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風(fēng)險提示：本文所提到的觀點僅代表個人的意見，所涉及標(biāo)的不作推薦，據(jù)此買賣，風(fēng)險自負(fù)。

作者：我畫你財

來源：雪球

打開你的賬戶，用四個“CT指標(biāo)”，幫你的投資做次體檢。

有沒有健康隱患，一目了然。

體檢1：查查你的投資操作水平

檢查項目：

指標(biāo)介紹：

時間加權(quán)收益率，代表基金經(jīng)理運營基金的能力，也就是基金本身收益好還是差。

而資金加權(quán)收益率，則代表你的操作能力，能看出來你的擇時水平如何。

檢查標(biāo)準(zhǔn)：

當(dāng)時間加權(quán)收益率小于資金加權(quán)收益率，就代表你的操作跑贏了基金本身，水平可以。

咱用真實case舉例。

小雪，一個和咱一樣的普通上班族。

25年，她的資金加權(quán)收益率比時間加權(quán)收益率高0.82%，但沒做任何“神操作”。

秘密就在，她只是進(jìn)行了長期定投+逆勢加倉。

健康指南：

準(zhǔn)確擇時，很難。

用定投來買賣，是普通人最好的交易方式。

漲了有倉位可以享受上漲，跌了還有余錢繼續(xù)加倉，可以輕松拿到市場的平均成本，跑贏大多數(shù)追漲殺跌的投資人～

體檢2：查查你的賺錢辛苦程度

檢查項目：

指標(biāo)介紹：

夏普比率 = 收益率/波動率。

這里的波動率其實指的就是風(fēng)險，換句話說，夏普比率衡量的，是每承擔(dān)一份風(fēng)險，能賺多少收益。

檢查標(biāo)準(zhǔn)：

小于1時，風(fēng)險過高。

哪怕收益再高也要考慮一下，自己是否能冒這么高風(fēng)險。

夏普比率越高，意味著承擔(dān)一定的風(fēng)險，超額收益也就越高。

還是那個小雪舉例，25年，她的賬戶夏普比率是1.99倍，代表每承擔(dān)1單位風(fēng)險，可以收獲近2倍的收益！

而同期，滬深300才1.5倍，納指100甚至還不到1倍，相比這兩個指數(shù)，小雪賺錢更加容易！

健康指南：

如果你的夏普比率長期都很低，大概率是因為集中投資了同類基金。

想提高夏普比率，需要投資不同類型的資產(chǎn)。

比如，股票、債券、商品都來點兒，不管中國的、美國的、日本的，不要挑，全部都要。

體檢3：查查你的賬戶自愈能力

檢查指標(biāo)：

指標(biāo)介紹：

投資就像人生，都會經(jīng)歷低谷。

有的人一蹶不振，但有的人韌性很強(qiáng)，可以馬上從低谷中走出來。

在投資中，從回撤的最低點，回到前期最高點所用的時間，就是最大回撤修復(fù)時間。

檢查標(biāo)準(zhǔn)：

當(dāng)我們買的基金，最大回撤的修復(fù)時間，比它的比較基準(zhǔn)要短時，代表它的自愈能力不錯。

回到例子里，小雪說，她的實盤最大回撤發(fā)生在4月7日。

因為當(dāng)天特朗普宣布征收對等關(guān)稅，全球資產(chǎn)恐慌性殺跌，所以她果斷加倉，只用了23個交易日，就修復(fù)了全部跌幅。

相比之下，業(yè)績基準(zhǔn)花了61個交易日才修復(fù)最大跌幅，而同期，滬深300更是用了65個交易日。

健康指南：

如果你重倉一類基金，那你的收益來源就太單一啦，一旦進(jìn)入熊市，意味著需要很長時間才能修復(fù)。

如果你追漲殺跌，還會蠶食本金，也會進(jìn)一步影響回撤修復(fù)速度。

比如21年，如果你在高位只買了醫(yī)療、新能源、白酒，時隔5年最大回撤都沒修復(fù)。

所以，正確的投資思路，就是反過來：分散投資，以及逆勢操作～

最后一項，體檢4：查查投資體驗

檢查指標(biāo)：

指標(biāo)介紹：

投資一定會經(jīng)歷虧損，但是拉長時間看，只要盈利概率高于虧損概率，就能賺錢！

一段時間內(nèi)，盈利概率越高，意味著賺錢的時間越多，投資體驗也會更好。

檢查標(biāo)準(zhǔn)：

還是小雪，她買的基金，持有半年，盈利概率有99.6%。

這是因為她投資了不同類型的基金，不同的市場環(huán)境里，都能有不同類型的基金上漲。

所以盈利概率，才能這么高。

健康指南：

分散投資、長期持有，更容易賺錢哦～

最后總結(jié)下，投資想獲得更多健康綠燈，需要做好這兩件事，就能收獲一個健康的投資賬戶啦～

方案配置上：分散買，股債商+海內(nèi)外全部都要

投資操作上：長期定投+逆勢操作+長期持有

例子里的小雪，是通過【三分法】做資產(chǎn)配置的。

三分法是雪球推出的【免費】資產(chǎn)配置工具，會根據(jù)投資者個人的風(fēng)險承受能力以及最新市場信號，匹配合適的資產(chǎn)配比，此外，還會提供月報、資產(chǎn)診斷、再平衡、儀表盤等投后服務(wù)。

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