來源：市場資訊

（來源：奧派經(jīng)濟學）

文丨古原

先后有九名人大代表提出要增加農(nóng)民的養(yǎng)老金。

增加老年農(nóng)民的收入，這是一種目標，但手段是什么，幾乎沒有人大代表具體提出過。

不考慮手段的目標，是毫無意義的。

以下，我提出一系列的建議，這些建議依據(jù)經(jīng)濟學理論，從最優(yōu)到最次進行排行。

1、取消社保制度，土地私有化

有人問，取消社保制度，怎么會讓老農(nóng)民增收。

社保制度是強制制度，老農(nóng)民的兒女在工廠上班也要交社保，如果他有兩個兒子（按農(nóng)村習俗，不計入女兒），他可能有四個兒女（包括兒媳）在工廠上班，一年要交至少四萬以上的養(yǎng)老金。

這筆錢，一半給到老農(nóng)民夫婦，他們就有近一千一個月的收入了。

同時，他們老了以后，土地、宅基地可以出售，這就是資產(chǎn)性收入，這兩筆收入加起來，足以讓他們過一個不錯的晚年。

難點：

社保制度區(qū)別于別的制度，一旦實施，特別是大面積實施，難以取消，沉沒成本過高，難以處理遺留癥，會遭到強烈反對。

農(nóng)村土地私有化，被一群喪盡天良的城市平民以打著為農(nóng)民好的名義，寧愿看著老農(nóng)民沒錢治病病死，也不許他們賣土地，說，為了城市平民們的糧食安全。

2、取消社保制度，改為國家養(yǎng)老模式

這是什么意思，意思是，不需要交錢，而采取直接由國家發(fā)錢的模式。

社保制度，其實就是民間的份子錢模式，也叫作共濟制度，他是由所有人一起往一個池子里交錢，然后所有人老了，又從這個池子里領錢的模式。

這種模式規(guī)模越大，加入的人群越多，越麻煩。因為會造成一種不知道自己交的錢養(yǎng)誰的爹的問題，也就是說會認錯爹。

交錢的人交多了，會有一種幻覺，以為自己有錢存在財政局呢，其實當月就花出去了，這會帶來心理上的沉沒成本。

最好就不交。

停止不交社保了，然后七十歲以上的老人，一人一個月發(fā)六百塊生活費。

中國當下七十歲以上的老人，約為1.48億，一年發(fā)六百，也才1萬億左右，不需要人們交社保，以當下中國GDP總量140萬億計，不算是一個大額支出。

這個模式將開創(chuàng)全球先河，因為各國的社保模式都要自己交錢，然后自己從里面領，雖然六百不多，但是不用交錢了。

更好的模式是，這六百不給錢，只發(fā)物質。

比如，按當下的價格，發(fā)米，發(fā)油，發(fā)面，發(fā)豬肉，發(fā)基本生活用品，電視機都可以發(fā)，甚至一年送二百度電。

為什么不給錢更好？因為如果經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，今年花六百買的東西，十年后，也就變成三百了，這樣，財政支出將一步一步減少，不構成壓力。

以當下中國的物價，兩夫婦，一個月1200元生活費，七十歲的老人，沒有房租的話，滿足其基本生活需求沒問題。

這個方案不是針對農(nóng)村老人，而是針對所有的老人。包括公務員。全國人平全部一樣，其實你不用擔心城市里的老人，他們有儲蓄，有兒女，這六百塊，加上儲蓄，加上兒女補貼一點，一樣可以活得不錯，他們還有房子，這套房子也可以賣掉養(yǎng)老。抵押給銀行，銀行給錢，也是不錯的方法。

另外，因為不交社保了，自家兒女自己交的社保給父母，不就行了？

這個方案還有另一個好處，那就是，釋放了大量的勞動力人口進入市場，有大把的五十多歲的女性，年富力強六十多歲的男性，正在用跳廣場舞，暴走團的方式發(fā)泄過剩的精力，為什么？有高額的退休金（兩三千，都是高額的）。

中國能退休的老人獲得的退休金及退休年齡，冠絕全球，全球第一，其生活水準吊打全球所有發(fā)達國家，沒有任何一個發(fā)達國家的六十多歲的老人，能成群結隊，到處游玩。

這不是值得驕傲的事，這是要警惕的事，因為不可持續(xù)。

現(xiàn)在改成七十歲才難領，以當下中國人的身體狀況，工作到七十，沒問題。

這將為社會財富生產(chǎn)，直接增加1.5億以上的勞動力，會讓經(jīng)濟馬上復蘇，帶來強勁的增長力。

你看歐美國家基本上走到快七十歲退休，我們一步到位，但歐美國家還需要強制繳納社保，而中國可以不需要交，這就形成了制度優(yōu)勢。

并且，德國女人六十七歲退休，也只領七八百歐，她們的購買力，和中國的六百塊，也沒多什么。

你看，中國人可以出去吹牛，你們發(fā)這點錢，還得交四十多年才能領，我們不用交，七十歲也可以領。

這招絕對遙遙領先全世界。

3、如果一定要搞社保，學新加坡、香港、澳洲模式，將社保轉為強制儲蓄模式。也即，每一個人交的錢，只是存在銀行里，可以用于投資，但不能取出，到了年齡才能取出。

這種模式的好處在于，不會引發(fā)爭議。

每一個人交的錢就是自己的錢，中國現(xiàn)在的第三養(yǎng)老支柱就是這種模式，全部轉成這種模式，這樣能解決社保轉型時痛苦。

全部取消社保，意思著很多人的錢白交了，這很麻煩，不會同意。

但轉成強制儲蓄，這就好辦一些了，現(xiàn)有交的錢，慢慢用幾十年時間加上一點利息，還給繳納者，既然是搞強制儲蓄，就不需要交這么多了，新來的人，一個月交個一百塊意思一下就行了。

