今天這條消息，可能是負(fù)債圈近期你們聽(tīng)到的最好的消息。

據(jù)多家媒體報(bào)道，春節(jié)后，多家消金公司陸續(xù)都收到了監(jiān)管的通知，明確要求逾期M2（60天以內(nèi)，含M1、M2）全面禁止委外催收。

什么意思呢？

就是你逾期頭兩個(gè)月，消金公司不能打包甩給第三方催收公司進(jìn)行催收，必須自己來(lái)！以往那些半夜響一聲就掛的電話、那些冒充公檢法的恐嚇短信、那些打給你通訊錄里所有人的騷擾狂轟濫炸——源頭被掐斷了。

為什么這條禁令如此重要？

在過(guò)去，外包催收占消金貸后的大半壁江山，也出現(xiàn)了大量的投訴違規(guī)現(xiàn)象，比如暴力催收、爆通訊錄、恐嚇威脅等等。根據(jù)中消協(xié)的統(tǒng)計(jì)，2025年金融消費(fèi)領(lǐng)域相關(guān)投訴同比激增118%，其中絕大多數(shù)就是M1、M2階段的外包亂象。

債務(wù)剛逾期，金融機(jī)構(gòu)就把催收業(yè)務(wù)外包，圖的是低成本、高回款、易甩責(zé)。但結(jié)果呢？在層層轉(zhuǎn)包后，伴隨著大量隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)，你的個(gè)人信息可能被倒賣了六七手。

更有甚者，一些催收機(jī)構(gòu)為了完成業(yè)績(jī)，縱容員工進(jìn)行暴力催收，從“文明用語(yǔ)”直接滑向人格侮辱。

而現(xiàn)在，監(jiān)管明確：對(duì)于逾期時(shí)間M1（逾期1–30天）、M2（逾期31–60天）的賬戶，金融機(jī)構(gòu)必須親自下場(chǎng)。

對(duì)負(fù)債者而言，這意味著什么？

在我看來(lái)，對(duì)于負(fù)債群體來(lái)說(shuō)，有四點(diǎn)實(shí)實(shí)在在的利好：

第一，你終于可以放心地睡個(gè)安穩(wěn)覺(jué)了了。一些第三方催收迫于業(yè)績(jī)壓力，7X24小時(shí)連軸轉(zhuǎn)，持續(xù)對(duì)負(fù)債群體進(jìn)行高壓催收，導(dǎo)致負(fù)債群體身心健康受到威脅。根據(jù)中銀協(xié)《催收工作指引》明確：未經(jīng)同意，嚴(yán)禁晚10點(diǎn)至早8點(diǎn)催收，單日同一聯(lián)系方式撥打不超過(guò)6次。

第二，你的通訊錄安全了。眾所周知，以往第三方催收可能采取各種方式獲取你的隱私信息，不惜頂著高壓線聯(lián)系與債務(wù)無(wú)關(guān)第三人?，F(xiàn)在，禁令出臺(tái)后，如果再出現(xiàn)類似問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)可不能再甩鍋給第三方催收了吧！所以，過(guò)去那種打給你父母、同事、甚至前女友的“爆通訊錄”操作，或?qū)氐紫А?/p>

第三，你有了真正的協(xié)商空間。如果是第三方催收，想要協(xié)商幾乎不可能，一是他們沒(méi)有權(quán)限，二是他們的目的就是為了回款，只有回款了他們才有提成?，F(xiàn)在，在60天內(nèi)必須由金融機(jī)構(gòu)自己催收，不能再裝傻甩鍋。M1、M2階段的逾期者，大多是短期周轉(zhuǎn)困難，而非惡意逃債。監(jiān)管就是要用“主體責(zé)任”倒逼機(jī)構(gòu)，把非惡意逾期客戶從暴力催收中拉回協(xié)商軌道。

第四，不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓將會(huì)加速。據(jù)統(tǒng)計(jì)，頭部機(jī)構(gòu)催收費(fèi)用占營(yíng)收比預(yù)計(jì)從20%攀升至30%以上，禁令出臺(tái)后，自建內(nèi)催團(tuán)隊(duì)將會(huì)進(jìn)一步壓縮利潤(rùn)空間，為了緩解壓力，它們很可能會(huì)加速轉(zhuǎn)讓M2末期資產(chǎn)，可能導(dǎo)致個(gè)貸不良價(jià)格進(jìn)一步下行。對(duì)負(fù)債人來(lái)說(shuō)，這意味著：協(xié)商的空間，可能比過(guò)去更大。

結(jié)語(yǔ)

新規(guī)落地后，不代表債不用還了，而是意味著：你可以在不被羞辱、不被騷擾的前提下，去面對(duì)和處理你的債務(wù)。

雖然機(jī)構(gòu)現(xiàn)在不良率攀升，壓力山大，但這不正是當(dāng)初無(wú)視風(fēng)控，濫發(fā)貸款的惡果嗎？這條禁令的劃定，不是“催收終結(jié)”，而是“野蠻終結(jié)”。

負(fù)債的路上，你已經(jīng)夠難了。關(guān)注我，債務(wù)路上，陪你走穩(wěn)每一步。