隨著數(shù)字經濟與跨境支付的快速發(fā)展，一種以境外禮品卡為媒介、利用匯率差套利的新型犯罪悄然滋生。此類犯罪借助虛擬商品的跨境性、匿名性特點，規(guī)避外匯監(jiān)管，不僅嚴重擾亂金融市場秩序，更已淪為串聯(lián)電信詐騙、跨境洗錢等多種犯罪的“超級樞紐”。

2025年2月25日，鄭州市中級人民法院對一起特大非法倒賣境外禮品卡案作出二審裁定，駁回20名被告人的上訴，維持原判。這起由新密市檢察院依法辦理的案件，涉案非法營收高達6330萬元，被告人最終被以非法經營罪判處七年六個月有期徒刑至五個月拘役不等刑罰，并處14萬至145萬元罰金。案件的成功辦理，彰顯了檢察機關打擊新型金融犯罪、守護金融安全的堅定決心，也為防范此類跨境非法交易敲響了警鐘。

20人團伙搭建跨境“禮品卡黑市”

2022年4月，一間位于鄭州市管城區(qū)寫字樓內的公司悄然成立——河南崧之莫網(wǎng)絡科技有限公司（以下簡稱“崧之莫公司”），股東為周貝、鄭樂、盧成、李奇4人。與普通網(wǎng)絡科技公司不同，這家企業(yè)的核心業(yè)務并非技術開發(fā)，而是非法倒賣境外禮品卡，通過賺取跨境匯率差牟取暴利。

所謂境外禮品卡，是由境外企業(yè)或金融機構發(fā)行的預付儲值卡，分為電子卡和實體卡兩類，涵蓋商品儲值卡（蘋果、谷歌、亞馬遜等平臺）、支付平臺卡（PayPal、Visa禮品卡等）、電信服務卡（AT&T、Verizon等運營商充值卡）等多種類型。這類卡片因可跨境使用、流通便捷，原本是跨境電商、留學生、游戲玩家等群體的實用工具，卻被不法分子盯上了其中的“套利空間”。

崧之莫公司成立后，迅速搭建起嚴密的運營體系：招募業(yè)務員設立卡商部A、B兩組，盧成負責A組及公司財務，周貝掌管B組，鄭樂專注拓展業(yè)務，李奇統(tǒng)籌后勤保障。其核心運作模式堪稱“跨境倒買倒賣流水線”：通過VPN翻墻登錄WhatsApp等境外社交軟件，對接尼日利亞持有大量禮品卡的人員（業(yè)內俗稱“小黑”），以低于奈拉官方匯率的價格，通過中間人“林石橋”提供的尼日利亞賬戶支付奈拉收購禮品卡；隨后將這些卡片轉手賣給境內收卡人員，對方以低于美元官方匯率的人民幣結算，公司則從中賺取雙重匯率差。

巨額利潤的誘惑下，這條非法產業(yè)鏈迅速擴張。2022年5月，經鄭樂介紹，蘆青加入該非法網(wǎng)絡，在崧之莫公司學習業(yè)務模式后，成立鄭州市船未商貿有限公司（以下簡稱“船未公司”），與崧之莫公司共用上下游資源，以相同模式開展倒賣業(yè)務。2023年10月，蘆青又拉攏周谷入伙，在新密市一寫字樓內設立“首席團隊工作室”，進一步擴大業(yè)務規(guī)模。至此，一個由2家公司、1個工作室組成，共計20人的犯罪團伙正式成型，其非法生意在隱蔽中越做越大。

為掩蓋非法主營業(yè)務，周貝等人還在公司內開設國內電商部，在京東、拼多多等平臺售賣面膜、裝飾畫等產品，但該業(yè)務僅安排2人打理，純粹是用于混淆視線的“遮羞布”。截至案發(fā)，崧之莫公司非法營收達5372萬元，船未公司非法營收958萬元，兩公司合計非法營收超6330萬元。

根據(jù)《外匯管理條例》規(guī)定，外匯包括外幣支付憑證或支付工具。案涉境外禮品卡雖表面為商業(yè)預付卡，但卡內金額以美元計價，本質上是通過買賣卡片實現(xiàn)美元與奈拉的跨境兌換，屬于變相買賣外匯行為，嚴重違反國家外匯管理規(guī)定。

精準指控擊碎“合法”偽裝

2024年3月，新密市公安局接到上級線索，反映轄區(qū)內存在非法從事跨境業(yè)務的可疑活動，隨即展開調查，這起隱藏在寫字樓內的特大非法經營案就此浮出水面。

到案后，周貝等人拒不認罪，辯稱其交易的是“虛擬商品”，以人民幣結算不涉及外匯，行為不構成違法。但警方調取的聊天記錄戳穿了他們的謊言：“快過年了，大家得注意點，做卡得安全第一。我想把奶（暗指尼日利亞貨幣奈拉）規(guī)避一下”“做報表不要奶拉、支出貨物”，字里行間暴露了他們明知外匯交易應在指定場所進行，卻刻意躲避監(jiān)管的主觀故意。

2024年9月，案件移送新密市檢察院審查起訴。承辦檢察官受理案件后，面對新型犯罪的復雜案情，一方面細致審查案卷材料，梳理20名被告人的分工、資金流向、交易流程等關鍵事實；另一方面深入研究相關法律法規(guī)，明確案件定性依據(jù)。

根據(jù)2019年最高法、最高檢《關于辦理非法從事資金支付結算業(yè)務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，違反國家規(guī)定，實施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等行為，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的，以非法經營罪定罪處罰。其中，非法經營數(shù)額在500萬元以上或違法所得10萬元以上為“情節(jié)嚴重”，非法經營數(shù)額2500萬元以上或違法所得50萬元以上為“情節(jié)特別嚴重”。

