去年，國家醫(yī)保局、人力資源社會保障部聯合印發(fā)《國家基本醫(yī)療保險、生育保險和工傷保險藥品目錄》及《商業(yè)健康保險創(chuàng)新藥品目錄（2025年）》，標志著全國首版商保創(chuàng)新藥目錄正式亮相，19款超出基本醫(yī)保范圍、創(chuàng)新程度高、臨床價值大的創(chuàng)新藥品被納入其中。

作為福建省定制型

普惠商業(yè)健康保險標桿項目，

惠閩寶在政策印發(fā)前，

便率先將10款目錄內的創(chuàng)新藥

納入保障范圍，

以“政策銜接快、保障覆蓋廣、

民生實效足”的鮮明優(yōu)勢，

為完善多層次醫(yī)療保障體系

提供了可復制的實踐樣本。

政策銜接提速

創(chuàng)新藥保障跑出“福建速度”

此次國家醫(yī)保藥品目錄調整是國家醫(yī)保局成立以來的第8次調整，新增114種藥品，其中1類創(chuàng)新藥達50種，創(chuàng)下歷年新高，重點強化了腫瘤、罕見病等領域的保障力度。

《商業(yè)健康保險創(chuàng)新藥品目錄（2025年）》的出臺，核心目標在于厘清基本醫(yī)保與商業(yè)保險保障邊界，為創(chuàng)新藥高質量發(fā)展開辟新通道，同時也為普惠型商業(yè)健康保險發(fā)展指明方向。

惠閩寶項目自啟動以來，始終將對接國家政策、響應民生需求作為核心原則，通過持續(xù)跟蹤醫(yī)療保障政策動態(tài)、深度研判創(chuàng)新藥臨床價值與群眾用藥需求，在國家商保創(chuàng)新藥目錄正式印發(fā)前，便完成了10款高價值創(chuàng)新藥的保障納入工作，實現了與國家政策的“無縫銜接”。

（患者通過惠閩寶公眾號理賠 圖源：惠閩寶視頻號）

這一前瞻性舉措，既彰顯了該項目對國家醫(yī)療保障體系建設導向的精準把握，更讓福建群眾提前享受到創(chuàng)新藥保障的政策紅利。截至目前，僅針對這10款創(chuàng)新藥品，累計賠付金額已達1357.65萬元，彰顯了政策引導下的商業(yè)健康保險在補充基本醫(yī)保、減輕群眾高額用藥負擔方面的重要作用。

民生實效顯現

破解"有藥可用卻無力承擔"困境

政策好不好，群眾說了算。黃女士的父親2023年確診彌漫大B細胞淋巴瘤，醫(yī)生建議采用先進的CAR-T療法，所需阿基侖賽注射液自費價格高達120萬元。

得益于惠閩寶特藥保障政策，黃女士的父親累計獲得賠付超41萬元，極大緩解了家庭經濟壓力。“這份保障給了我們對抗病魔的勇氣?！秉S女士的感慨，道出了政策溫度。

（患者就醫(yī)報銷單 圖源：惠閩寶視頻號）

值得注意的是，惠閩寶堅持“低保費、廣覆蓋”的普惠定位，參保群眾繳納129元（普惠版）或179元（升級版）保費，即可享受涵蓋福建省高發(fā)惡性腫瘤特藥、罕見病用藥及質子重離子治療等保障責任。

升級后的2025版產品首次將特定4項高額器械納入保障并給予更高報銷比例，同時覆蓋醫(yī)保門診慢特病目錄內、住院目錄內外費用，實現了對重大疾病患者的精準托底。

數據顯示，自2022年推出以來，截至2025年12月底，該產品已累計處理理賠案件25.47萬件，賠付總金額超8.82億元，有效破解了“有藥可用卻無力承擔”的現實困境，為健全多層次醫(yī)療保障體系提供了可復制、可推廣的“福建經驗”。

完善制度設計

構筑醫(yī)療保障三重防線

醫(yī)療保障是減輕群眾就醫(yī)負擔、增進民生福祉的根本性制度安排。國家商保創(chuàng)新藥目錄的發(fā)布，是對我國醫(yī)療保障制度體系的重要補充。

惠閩寶項目作為銜接福建基本醫(yī)保的普惠型商業(yè)補充保險，始終立足本地實際，充分發(fā)揮在基本醫(yī)保與醫(yī)療救助之間的梯次減負功能，進一步強化“基本醫(yī)保+商業(yè)補充保險”協同效應。

下一步，惠閩寶將繼續(xù)緊跟國家政策步伐，動態(tài)優(yōu)化創(chuàng)新藥保障范圍，持續(xù)提升理賠服務便捷性與高效性，不斷完善保障方案設計，讓更多高價值創(chuàng)新藥、先進治療手段惠及福建群眾。

同時，項目將進一步擴大保障覆蓋面，深化與醫(yī)療、醫(yī)保體系的協同聯動，為人民群眾構筑更全面、更堅實的醫(yī)療保障防線，以實際行動助力健康福建建設，切實增強群眾在醫(yī)療保障領域的獲得感、幸福感與安全感。

（朱曉潔）

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編輯：李子

審核：黃美輝、劉碧華、林佳