新聞漫畫 （來源：信號新聞）

　江蘇鹽城的楊先生因家人患病在 “你我貸” 借款2萬元，并約定分12期還清，期間出現(xiàn)了按約還款仍被“你我貸”標(biāo)注逾期并罰息的情況。今年1月，楊先生按約定向平臺對公賬戶正常還款2008.15元后，平臺頁面依舊顯示“逾期”，且不斷產(chǎn)生罰息。為搞清楚貸款的費(fèi)用明細(xì)，從2025年下半年起，楊先生就向“你我貸”平臺索要借款合同，可直至今年2月底他結(jié)清欠款，仍未拿到合同。對此，“你我貸”對信號新聞(0532-80889431)稱，合同的常規(guī)調(diào)取時長約需40天，且需楊先生本人完成身份核驗(yàn)程序，但其一直未積極配合，導(dǎo)致合同調(diào)取流程較為緩慢。

第十一期賬單轉(zhuǎn)賬記錄截圖。（來源：受訪者）

直接向賬戶轉(zhuǎn)賬還網(wǎng)貸 還了錢仍顯示“逾期中”

楊先生介紹說，2025年2月，因家人患病，他在“你我貸”平臺借了20000元網(wǎng)貸用于治病，之后每月14日平臺都會從他綁定的銀行卡中扣除2008.15元的分期還款金額。2025年8月，楊先生綁定的銀行卡因風(fēng)控凍結(jié)，無法正?？劭睿谶€款日前聯(lián)系了平臺，詢問其他的還款方式。平臺告訴他，可每月24日前向平臺咨詢具體的還款金額，之后將款打到平臺提供的對公賬戶。

2026年1月24日，楊先生咨詢平臺后，平臺給他下發(fā)了還款短信，他按照短信中的要求，向指定的對公賬戶打入2008.15元。按照以往，這就代表他結(jié)清了當(dāng)期在“你我貸”的這筆借款。然而，在打款之后，楊先生在“你我貸”平臺仍顯示“已逾期”，并逾期的罰息逐日增加，比如，系統(tǒng)顯示，逾期19天時應(yīng)還金額變?yōu)?014.8元，到逾期22天時應(yīng)還金額則增至2015.85元。

“我是按照短信上顯示的金額還了2008.15元，不知道為什么還說我逾期，還每天增加罰息，那我的錢不就白還了嗎？”楊先生不解地說。

逾期賬單截圖。（來源：受訪者）

相關(guān)打款記錄。（來源：受訪者）

還款金額里出現(xiàn)擔(dān)保費(fèi) 借款人想看合同還得再等等

楊先生說，有一次他查看“你我貸”自動扣款時的賬單時，發(fā)現(xiàn)是分兩筆扣的，其中1890.15元的交易內(nèi)容顯示為“完成網(wǎng)銀在線交易”，118元顯示“向嘉喜融擔(dān)福建嘉喜融資擔(dān)保有限公司完成網(wǎng)銀在線交易”。對此，楊先生很氣憤：“一開始平臺發(fā)信息的時候就讓我把2008.15元分成1890.15元和118元兩筆還，其中118元是擔(dān)保費(fèi)。因?yàn)槲也徽J(rèn)同擔(dān)保費(fèi)，所以就堅持不拆開還錢。沒想到，他們在我不同意的情況下，還是拆開扣款并收了擔(dān)保費(fèi)?！?/p>

為搞清楚貸款的費(fèi)用明細(xì)，從2025年下半年起，楊先生就向“你我貸”平臺索要借款合同。但好幾個月過去了，這筆本金20000元的網(wǎng)貸目前已全部還清，楊先生還是沒有拿到合同。

為進(jìn)一步了解事件的詳情，信號新聞聯(lián)系了“你我貸”平臺。工作人員向信號新聞表示，楊先生的還款日原本為每月14日，平臺有9天資方數(shù)據(jù)同步的時間差，在此期間并不收費(fèi)，超期后系統(tǒng)會自動計收罰息。之所以1月24日還款后出現(xiàn)逾期記錄，是因?yàn)闂钕壬醇皶r向平臺同步還款信息，導(dǎo)致對公賬戶的還款未能及時核銷，并非平臺計算規(guī)則問題。對于多出的罰息，平臺曾提出讓楊先生“先行支付平臺再作返還”的方案，但因楊先生覺得操作繁瑣并未接受。

平臺工作人員還表示，電子合同在借款時已生成，并非拒絕提供。因涉及放款方多部門審批，常規(guī)調(diào)取時長約需40天，平臺會盡量加快進(jìn)度。同時，鑒于近期冒用身份、惡意套取信息等風(fēng)險事件頻發(fā)，為保障用戶信息安全，需楊先生完成本人身份核驗(yàn)程序，但其一直未積極配合，導(dǎo)致合同調(diào)取流程較為緩慢。

對于楊先生不認(rèn)可擔(dān)保費(fèi)這一情況，工作人員稱在借款申請時均已進(jìn)行展示，且平臺已多次與楊先生溝通解決方案，希望通過溝通妥善解決問題。

據(jù)悉，目前，楊先生已將還款電子回單、賬單截圖等證據(jù)提交給平臺，但尚未得到明確回復(fù)。

平臺應(yīng)向借款人提供合同 此類情況多次被投訴

信號新聞從互聯(lián)網(wǎng)投訴平臺黑貓投訴查詢獲悉，共有數(shù)萬條關(guān)于“你我貸”平臺的投訴。有部分用戶投訴“還款后未銷賬”“拒提供借款合同”，還有部分用戶還反映平臺以“擔(dān)保費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”的名義收取高額費(fèi)用。

對此，信號新聞律師專家?guī)斐蓡T、山東誠功律師事務(wù)所劉國建律師評析，從法律層面看，若楊先生按平臺指定賬戶完成還款，已履行借款合同的還款義務(wù)，平臺未及時銷賬且要求其支付“逾期費(fèi)用”的行為，違反《中華人民共和國民法典》中當(dāng)事人應(yīng)全面履行合同義務(wù)的規(guī)定，屬于違約。而平臺未提供借款合同的做法，涉嫌侵犯了楊先生的知情權(quán)，若未明確“擔(dān)保費(fèi)”的收取主體與依據(jù)，該費(fèi)用還可能屬于變相高額收費(fèi)，不符合金融監(jiān)管規(guī)范。

截至發(fā)稿前，楊先生表示，在自己未干預(yù)的情況下，他在“你我貸”平臺上的逾期信息已消失，但是他所關(guān)心的借款合同至今仍未收到。（耿潤 徐基峰）

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