承辦檢察官指出，該團伙以境外禮品卡為媒介，本質是變相買賣外匯，非法經營數(shù)額高達6330萬元，遠超“情節(jié)特別嚴重”的認定標準，其行為已構成非法經營罪。同時，檢察機關還發(fā)現(xiàn)，該團伙的上游“供貨商”“黃波”、提供境外賬戶的中間人“林石橋”等涉案人員尚未到案，已依法建議公安機關繼續(xù)追逃，力求全鏈條打擊。

2024年9月，新密市檢察院以非法經營罪對周貝、鄭樂等20名被告人依法提起公訴。庭審中，檢察官圍繞案件事實、證據(jù)鏈條、法律適用等關鍵問題，清晰闡述了被告人的犯罪行為對金融市場秩序的嚴重危害，出示了聊天記錄、資金流水、證人證言等一系列證據(jù)，有力反駁了被告人的無罪辯解。

2024年12月10日，新密市人民法院作出一審判決，全部采納檢察機關的指控意見和量刑建議，對20名被告人作出有罪判決：判處主犯周貝有期徒刑七年零六個月，并處罰金130萬元；判處鄭樂有期徒刑五年，并處罰金145萬元；判處盧成有期徒刑五年零六個月，并處罰金130萬元；判處蘆青有期徒刑五年零三個月，并處罰金110萬元；判處李奇有期徒刑二年零七個月，并處罰金60萬元；其余15名被告人分別被判處相應刑罰。宣判后，部分被告人提出上訴。2025年2月25日，鄭州市中級人民法院經審理，終審裁定駁回上訴，維持原判。

令人惋惜的是，該犯罪團伙成員均較為年輕，案發(fā)時周貝僅24歲，年齡最大的李奇也不過31歲。本應在人生賽道上奮力拼搏的他們，因貪圖暴利觸碰法律紅線，最終身陷囹圄，付出了沉重的代價。

檢察建議筑牢金融防線

“此類犯罪看似簡單的‘倒卡套利’，實則已形成組織嚴密、跨境運作的黑色產業(yè)鏈，給司法監(jiān)管帶來不小挑戰(zhàn)?！背修k檢察官結合案件辦理情況，總結出此類非法倒賣境外禮品卡犯罪的三大典型特征。

一是隱蔽性強，跨境勾連順暢。犯罪分子利用VPN技術突破網(wǎng)絡監(jiān)管，通過WhatsApp等境外通訊工具與境外“小黑”對接，避開傳統(tǒng)金融監(jiān)管體系。交易雙方無需實名認證，僅通過虛擬身份完成溝通和資金流轉，監(jiān)管部門難以追溯交易源頭和資金去向。

二是支付復雜，資金鏈條隱蔽。犯罪涉及奈拉等非主流外幣跨境結算，規(guī)避了我國外匯管制的直接監(jiān)管；同時混用多種支付工具，形成復雜的資金流轉網(wǎng)絡。禮品卡的數(shù)字化特性使其易于分割、轉移和變現(xiàn)，成為非法資金流動的“便捷載體”。

三是組織嚴密，分工明確。已形成完整產業(yè)鏈條：上游對接境外“小黑”獲取禮品卡資源，中游負責維護VPN網(wǎng)絡、搭建交易平臺，下游拓展境內銷售渠道尋找買家，各環(huán)節(jié)專業(yè)分工、相互配合，形成穩(wěn)定的犯罪網(wǎng)絡。

更值得警惕的是，此類犯罪已從單一的匯率套利，演變?yōu)榇?lián)多種犯罪的“超級樞紐”。境外禮品卡的上游貨源可能涉及盜刷境外信用卡、竊取電商平臺賬戶等違法犯罪；下游則可能被用于虛開發(fā)票、偷逃稅款、跨境洗錢等活動，部分電信詐騙分子還利用禮品卡的匿名性誘導消費者泄露交易信息，實施詐騙。這一黑色產業(yè)鏈不僅破壞我國金融管理秩序，更對國家經濟安全構成嚴峻挑戰(zhàn)。

檢察官在淘寶、閑魚、轉轉等電商平臺搜索“境外禮品卡”，發(fā)現(xiàn)仍有大量相關商品信息，均以美元、英鎊等外幣標價，以低于官方匯率的人民幣結算。這些看似“優(yōu)惠”的交易背后，可能潛藏著非法套利、衍生犯罪的巨大風險。

為從源頭上遏制此類犯罪蔓延，近日，新密市檢察院在案件辦結后，結合案件暴露的監(jiān)管漏洞，向公安、金融監(jiān)管、市場監(jiān)管、網(wǎng)信等部門發(fā)出檢察建議：強化跨境網(wǎng)絡監(jiān)管，加大對VPN非法使用的查處力度；加強電商平臺治理，清理境外禮品卡非法交易信息；建立部門協(xié)作機制，實現(xiàn)信息共享、聯(lián)合執(zhí)法，精準打擊跨境非法買賣外匯行為；開展普法宣傳教育，向企業(yè)和群眾揭示非法倒賣境外禮品卡的法律風險和衍生危害。

檢察官說法

外匯管理是國家金融安全的重要組成部分，任何組織和個人都應當在合法合規(guī)的框架內從事跨境資金交易。企業(yè)和個人切勿因貪圖小利參與境外禮品卡非法交易，避免觸犯法律；如發(fā)現(xiàn)相關違法犯罪線索，應及時向有關部門舉報。下一步，檢察機關將持續(xù)加強與相關部門的協(xié)作配合，緊盯新型金融犯罪的發(fā)展態(tài)勢，不斷提升辦案專業(yè)化水平，全鏈條打擊相關犯罪，為維護國家金融安全和市場經濟秩序提供堅實的司法保障。

（通訊員 張勝利）