文/貴州作家:謝點(diǎn)亮（謝超恒）

審核刊發(fā)/《今日頭條》

圖片來源于網(wǎng)絡(luò)

長期護(hù)理保險(xiǎn)作為應(yīng)對人口老齡化的重要制度安排，在多地推行過程中，一個(gè)現(xiàn)實(shí)矛盾日益突出：不少退休人員按期繳納長期護(hù)理費(fèi)，卻因身體狀況未達(dá)到失能評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，無法享受相應(yīng)護(hù)理待遇，所繳費(fèi)用全部納入基金統(tǒng)籌共濟(jì)。這種“只繳不用”的直觀感受，直接導(dǎo)致部分老年人抵觸繳費(fèi)，也讓長護(hù)險(xiǎn)的推廣與可持續(xù)運(yùn)行面臨現(xiàn)實(shí)考驗(yàn)。

從退休人員的視角來看，不愿繳費(fèi)的情緒完全源于最樸素的生活考量。許多老人一生勤儉，對每一筆支出都格外在意。長護(hù)險(xiǎn)費(fèi)用雖不算高，通常每月從養(yǎng)老金或醫(yī)保賬戶中扣繳數(shù)元至十幾元，但對于身體硬朗、生活完全能夠自理的老人而言，這筆錢沒有帶來任何即時(shí)收益，既無法看病買藥，也不能補(bǔ)貼生活，最終直接進(jìn)入公共基金池，用于幫扶其他失能人員，且不累計(jì)、不返還、不繼承。在老人們看來，自己并未從中受益，卻要持續(xù)承擔(dān)繳費(fèi)義務(wù)，難免產(chǎn)生“交了白交、錢打了水漂”的想法。

與此同時(shí)，長護(hù)險(xiǎn)當(dāng)前的保障門檻偏高，多數(shù)地區(qū)僅將重度失能人員納入保障范圍，對輕度失能、半自理老人尚未實(shí)現(xiàn)全面覆蓋。這就使得不少老人覺得，即便自己年歲漸長、行動(dòng)有所不便，也很難達(dá)到待遇享受條件，甚至認(rèn)為自己終身都難以用上長護(hù)險(xiǎn)，進(jìn)一步加劇了“繳費(fèi)無用”的認(rèn)知。對比醫(yī)保小病可報(bào)、養(yǎng)老金按月領(lǐng)取的強(qiáng)獲得感，長護(hù)險(xiǎn)“看不見、摸不著”的特點(diǎn)，更讓老人覺得這項(xiàng)保險(xiǎn)是額外負(fù)擔(dān)，甚至產(chǎn)生被強(qiáng)制攤派的抵觸心理。加之部分群眾對社保共濟(jì)模式不理解，習(xí)慣了“自己的錢自己用”，對基金使用透明度、監(jiān)管力度存在疑慮，不愿繳費(fèi)的情緒便愈發(fā)普遍。

從制度設(shè)計(jì)層面來講，長護(hù)險(xiǎn)堅(jiān)持社會(huì)共濟(jì)、統(tǒng)籌使用，是其能夠存續(xù)運(yùn)行的核心邏輯，并非隨意為之。失能風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的偶發(fā)性和高成本性，并非每位老人都會(huì)陷入重度失能狀態(tài)，可一旦發(fā)生，每月所需的護(hù)理、照料費(fèi)用極高，普通家庭難以獨(dú)自承擔(dān)。只有依靠全體參保人小額持續(xù)繳費(fèi)，匯聚成穩(wěn)定基金，才能為真正有需要的失能人員提供堅(jiān)實(shí)保障。倘若改為個(gè)人賬戶模式，每人累計(jì)資金十分有限，面對高額護(hù)理費(fèi)用只是杯水車薪；還會(huì)出現(xiàn)健康人群不愿參保、臨近失能才集中參保的逆向選擇，直接導(dǎo)致基金入不敷出，整個(gè)制度都將難以為繼。因此，長護(hù)險(xiǎn)與醫(yī)保、養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣，必須依托共濟(jì)機(jī)制，才能發(fā)揮兜底保障作用。

客觀而言，退休人員繳納長護(hù)險(xiǎn)費(fèi)用，從短期經(jīng)濟(jì)賬上看，若終身未失能確實(shí)沒有直接回報(bào)，相當(dāng)于為社會(huì)作出了貢獻(xiàn)；但從長遠(yuǎn)保障賬上看，這是為自己晚年生活筑牢底線。年老之后，中風(fēng)、臥床、失智等風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)知，一旦失去自理能力，專業(yè)護(hù)理開銷會(huì)給家庭帶來沉重壓力。而長護(hù)險(xiǎn)的存在，能大幅減輕護(hù)理費(fèi)用負(fù)擔(dān)，既是保障自己，也是減輕子女負(fù)擔(dān)。

要化解退休人員的抵觸情緒，讓長護(hù)險(xiǎn)真正深入人心，一方面需要加強(qiáng)政策解讀，用通俗易懂的方式講清共濟(jì)機(jī)制的意義，公開基金使用情況，消除老人的不信任感；另一方面也應(yīng)逐步優(yōu)化保障范圍，適度向輕度、中度失能群體延伸，提升健康參保人員的獲得感。唯有讓群眾真正理解制度、認(rèn)可制度、感受到制度的溫度，長護(hù)險(xiǎn)才能平穩(wěn)推進(jìn)，切實(shí)守護(hù)好每一位老年人的晚年尊嚴(yán)。

圖片來源于網(wǎng)絡(luò)