現(xiàn)有在領退休金的老人，領到總繳納額的一定倍數(shù)，比如：1.5倍到3倍之間，就不發(fā)了。這樣養(yǎng)老金上漲的上限就有了。

咬緊牙關，減少其他領域支出，有個十幾二十年，這些問題是可以解決的。

由于新模式后，不需要一個月交這么多錢，一年交個一千塊這就影響不大，省下來的錢，就可以孝敬父母了。農(nóng)村子弟的收入增加了，他們父母的養(yǎng)老金就增加了。

如果產(chǎn)權保護好，營商環(huán)境好，繼續(xù)搞市場經(jīng)濟，一個月一百，四十年后其投資收益也不少，保持基本生活也沒問題。

4、還有一種模式，可以緩解這個問題，那就是以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)為單位來成立共濟養(yǎng)老體系，簡單來說，就是以老人在哪為繳納地，你的父母在X鄉(xiāng)，你的養(yǎng)老保險就交在這個鄉(xiāng)，你哪怕在上海打工，你交的錢也存在了某個偏遠小鎮(zhèn)。這個鎮(zhèn)的老人，來分這筆錢。

這樣，農(nóng)村的兒女交的社保，就能分到他家老人所有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，而不是在城市。

你看東莞有一千多億社保盈余，東莞本地人，九成人不需要什么社保，要么有儲蓄，要么有出租房，他們都看不上這點社保工資。但外地農(nóng)民工的錢卻交在這個城市。

他們的父母享受不到這筆錢，很多斷繳的農(nóng)民工，其統(tǒng)籌部分全部貢獻給更有錢的東莞本地戶口的人了。

社保就是大鍋飯，大鍋飯有一種邊際改善方式，就是把大鍋變成小鍋。

最大的鍋就是全國統(tǒng)籌，這是麻煩最大的。最小的鍋就是鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至村一級統(tǒng)籌，越小越好。

人民公社后，其實做過一輪這種改革，就是從公社這個集體，變成了生產(chǎn)小隊這種集體，這就是大鍋變小鍋，雖然不如后來的包產(chǎn)到戶，但也是一種邊際改善。

這可以作為過渡改革，時間一長，人們就會說，何必放在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，放到村吧？最后，各管各家吧。

農(nóng)村集體制度改革，從原來的鄉(xiāng)一級的公社模式，變成大隊，最后變小隊，最后變成包產(chǎn)到戶和村集體，就是當年漸進式改革的方法。

5、當下就是全國統(tǒng)籌，如果就是不想動全國統(tǒng)籌，那怎么辦？

還有一種邊際改善模式，那就是個人和企業(yè)交的錢中，上面寫明父母賬號，一半的錢，直接打給自己的父母。

余下的一半，全國統(tǒng)籌，全國統(tǒng)籌也透明化，就這么多錢，參與者（交社保的人）平均分。

有人會說，我交的錢更多，工齡更長，不公平。共濟模式上，不講這種公平，就是份子錢，如果講公平，就不應該交錢。

不能把社保當作理財產(chǎn)品，來計算回報。

同時，交社保的年齡不動，但領錢的年齡，全部從七十歲開始。

你可以交社保交到六十，但領錢只能從七十歲開始領。

這也能減少支出，但不需要增收，同時七十歲以上的老人，也有一份收入，還可以結合前面的七十歲以上人均再發(fā)六百，這樣他們的收入其實是不低的，即使只交一半（一半給自己父母了），也能領個一千多，夠生活了。

這時自己的兒女交的錢的一半又發(fā)到自己賬號了。當然，兒女少就領得少了。

這樣的社保永不崩盤，因為收了一萬億，有一億老人，就發(fā)一萬一個人，收了八千億，那就平均八百，永不超支。

至于你說公平不公平，當下最不公平，一個農(nóng)村家庭，有可能家里有五六個勞動力年繳社保七八萬，父母一年領四千多。

以上任何方案，都比當下要好。

當然，社保問題是全世界最大的難題，走上這條路的國家，都被折騰壞了，歐美就是不斷延遲，這種方法也是錯誤的，以上任何一個方案都比不斷延遲要好，但要看中國有沒有聰明人，能說服大眾開啟改革。

農(nóng)民們的養(yǎng)老金，其實本來根本不是問題，他們子女多，當下真正的不公平在于農(nóng)民子弟們交的錢去養(yǎng)城里的人了，認錯爹了。

認錯了，就改回來唄。

這兩天后臺有很多讀者在問：如果世界局勢越來越不穩(wěn)定，普通人的錢該怎么辦？伊朗貨幣一夜暴跌，其實就是一個典型案例。

當宏觀環(huán)境劇烈變化時，最危險的不是虧錢，而是資產(chǎn)結構單一。很多人幾十年的積累，可能因為一次大的周期變化就被沖擊。

為了幫大家撥開迷霧，張老師所在的智谷團隊準備了一年僅一次的開春展望直播峰會：《智谷趨勢·2026開春前瞻峰會》，3月12日、13日兩個晚上，給大家解讀亂世之下普通人的應對之法，由嚴九元、S博士、黃漢城、鐘灝、T博士主講，直播里還會公開獨家資產(chǎn)配置模型。