小編提示

投稿郵箱：793325393@qq.com；法律咨詢：18321582603；商務(wù)合作：13023280425；增值服務(wù)：021-51526200（即可直通高凈值群）

在司法實務(wù)中，“借款型”詐騙較難認(rèn)定，如果行為人本人沒有償還能力，實際上也沒有承擔(dān)還款責(zé)任，就可以推定其在借錢時具有非法占有的目的。但如果行為人主觀方面的非法占有故意是靠推定的，行為人后續(xù)的突然還款行為可能會對抗推定的成立，這給認(rèn)定“借款型”詐騙帶來了難度。

“借錢不還”型詐騙罪的認(rèn)定

實踐中，對于借款型詐騙案件，如果主觀方面的非法占有故意是靠推定的，行為人后續(xù)的突然還款行為可能會對抗推定的成立，因此很多地方法院以立案時間作為界限，立案之前歸還款項的一律無罪，認(rèn)為其主觀方面不具有非法占有故意，推定不成立，不管其歸還款項的來源合法與否。

筆者認(rèn)為，這樣操作雖然易于實踐操作，但有不合理之處，還錢的行為應(yīng)當(dāng)列入考察主觀方面是否具有非法占有故意的因素之一，而不應(yīng)為“一票否決制”，還應(yīng)當(dāng)考慮比如款項的來源，以及是否因為罪刑被發(fā)現(xiàn)、敗露而采取的補救措施等等，再結(jié)合其他證據(jù)一并分析，最后得出能否推定行為人主觀上具有非法占有故意的結(jié)論。

案 例

【要旨】

以工程資金需求為名向他人借款，并全部用于償還欠賬和賭博，到期無法償還借款，應(yīng)認(rèn)定為詐騙罪。

區(qū)分行為人“借款不還”的性質(zhì)，應(yīng)充分考慮行為人借錢時的主觀故意、有無償還能力以及對所借款項的使用情況等綜合因素。

【案情】

2012年9月，羅某結(jié)識了李某。2012年12月至2013年1月，羅某虛構(gòu)自己在重慶做工程需要資金的事實，以高額利息為幌子，多次向李某口頭提出借款。李某先后將其管理的扶貧互助資金231.91萬元私自挪用給羅某。至案發(fā)前，羅某歸還李某27.6萬元，其余204.31萬元借款全部用于償還債務(wù)和賭博。

【審理】

彭水苗族土家族自治縣人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為，羅某以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方式騙取他人財物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪。依法判處羅某有期徒刑十一年，并處罰金50萬元。

羅某不服一審判決提起上訴，認(rèn)為其與李某之間是借貸關(guān)系，不構(gòu)成犯罪。

重慶市第四中級人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為，羅某在其已欠下巨額外債，又無穩(wěn)定收入來源的情況下，隱瞞其無力償債的財務(wù)狀況，虛構(gòu)在重慶做工程需要資金的事實，并以高利息為誘餌，使李某誤認(rèn)為羅某有可靠的投資項目，具有償還能力，而挪用公款231.91萬元交由羅某使用。羅某在騙得資金后，除極少部分歸還被害人外，將其余資金全部用于償債、賭博和日常開銷，未對所借資金進行妥善的保存或合理投資，導(dǎo)致無法歸還借款。羅某與李某之間雖然名義上是借貸關(guān)系，但實質(zhì)上羅某是在無償還能力情況下，多次以“借”為名，騙取他人巨額財物，故應(yīng)以詐騙罪定罪處罰。判決駁回上訴，維持原判。

【評析】

“借錢不還”型詐騙，即借貸式詐騙，是指行為人以非法占有為目的，通過借貸的形式，騙取公私財物的詐騙方式。此類犯罪在日常生活中時有發(fā)生，由于犯罪嫌疑人通常都是以民間借貸之名，而且多發(fā)于親戚、朋友、熟人之間，因此與民事案件中的債權(quán)債務(wù)糾紛有一定的相似之處。在處理此類案件時必須進行嚴(yán)格審查，防止將債務(wù)糾紛作為犯罪處理，避免打擊無辜。

一、借貸式詐騙和民間借貸之間的區(qū)別

詐騙罪，是指“以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的欺騙方法，使受害人陷于錯誤認(rèn)識并“自愿”處分財產(chǎn)，從而騙取數(shù)額較大以上公私財物的行為”。借貸式詐騙與民事債權(quán)債務(wù)糾紛在表現(xiàn)形式上有很多相似之處，如都是以借款為名轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、到期無法償還債務(wù)等等。本案中，羅某就主張他和被害人之間有借款的口頭約定，還有支付本息的行為，雖然最終還不起借款，但其行為屬于民間借貸，并非詐騙。那么借貸式詐騙和民間借貸在表現(xiàn)形式上有什么區(qū)別？在具體案件中應(yīng)如何判斷？筆者認(rèn)為，主要有以下幾點：

