就，計(jì)劃也非空想。事實(shí)上，近年來(lái)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集體推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，DeepSeek的落地使行業(yè)在自身積累的基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)一步提速。

頭部機(jī)構(gòu)在AI領(lǐng)域、大模型搭建方面投入積極，DeepSeek的開(kāi)源特性與高性能為此類機(jī)構(gòu)的積累成效提供更強(qiáng)大的底層支持和升級(jí)賦能。比如人保財(cái)險(xiǎn)在2月18日官宣引入全尺寸DeepSeek大模型，基于國(guó)產(chǎn)算力設(shè)備完成私有化部署，將DeepSeek能力融入公司大模型底座，并基于前期人工智能技術(shù)探索中積累的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集，構(gòu)建DeepSeek大模型面向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)服務(wù)能力。

對(duì)于中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，則受益于DeepSeek的低成本訓(xùn)練和開(kāi)源特性實(shí)現(xiàn)數(shù)智化水平的加速追趕，將本地?cái)?shù)據(jù)與大模型結(jié)合，打造定制化模型，消弭一定的成本壁壘。整體來(lái)說(shuō)，行業(yè)的數(shù)智化水平或有望通過(guò)DeepSeek的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)提升。

“相較于傳統(tǒng)AI，DeepSeek具有更強(qiáng)的數(shù)據(jù)處理能力和更高的智能化水平。它能夠更精準(zhǔn)地分析和預(yù)測(cè)客戶需求，提供個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。此外，DeepSeek的自學(xué)習(xí)能力使其在處理復(fù)雜保險(xiǎn)案例時(shí)更加高效，能夠快速適應(yīng)市場(chǎng)變化和客戶需求的多樣性?！眻A心惠保智慧交付中心總經(jīng)理蘭潔向記者分析道，而這些優(yōu)勢(shì)使得DeepSeek在提升保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)效率和客戶服務(wù)質(zhì)量方面具有顯著優(yōu)勢(shì)。

要提醒的是，蘭潔指出，“在部署DeepSeek的過(guò)程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要特別關(guān)注數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。這包括確保數(shù)據(jù)的加密存儲(chǔ)和傳輸，以及遵守相關(guān)的數(shù)據(jù)保護(hù)法規(guī)。此外，模型的應(yīng)用需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的測(cè)試和驗(yàn)證，以確保其準(zhǔn)確性和可靠性?！?/p>

一線營(yíng)銷人員與DeepSeek之辯：賦能還是取代？

不同于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的大動(dòng)作接入，一線保險(xiǎn)營(yíng)銷人員對(duì)于DeepSeek的“接入”更顯直接也更靈活。事實(shí)上，伴隨著AI成長(zhǎng)、ChatGPT問(wèn)世，關(guān)于人工智能是否會(huì)保險(xiǎn)代理人的話題已爭(zhēng)論許久，而DeepSeek的出現(xiàn)，給這個(gè)話題再打上了一重問(wèn)號(hào)。

“我曾使用DeepSeek結(jié)合客戶的個(gè)人情況出具保障建議和產(chǎn)品推薦，產(chǎn)出的內(nèi)容中有比以往的AI生成更加詳細(xì)的部分，其思考過(guò)程的具體展示也利于提問(wèn)者更加清晰地了解為何需要這些保障、不同產(chǎn)品類型的差異點(diǎn)”，來(lái)自頭部保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人方某向記者講述道，“但這只是銷售流程的第一步，客戶通常不知道該從哪些方面做進(jìn)一步的比較，甚至可能基于AI相對(duì)‘普適’的推薦而盲目選擇產(chǎn)品?！?/strong>

不可忽視的還有包括DeepSeek在內(nèi)的AI模型存在的“幻覺(jué)”，需要用戶進(jìn)行多源驗(yàn)證和甄別，但面對(duì)具有高專業(yè)壁壘的保險(xiǎn)產(chǎn)品、復(fù)雜的條款，這無(wú)疑給用戶增加了難度。

“保險(xiǎn)銷售是人本位的行為，通常要建立在信任、理解的基礎(chǔ)上”，一位保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)分公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向記者提出，“且客戶需求多樣、保險(xiǎn)條款復(fù)雜，專業(yè)的保險(xiǎn)銷售人員要根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)和對(duì)客戶及產(chǎn)品的全面了解來(lái)實(shí)現(xiàn)匹配、進(jìn)行決策，這并非通過(guò)簡(jiǎn)單搜索即能夠完成。”

“但幫助一定是大于威脅”，前述保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)分公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人如是總結(jié)道。而無(wú)論是否構(gòu)成威脅，擁抱DeepSeek已成為一線業(yè)務(wù)人員的共識(shí)。

從一線代理人的反饋來(lái)說(shuō)，DeepSeek可以幫助其對(duì)客戶生成基礎(chǔ)的建議和方案，使其在此基礎(chǔ)上進(jìn)行優(yōu)化以提高效率；可以提出營(yíng)銷建議、進(jìn)行內(nèi)容創(chuàng)作等，釋放基礎(chǔ)服務(wù)精力，將工作重心和展業(yè)模式進(jìn)一步向提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障方案傾斜。

正如AI的走向無(wú)法全然被預(yù)測(cè)，保險(xiǎn)業(yè)將借力AI、借力DeepSeek實(shí)現(xiàn)怎樣的變化，也還等待時(shí)間回答。

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