深圳商報·讀創(chuàng)客戶端記者 邱清月

2月25日，國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局披露行政處罰信息，江西銀行及旗下南昌迎賓大道支行因違法違規(guī)行為合計被罰70萬元，相關(guān)責(zé)任人同步受到處罰。據(jù)悉，這已是江西銀行近年來收到的多張監(jiān)管罰單之一，頻繁違規(guī)背后，其經(jīng)營運行狀況及潛在風(fēng)險值得關(guān)注。

頻收罰單暴雷合規(guī)問題

根據(jù)行政處罰信息公開表，此次處罰涉及兩項違規(guī)行為：江西銀行因貸款管理不到位被罰款30萬元，相關(guān)責(zé)任人歐陽品華、陳勇被給予警告；其南昌迎賓大道支行因未嚴格審查銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性，被罰款40萬元，責(zé)任人萬俊英、樊波被警告并合計罰款13萬元。

梳理公開信息發(fā)現(xiàn)，江西銀行的合規(guī)問題并非個例，自2022年以來，該行及分支機構(gòu)已累計收到監(jiān)管罰單超過15張，罰款總額逾900萬元，違規(guī)事由覆蓋信貸管理、數(shù)據(jù)報送、不良處置、外匯業(yè)務(wù)、征信業(yè)務(wù)等多個核心領(lǐng)域。2025年，該行及分支機構(gòu)共收到7張罰單，合計罰沒金額約445萬元，較上一年增加137萬元，罰沒金額呈上升態(tài)勢。

具體來看，2025年4月，江西銀行因違規(guī)處置不良貸款被萍鄉(xiāng)金融監(jiān)管分局罰款40萬元；同年6月，其吉安分行因違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、違規(guī)處理銀承墊款及虛列費用，被罰款120萬元，6名相關(guān)責(zé)任人合計被罰54萬元；10月，該行蘇州分行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、違反信用信息采集相關(guān)管理規(guī)定，被央行蘇州市分行警告并罰款67.2萬元；12月，南昌八一支行因貸款管理不到位被罰款30萬元，一名相關(guān)責(zé)任人被禁止終身從事銀行業(yè)工作，可見部分違規(guī)情節(jié)的嚴重性。此外，該行分支機構(gòu)還曾因未審查外匯交易單證真實性等問題多次被罰。

業(yè)績下滑 股票成仙股

合規(guī)問題頻發(fā)的同時，江西銀行的經(jīng)營運行狀況也面臨多重挑戰(zhàn)。作為2018年6月在港交所上市的區(qū)域性城商行，該行近年業(yè)績呈現(xiàn)波動下滑態(tài)勢。2025年半年報顯示，截至6月末，該行資產(chǎn)合計5802.97億元，負債合計5318.80億元，實現(xiàn)營業(yè)收入41.43億元，歸母凈利潤5.58億元，營收、凈利潤同比均出現(xiàn)下滑，其中營業(yè)收入同比減少19.91%，歸母凈利潤同比減少10.53%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行面臨較大壓力。截至2025年6月末，江西銀行不良貸款率升至2.36%，較2024年末上升0.21個百分點，遠高于同期商業(yè)銀行1.49%的行業(yè)平均水平；不良貸款余額達86.17億元，環(huán)比增加10.29億元，其中次級類貸款增幅尤為突出。房地產(chǎn)業(yè)成為不良貸款重災(zāi)區(qū)，截至該時點，該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率高達19.07%，較2024年末再增1.26個百分點，而2023年末該比例僅為3.29%，一年內(nèi)大幅攀升。

風(fēng)險抵御能力方面，江西銀行的撥備覆蓋率從2024年末的160.05%降至2025年上半年末的154.85%，下降5.2個百分點；資本充足率也逐年下滑，截至2025年6月末，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別降至9.01%、12.01%、13.08%，均低于同期行業(yè)平均水平。此外，該行逾期貸款快速積聚，2025年上半年逾期貸款余額達131.70億元，較2024年末激增31.88億元，其中3個月以內(nèi)逾期貸款增幅超過125%，未來不良轉(zhuǎn)化壓力較大。

資本市場表現(xiàn)同樣不盡如人意。自2018年上市后，江西銀行股價經(jīng)歷短暫高光后持續(xù)下跌，目前已淪為“仙股”，截至2026年2月26日，港股股價為0.71港元左右，總市值僅42.77億港元，較上市時已蒸發(fā)330億港元。此外，該行股權(quán)在拍賣市場也備受冷落。