在多數(shù)人的固有認(rèn)知里，安居樂業(yè)、購置房產(chǎn)是人生剛需，更是財(cái)富積累的核心途徑，放眼歐美多數(shù)國家，住房自有率也常年維持在較高水平。但作為全球人均財(cái)富名列前茅的瑞士，卻走出了一條完全不同的路：這里的居民坐擁豐厚資產(chǎn)，卻大多選擇一輩子租房，住房自有率穩(wěn)居西方國家墊底位置，這一反?，F(xiàn)象背后，究竟是主動(dòng)選擇，還是無奈妥協(xié)？

菲利普·斯基巴是蘇黎世當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)的資深分析師，收入處于瑞士頂尖水平，放在全球任何一個(gè)發(fā)達(dá)國家，這樣的高薪群體，通常都會(huì)早早入手房產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)安居。但在他居住的蘇黎世郊區(qū)小鎮(zhèn)，即便一棟外觀普通、毫無設(shè)計(jì)亮點(diǎn)的民宅，掛牌價(jià)也能輕松突破數(shù)百萬美元，房價(jià)之高讓他直呼難以理解。

就在去年，他住所附近一棟簡約的米色灰泥獨(dú)棟房掛牌出售，標(biāo)價(jià)高達(dá)750萬瑞士法郎，折合美元約830萬，這樣的價(jià)格讓斯基巴直言荒謬，甚至覺得超出了正常房產(chǎn)交易的范疇。可讓他更意外的是，這棟在他看來性價(jià)比極低的房子，短短幾周就成功售出，也讓他徹底看清了瑞士樓市的現(xiàn)實(shí)：在蘇黎世及周邊區(qū)域，想要買下一棟獨(dú)棟家庭住宅，早已不是單純的奢侈消費(fèi)，而是絕大多數(shù)人遙不可及的夢想。

“兩個(gè)孩子、一棟帶花園的房子、兩輛車，這樣的標(biāo)配生活，我甚至想不通到底誰能擁有?！比缃?1歲的斯基巴，依舊和女友合租一套公寓，即便拿著高薪，也徹底打消了在當(dāng)?shù)刭I房的念頭。

瑞士全國僅有900萬左右人口，卻是全球人均財(cái)富最高的地區(qū)之一，可這里的租房群體占據(jù)絕對(duì)主流，越來越多城市中產(chǎn)白領(lǐng)，都被徹底擋在樓市門外。據(jù)當(dāng)?shù)匮芯繖C(jī)構(gòu)Wüest Partner數(shù)據(jù)顯示，蘇黎世一套單間公寓的均價(jià)就達(dá)到110萬美元，按每平方英尺單價(jià)計(jì)算，蘇黎世房價(jià)足足比巴黎高出80%，核心城區(qū)的房產(chǎn)更是一房難求。

其實(shí)放眼全球，美國加州、紐約，英國倫敦等熱門城市，年輕人同樣面臨買房難的困境，但瑞士卻堪稱“后所有權(quán)社會(huì)”的典型樣本。數(shù)據(jù)顯示，瑞士僅有36%的居民擁有自有住房或公寓，這一比例在所有西方國家中墊底，遠(yuǎn)低于歐盟70%、美國67%的平均水平。盡管不少瑞士年輕人坦言，長期租房能省去買房的繁瑣流程和大額資金壓力，但他們也坦言，這種選擇背后，更多是沒有退路的無奈，而非發(fā)自內(nèi)心的偏愛。

“其實(shí)大多數(shù)瑞士人，心底依舊夢想擁有一棟帶花園的獨(dú)棟住宅，只是這個(gè)夢想，如今已經(jīng)徹底無法實(shí)現(xiàn)了?！?6歲的安德烈亞斯·韋伯在蘇黎世工作，身為抵押貸款經(jīng)紀(jì)公司Corefinanz的總經(jīng)理，他本該是最懂房產(chǎn)、最易入手房產(chǎn)的群體，可他本人至今也是租房居住，住所位于距離蘇黎世市中心半小時(shí)火車車程的公寓里。

更值得關(guān)注的是，瑞士首次購房者的平均年齡高達(dá)48歲，比鄰國法國足足大了15歲，也就是說，多數(shù)瑞士人要到中年后期，才有能力踏入樓市。反觀美國等國家，政府常年出臺(tái)政策鼓勵(lì)居民買房，住房自有更是被視作成年人的重要標(biāo)志，而瑞士的社會(huì)觀念卻截然不同。

瑞士七成國土都是山地，可開發(fā)建設(shè)的土地資源極度稀缺，高房價(jià)、買房難早已成為代代相傳的社會(huì)現(xiàn)實(shí)，一輩子租房居住，在當(dāng)?shù)夭粫?huì)被視作個(gè)人失敗，也不會(huì)被認(rèn)為是社會(huì)制度的缺陷，這種社會(huì)包容度，也讓租房成為了全民默認(rèn)的常態(tài)。

專注城市心理研究的學(xué)者愛麗絲·霍倫斯坦表示，瑞士有不少群體是真的不看重房產(chǎn)所有權(quán)，在他們眼里，買房反而顯得過時(shí)，與其把大筆資金綁定在房產(chǎn)上，不如選擇靈活的租房生活，把資金和精力用在其他方面。而且在瑞士，租房群體不會(huì)承受外界的輿論壓力，沒人會(huì)刻意灌輸“買房才是積累財(cái)富”的觀念，租房居住絲毫不會(huì)讓人覺得丟臉。