（一）行為人的主觀意圖不同

詐騙人主觀上具有非法占有的故意，即行為人在借錢時就具有不歸還的意圖。詐騙罪以行為人具有非法占有的目的作為主觀構(gòu)成要件，因此，詐騙人“借錢”只是其虛構(gòu)的幌子，主觀上根本沒有歸還的意圖。而正常的借貸人在借款時則具有歸還的意思，即使后續(xù)不能及時歸還，往往只是因為客觀原因。

（二）行為人采取的方式不同

詐騙人在借款時會采用虛構(gòu)事實和隱瞞真相的手段，導(dǎo)致被害人產(chǎn)生錯誤的認(rèn)識，如虛構(gòu)借款用于某種投資或營利性的活動，又如虛構(gòu)自己的財務(wù)狀況，使被害人誤信其有歸還的能力。而正常借貸中，借款人往往會如實告知其借款用途，很少采用欺騙的方法。

（三）行為人對借款的態(tài)度不同

詐騙人在騙得財物后不會考慮歸還財物，因此在財物的使用上毫無顧慮和節(jié)制，直接造成財物的滅失，如將借款用于賭博、吸毒或個人揮霍；而民間借貸中，借款人本身具有歸還借款的能力，或者將借款用于可產(chǎn)生合法收益的途徑，以保障歸還借款。

二、如何判斷行為人非法占有的主觀意圖

在司法實踐中，很多借貸式詐騙的犯罪人在歸案后，總會提出其與被害人之間是正常的借貸關(guān)系，甚至提供借條等證據(jù)予以印證，給判斷此類案件的性質(zhì)造成困難。比如，本案中認(rèn)定羅某行為性質(zhì)的關(guān)鍵，就在于羅某當(dāng)時的真實意圖是什么。主觀意圖是一種意識形態(tài)，只存在于人的大腦，無法直接從思維中剝離出來加以認(rèn)證。往往只能依靠行為人的自我敘述，對于其真實性的判斷更多的是要結(jié)合其具體行為表現(xiàn)等因素進行判斷�！靶袨槭腔谌说囊庾R而實施的，或者說是意識的外在表現(xiàn)”。在處理此類案件時，不能僅僅聽信被告人的供述和辯解，而是要根據(jù)被告人的客觀行為以及其他客觀因素進行綜合分析判斷，行為人在犯罪中的行為表現(xiàn)往往更能表現(xiàn)出其主觀意圖。在判斷行為人是否具有非法占有意圖時，應(yīng)從以下幾個方面著手：

（一）行為人借錢的理由與實際用途

在正常的民間借貸中，借款人會告知債權(quán)人借款的真實用途，讓債權(quán)人知曉借出資金的用途和風(fēng)險，從而作出決定。而在詐騙案中，犯罪人通常會編造一些虛假的借款用途，如投資、工程建設(shè)等正當(dāng)且有豐厚利潤的項目，使被害人產(chǎn)生借出資金安全并能及時收回的錯誤認(rèn)識。而實際上，犯罪人在獲得借款后會將錢用于一些高�；蛘邿o法收回資金的活動，如用于賭博、供自己揮霍等，從而導(dǎo)致被害人的資金無法收回。行為人對資金的實際使用情況會反映出其借款是否具有非法占有的故意，而借款時的理由與實際使用的異同，也可以反映出行為人在借款時是否有虛構(gòu)事實或隱瞞真相的客觀行為，是考察行為人主觀心態(tài)的重要依據(jù)。

（二）行為人借款時的財務(wù)狀況

行為人借款時的財務(wù)狀況是判斷其是否準(zhǔn)備歸還借款的重要因素，行為人財務(wù)狀況結(jié)合其對借款的用途，能夠準(zhǔn)確把握行為人的真實心態(tài)。在很多詐騙案件中，犯罪人在本人負(fù)債累累或者沒有任何償還能力的情況下，通過虛構(gòu)事實將自己裝扮成富人或具有償還能力，如謊稱擁有房屋、土地、豪車等，在騙得借款后大肆揮霍，造成借款無法歸還，此類情形應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時就沒有償還的意圖。反之，如果行為人本人具有較好的財產(chǎn)條件，雖然通過虛構(gòu)理由等手段獲得了借款，并用于賭博等活動造成借款無法按時歸還的，但其所擁有的其他財產(chǎn)，如房產(chǎn)、汽車、股票等，能夠保證債權(quán)人利益不受損失的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時具有歸還的意圖，不應(yīng)認(rèn)定為詐騙。

