來(lái)源： 信網(wǎng) 責(zé)編：陸云琦 2026-03-03 10:38:31

新聞漫畫(huà)。（來(lái)源：信號(hào)新聞）

信網(wǎng)·信號(hào)新聞3月3日訊　離婚23年后，重慶的黃女士在前夫張先生不知情的情況下，于2015年給對(duì)方買(mǎi)了份老年防癌疾病保險(xiǎn)，指定受益人為自己，還連續(xù)繳納了9年保費(fèi)。之后，黃女士又起訴了銷售這份保險(xiǎn)的富德生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“富德人壽”），主張合同無(wú)效，要求退還保費(fèi)。近日，重慶市江津區(qū)人民法院公開(kāi)了這一人身保險(xiǎn)合同糾紛的判決，法院判決保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)。

離婚多年后為前夫買(mǎi)保險(xiǎn) 交了9年保費(fèi)又起訴保險(xiǎn)公司要求退保

信號(hào)新聞(0532-80889431)了解到，2015年5月，黃女士購(gòu)買(mǎi)了一份富德人壽的老年防癌疾病保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人是她的前夫張先生，兩人早已在1992年解除婚姻關(guān)系。黃女士既是這份保險(xiǎn)的投保人，也是指定受益人。

這份保險(xiǎn)的保費(fèi)每年5000元，黃女士在連續(xù)繳納9年保費(fèi)后，將富德人壽起訴至重慶市江津區(qū)人民法院，要求保險(xiǎn)公司返還保費(fèi)并支付資金占用損失。按照黃女士的說(shuō)法，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，業(yè)務(wù)員在明知她已離婚的情況下，依舊讓她在“與被保險(xiǎn)人的關(guān)系”一欄中寫(xiě)上了“妻子”。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（2015修正）》規(guī)定，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效。黃女士基于自己早在1992年就與前夫張先生離婚的事實(shí)，認(rèn)為這份保險(xiǎn)合同應(yīng)屬無(wú)效。

但富德人壽稱，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，是否具有保險(xiǎn)利益屬于投保人應(yīng)依據(jù)誠(chéng)實(shí)信用原則主動(dòng)如實(shí)告知的事項(xiàng)，是投保人的法定義務(wù)。黃女士在投保資料中填寫(xiě)了自己與被保險(xiǎn)人是夫妻關(guān)系，而且在后續(xù)的電話回訪中也沒(méi)有否認(rèn)“愛(ài)人”的關(guān)系。因此，即便要認(rèn)定保險(xiǎn)合同無(wú)效，也是由于黃女士自身嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致。

保險(xiǎn)公司稱，介紹黃女士買(mǎi)保險(xiǎn)的是她的一位同事，而這位同事的女兒正是保險(xiǎn)公司的銷售人員，也是后來(lái)在“保單見(jiàn)證代理人”處簽字的人。

黃女士的前夫張先生表示，他直到2023年才知曉該保險(xiǎn)，保單簽名并非其本人簽署，且不同意前妻投保行為。

法院判決保險(xiǎn)合同無(wú)效 返還投保人保費(fèi)

重慶市江津區(qū)人民法院審理時(shí)認(rèn)為，黃女士在購(gòu)買(mǎi)這份保險(xiǎn)時(shí)，與被保險(xiǎn)人不存在法律意義上的家庭成員或者近親屬關(guān)系，而且被保險(xiǎn)人也明確表示不同意投保。 雖然富德人壽提供了與黃女士的通話錄音，其中黃女士沒(méi)有否認(rèn)與被保險(xiǎn)人的“愛(ài)人”關(guān)系，但這些證據(jù)不足以證明被保險(xiǎn)人的簽字系本人所簽。富德人壽未能提交證據(jù)證明在銷售保險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)人同意投保人替其投保，因此應(yīng)承擔(dān)舉證不利的法律后果。