專注房地產(chǎn)研究的克里斯蒂安·希爾伯來自巴塞爾，他表示在瑞士，身邊人大多租房，偶爾有人提及買房，反而會(huì)被反問“為何非要買房”，這種普遍的社會(huì)心態(tài)，讓租房成為了主流生活方式。事實(shí)上，自二戰(zhàn)結(jié)束后，瑞士就一直是租客占多數(shù)的國家，這種社會(huì)結(jié)構(gòu)，甚至在一定程度上助力了瑞士的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。

2008年美國次貸危機(jī)爆發(fā)，掠奪性貸款和大量房貸違約重創(chuàng)美國經(jīng)濟(jì)，全球多數(shù)國家都受到波及，而瑞士經(jīng)濟(jì)卻幾乎未受影響。核心原因在于，瑞士金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)借款人審核極為嚴(yán)格，次貸模式在當(dāng)?shù)馗緵]有生存土壤，樓市運(yùn)行始終保持平穩(wěn)。

但這并不意味著租房對(duì)瑞士人完全有利，多項(xiàng)全國調(diào)查顯示，近幾十年來，瑞士有房群體的財(cái)富積累，遠(yuǎn)高于租房群體，兩者的貧富差距隨著年齡增長持續(xù)拉大。數(shù)據(jù)顯示，瑞士30多歲有房群體的凈資產(chǎn)中位數(shù)，是同齡租房者的6倍；而70多歲的有房老人，凈資產(chǎn)更是達(dá)到同齡租房老人的11倍，這份差距，幾乎難以通過其他方式彌補(bǔ)。

“在瑞士，想要成為有房一族，核心邏輯是用現(xiàn)有財(cái)富賺取更多財(cái)富，沒有原始資本積累，很難踏入樓市。”洛桑社會(huì)科學(xué)研究基金會(huì)的烏爾西娜·庫恩直言。

長期研究瑞士房產(chǎn)市場的日內(nèi)瓦大學(xué)教授馬丁·赫斯利表示，從長期資產(chǎn)增值來看，買房確實(shí)比租房更具性價(jià)比，但瑞士嚴(yán)苛的購房政策，直接把多數(shù)人攔在門外。按照當(dāng)?shù)胤梢?guī)定，購房首付比例不得低于房價(jià)的20%，再加上4%左右的房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓成本，結(jié)合當(dāng)前瑞士140萬美元的房屋均價(jià)，僅最低首付就需要33.6萬美元，這筆費(fèi)用對(duì)多數(shù)工薪階層而言，是難以企及的天文數(shù)字。

為了實(shí)現(xiàn)買房夢，不少瑞士人只能選擇長期按揭貸款，當(dāng)?shù)厣踔亮餍小敖K身抵押貸款”，還貸周期貫穿一生的情況十分常見。從稅務(wù)角度來看，抵押貸款利息可以抵扣稅款，這類貸款模式也為瑞士銀行業(yè)帶來了大量業(yè)務(wù)，成為當(dāng)?shù)亟鹑隗w系的一部分。

瑞士的樓市火爆，也和其獨(dú)特的城市風(fēng)貌息息相關(guān)，蘇黎世、伯爾尼等城市，保留著數(shù)百年的歷史建筑，歷經(jīng)兩次世界大戰(zhàn)依舊完好，宛如活態(tài)博物館，搭配周邊雄偉的阿爾卑斯山脈和清澈湖泊，宜居環(huán)境吸引了全球各地的高凈值人群前來購房，進(jìn)一步推高了本地房價(jià)，加劇了普通民眾的買房難度。

43歲的粒子物理學(xué)家安德烈亞斯·富勒，同時(shí)在銀行從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作，收入可觀，可即便如此，他想要在首都伯爾尼買房，也不得不依靠家人資助才能湊齊首付。他和伴侶想要找一處不打擾鄰居的練琴住所，前前后后看了15套房子，出價(jià)5次，每次都被其他買家加價(jià)趕超，屢屢與心儀房源失之交臂，過程充滿挫敗感。

最終看中的一套200平米左右的房源，位于伯爾尼郊區(qū)，臨近鐵路，掛牌價(jià)125萬法郎，經(jīng)過多輪競價(jià)，他們最終以152萬法郎的價(jià)格成交。除了雙方家人資助的30萬法郎首付，他們還辦理了三筆不同年限的貸款，每月還款大多以利息為主，本金償還極少，夫妻倆注定要花費(fèi)數(shù)十年時(shí)間，才能還清全部房貸。

斯基巴所在的辦公室共30人，同事年薪大多不低于10萬法郎，屬于妥妥的高薪群體，但其中只有兩人擁有自有房產(chǎn)。他坦言，自己其實(shí)能負(fù)擔(dān)得起蘇黎世60公里外鄉(xiāng)間的房產(chǎn)，可那樣的位置遠(yuǎn)離市區(qū)工作場所和朋友圈，生活極度不便，他根本不愿選擇。

“渴望擁有房產(chǎn)，其實(shí)是刻在人們骨子里的需求，但在瑞士市區(qū)，租房已經(jīng)成為當(dāng)下唯一可行的選擇?！彼够偷倪@句話，道出了絕大多數(shù)瑞士人的無奈。所謂的“不愛買房”，不過是高房價(jià)、土地稀缺、政策嚴(yán)苛之下，最現(xiàn)實(shí)的妥協(xié)罷了。