近期，新加坡房貸市場出現(xiàn)了一個(gè)耐人尋味的現(xiàn)象：雖然基準(zhǔn)利率持續(xù)走低，但部分銀行的房屋貸款固定利率卻在逆勢攀升。

從最新數(shù)據(jù)來看，與房貸掛鉤的3個(gè)月期新元隔夜利率（SORA）已經(jīng)降至1.05%以下，低于年初的1.18%。這意味著，如果只看基準(zhǔn)成本，浮動(dòng)利率貸款其實(shí)變得更便宜了。然而，市面上以兩年期為主的固定利率配套卻走出了相反的行情：上個(gè)月最低還能找到1.3%的利率，現(xiàn)在普遍已經(jīng)漲到了1.45%至1.55%之間。

為什么會(huì)出現(xiàn)這種“逆勢上漲”的情況？

這主要是因?yàn)楣潭ɡ实亩▋r(jià)更多取決于銀行自身的商業(yè)策略，而不是機(jī)械地跟隨SORA變化。

一方面，市場普遍預(yù)期未來利率還會(huì)進(jìn)一步走低，如果銀行現(xiàn)在以過低的價(jià)格鎖定未來兩年的貸款收益，很可能面臨虧損風(fēng)險(xiǎn)，因此主動(dòng)上調(diào)利率以規(guī)避下行風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，大量房主趕在低利率窗口期結(jié)束前申請?jiān)偃谫Y，導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)量激增、處理能力接近飽和，通過提高利率來調(diào)節(jié)需求也就成了自然的選擇。

對于正在考慮貸款或再融資的購房者來說，當(dāng)前環(huán)境下的選擇需要更加謹(jǐn)慎。如果追求每月還款額的穩(wěn)定、不希望未來兩年受到利率波動(dòng)影響，那么目前1.45%至1.55%的兩年期固定利率雖然在上漲，但在歷史上仍處于較低水平，可以提供一個(gè)明確的安心感。如果認(rèn)為SORA利率還會(huì)繼續(xù)走低，或者計(jì)劃在短期內(nèi)賣房或再融資，那么選擇與SORA掛鉤的浮動(dòng)利率配套可能在短期內(nèi)更具成本優(yōu)勢。

此外，購買建屋發(fā)展局（HDB）組屋的買家還有一個(gè)非常穩(wěn)健的選項(xiàng)——HDB優(yōu)惠貸款，其利率固定為2.6%。雖然比市場上的固定利率略高，但它的優(yōu)勢在于極其穩(wěn)定，不受市場波動(dòng)影響，并且允許使用全部公積金存款來支付首付和月供，最大程度減少現(xiàn)金支出。

目前固定利率的短期上漲并非市場利率上升所致，而是銀行主動(dòng)調(diào)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)與供給的結(jié)果。不同銀行的貸款配套差異較大，且利率變動(dòng)較快，建議根據(jù)自己的貸款金額、房產(chǎn)類型以及是否計(jì)劃再融資，進(jìn)一步對比具體銀行的最新報(bào)價(jià)。

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