《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋（二）》規(guī)定：人身保險(xiǎn)中，因投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效，投保人主張保險(xiǎn)人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后的保險(xiǎn)費(fèi)的，人民法院應(yīng)予支持。據(jù)此，黃女士在購(gòu)買(mǎi)富德人壽的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同無(wú)效，判決富德人壽在扣除已經(jīng)產(chǎn)生的傭金后，返還黃女士已經(jīng)繳納的保費(fèi)43500元。但因?yàn)辄S女士在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，在已經(jīng)離婚的情況下，仍以夫妻關(guān)系購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，存在一定過(guò)錯(cuò)，所以法院不支持其關(guān)于資金占用損失的訴求。

信號(hào)新聞了解到，目前富德人壽已將43500元保費(fèi)返還給黃女士。

保險(xiǎn)公司：非親屬關(guān)系 依法不能投保

為核實(shí)該險(xiǎn)種投保規(guī)則，信號(hào)新聞致電富德人壽官方客服，咨詢老年防癌疾病保險(xiǎn)（標(biāo)準(zhǔn)版）相關(guān)事宜?？头硎?，該產(chǎn)品需繳費(fèi)10年、保障10年，保額最低10萬(wàn)元起，投保年齡為50歲至75周歲，保障范圍包含原位癌、輕度/重度惡性腫瘤、重大器官移植、身故責(zé)任等。

針對(duì)非親屬能否投保的問(wèn)題，富德人壽的客服明確告知，人身保險(xiǎn)投保，必須以投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益為前提，僅限本人、父母、配偶、子女等法定關(guān)系投保。普通朋友、離異前配偶等不具備保險(xiǎn)利益，通常無(wú)法通過(guò)核保，建議由被保險(xiǎn)人本人自行投保。

律師提醒：投保須有法定保險(xiǎn)利益 切勿虛構(gòu)關(guān)系

對(duì)此，信號(hào)新聞律師專家?guī)斐蓡T、北京市隆安（青島）律師事務(wù)所史士輝律師指出，保險(xiǎn)利益是人身保險(xiǎn)合同生效的法定前提，指投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的生命、身體具有法律上承認(rèn)的利害關(guān)系。依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定，僅本人、配偶、子女、父母，有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、扶養(yǎng)關(guān)系的近親屬，存在勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者，或是經(jīng)被保險(xiǎn)人明確同意的對(duì)象，才具備保險(xiǎn)利益。訂立合同時(shí)不具有保險(xiǎn)利益的，合同自始無(wú)效。而保險(xiǎn)公司在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，也有義務(wù)審核雙方是否存在保險(xiǎn)利益關(guān)系，應(yīng)要求投保人提供關(guān)系證明。

史律師表示，本案判決傳遞出清晰的司法規(guī)則：投保關(guān)系不能虛構(gòu)，離婚后不再屬于法定配偶，即便繳費(fèi)多年，也會(huì)因缺失保險(xiǎn)利益導(dǎo)致合同無(wú)效；簽名不能代簽，在被保險(xiǎn)人不知情、未同意、非本人簽字的情況下，保險(xiǎn)公司不能以已電話回訪、已提供保障為由免責(zé)；過(guò)錯(cuò)按份擔(dān)責(zé)，業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)與投保人輕信共同導(dǎo)致合同無(wú)效，法院判令退還保費(fèi)、不支持資金占用損失，既維護(hù)了投保人的基本權(quán)益，也明確了雙方應(yīng)盡的注意義務(wù)。

史律師提醒，投保人身保險(xiǎn)時(shí)，務(wù)必如實(shí)核對(duì)身份關(guān)系，確保被保險(xiǎn)人知情并親筆簽名，切勿輕信銷售人員的違規(guī)操作承諾，否則合同可能被認(rèn)定無(wú)效，不僅無(wú)法獲得足額保障，還會(huì)引發(fā)不必要的糾紛。（解寧 徐基峰）

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