（三）行為人是否有掩飾真實身份或隱匿行蹤的行為

在借貸式詐騙中，行為人在犯罪之前會利用假名、假住址或假證件來掩蓋真實身份，在得手后便銷聲匿跡。還有的行為人雖使用真實身份，但在騙得借款后或被害人追償過程中，又通過更換手機號碼、變更居住地點等方法來隱匿行蹤，這些行為也能夠反映出行為人不愿歸還借款的主觀心態(tài)，是判斷行為性質(zhì)的重要依據(jù)。判斷行為人的主觀意圖，應(yīng)當(dāng)結(jié)合以上三點進行綜合分析和判斷，準(zhǔn)確把握行為人是否具有非法占有的故意。

三、羅某的行為構(gòu)成詐騙罪

就本案而言，羅某雖以需求工程款的名義向被害人“借”款，并且還支付了部分利息和本金。但其行為符合詐騙罪的構(gòu)成要件，應(yīng)以詐騙罪定罪處罰，理由是：

首先，羅某具有非法占有他人財物的主觀故意。羅某在借款時已經(jīng)負(fù)債累累，又沒有正常的收入來源，根本不具有償還能力。而羅某在獲得二百多萬元的借款后，全部用于償還欠債和賭博，這些用途不可能產(chǎn)生收利，必然導(dǎo)致資金無法收回，說明其借錢時根本沒有還錢的打算和規(guī)劃，主觀上是想非法占有被害人財物進行使用，雖然其間有少量歸還利息和本金的行為，也只是為了掩蓋真相，防止被害人及時發(fā)現(xiàn)，故羅某主觀上具有非法占有他人財物的意圖，符合詐騙罪的主觀要件。

其次，羅某實施了虛構(gòu)事實騙取他人財物的客觀行為。羅某向被害人虛構(gòu)了其在重慶有工程的事實，并以高利息為誘餌騙取被害人的信任，將兩百多萬元的資金“借給”他。被害人正是因為受到羅某虛構(gòu)事實的欺騙，產(chǎn)生羅某有正當(dāng)?shù)耐顿Y途徑，能夠獲利并及時收回借款的錯誤認(rèn)識，才甘冒違法犯罪的風(fēng)險挪用公共財產(chǎn)給羅某使用。如果羅某將資金的真實用途告知被害人，顯然被害人是不會將公款借給羅某用于還賬、賭博。因此，羅某實施了虛構(gòu)事實的行為，使被害人產(chǎn)生錯誤認(rèn)識，從而騙取被害人的財物，其行為符合詐騙罪的客觀要件。

最后，羅某的行為造成204.31萬元的財物無法追回，犯罪數(shù)額特別巨大，給公私財物造成重大損失，后果嚴(yán)重，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國刑法》第二百六十六條的規(guī)定，以詐騙罪定罪處罰。

對此你有不同的觀點嗎

你是怎么看待的？

在評論區(qū)一起聊聊吧~

上海法律服務(wù)中心 ID： shlawfa ▲長按二維碼“識別”關(guān)注 一個綜合性法律服務(wù)的平臺，專業(yè)提供法律咨詢?yōu)橹�，并不定期開展普法講堂、法律咨詢直播室等。讓百姓學(xué)法知法懂法，利人利己利國家。

律芩法務(wù) ID：lawqin021 ▲長按二維碼“識別”關(guān)注 最專業(yè)的法律知識，最獨到的法律解讀……以經(jīng)濟人的思維方式，普及生活實用法律，關(guān)注社會大眾民生，打造中國法律共同體。

九轉(zhuǎn)律師 ID：Turnlaw ▲長按二維碼“識別”關(guān)注 一家綜合性律師事務(wù)所，主要提供民商事訴訟，刑事辯護與自訴，專業(yè)的服務(wù)親民的價格，讓老百姓都請的起律師。

律芩企服 ID：shlawqin ▲長按二維碼“識別”關(guān)注 以中國法律為基礎(chǔ)，從企業(yè)設(shè)立到公司治理，致力運營風(fēng)險評估，幫助中小企業(yè)健康成長。

有事找法 ID：UFindlaw ▲長按二維碼“識別”關(guān)注 一個綜合性法律平臺，涉及從出生到死亡，普及法律常識百科，促進社會和諧發(fā)展。

律芩商務(wù) ID：lawqinsw ▲長按二維碼“識別”關(guān)注 站在法律人的高度，解讀中國時事百態(tài)，洞察社會民商問題，促進民商團結(jié)一致，為實現(xiàn)中國夢而不懈努力！

……更多交流、合作、投稿請聯(lián)系小編郵箱lawqin@qq.com，讓我們攜手維護和諧社會，讓我們一起共創(chuàng)美好明天。

【特別聲明】本文由律芩法務(wù)綜合編輯，轉(zhuǎn)載請注明文章出處及二維碼。部分圖文源于網(wǎng)絡(luò)，版權(quán)歸原創(chuàng)作者所有，如有侵權(quán)請聯(lián)系我們核實后刪除！