近日，新快報(bào)財(cái)經(jīng)注意到，不少借款人于第三方投訴平臺(tái)反映，通過(guò)融360等貸超向易得花申請(qǐng)貸款，最終所付融資成本除了貸款利息，還涉及高額擔(dān)保費(fèi)用，綜合融資成本遠(yuǎn)超24%。

有借款人稱，其于2025年1月在易得花平臺(tái)借款10800元，該筆貸款分12期還款，每期還款1084元，除此之外，還被收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)3402元。按照IRR口徑計(jì)算，該筆貸款每期還款費(fèi)用真實(shí)年化已約36%。

另有借款人表示，曾在易得花平臺(tái)申請(qǐng)借款7000元，分12期還款，每期還款661.91元，總應(yīng)還7942.92元；該筆借款另收取高額擔(dān)保費(fèi)1566.36元，綜合成本遠(yuǎn)超國(guó)家法定利率上限，涉嫌變相高利貸與違規(guī)收費(fèi)。

按照IRR口徑計(jì)算，上述貸款費(fèi)用扣除擔(dān)保費(fèi)用外就已達(dá)24%，加上遠(yuǎn)超貸款利息的擔(dān)保費(fèi)用，借款人整體融資成本已處畸高水平。

綜合借款人反饋，易得花曾合作的放款機(jī)構(gòu)包括中原消費(fèi)金融、長(zhǎng)銀消費(fèi)金融、福建華通銀行等消金公司和民營(yíng)銀行。除上述資金機(jī)構(gòu)，易得花還與眾多融資擔(dān)保公司合作，一筆貸款多個(gè)收費(fèi)主體，貸款利息加上高額擔(dān)保費(fèi)用，助推借款人綜合融資成本抬升。

如一位借款人在中國(guó)網(wǎng)旗下消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)平臺(tái)上控訴，其于2025年5月在易得花平臺(tái)收到長(zhǎng)銀消費(fèi)金融放款6600元，分期12期還款，貸款利率達(dá)24%。還款時(shí)卻發(fā)現(xiàn)除了利息外，該筆貸款還收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)高達(dá)1478.72元，且首期就收取1048.88元，甚至遠(yuǎn)高于當(dāng)月應(yīng)還本金623.93元。

在助貸新規(guī)落地之前，中小助貸平臺(tái)與融資擔(dān)保公司合作開(kāi)展高定價(jià)助貸業(yè)務(wù)較為普遍，但在新規(guī)落地后，助貸行業(yè)普遍壓降貸款定價(jià)，使貸款綜合融資成本符合監(jiān)管規(guī)定。

當(dāng)助貸行業(yè)定價(jià)回歸24%以內(nèi)時(shí)，也存在部分助貸平臺(tái)借助權(quán)益費(fèi)用、服務(wù)費(fèi)用、擔(dān)保費(fèi)用等方式，仍在開(kāi)展利率定價(jià)超24%的助貸業(yè)務(wù)。

新快報(bào)財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，助貸平臺(tái)易得花當(dāng)前貸款定價(jià)上限仍為36%。根據(jù)易得花App主頁(yè)信息，年化利率12%-36%，最高申請(qǐng)額度10萬(wàn)元，憑身份證可借，最快5S審批。同時(shí)，主頁(yè)下方較小字體顯示“本平臺(tái)貸款及擔(dān)保服務(wù)由合作的正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)提供”。

申請(qǐng)貸款后，借款人需與多個(gè)融資擔(dān)保公司簽署融擔(dān)相關(guān)協(xié)議，如深圳市華融融資擔(dān)保有限公司、咸陽(yáng)華瑞融資擔(dān)保有限公司、深圳市華通泰融資擔(dān)保有限公司。上述部分擔(dān)保公司也出現(xiàn)在多家消金公司和民營(yíng)銀行的助貸名單中。

根據(jù)易得花App用戶注冊(cè)協(xié)議，易得花平臺(tái)由興弦網(wǎng)絡(luò)科技（廣東）有限公司運(yùn)營(yíng)。易得花平臺(tái)服務(wù)內(nèi)容包括：投融資咨詢、財(cái)富管理、資信評(píng)估、投融資方案設(shè)計(jì)、投融資需求對(duì)接、還款提醒、與其催收等交易信息服務(wù)。

企查查顯示，興弦網(wǎng)絡(luò)科技（廣東）有限公司成立于2017年2月，實(shí)際控制人為秦思恩。2025年11月，該公司因通過(guò)登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法取得聯(lián)系，被深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局南山監(jiān)管局列入經(jīng)營(yíng)異常名錄。

除了興弦網(wǎng)絡(luò)科技（廣東）有限公司，易得花平臺(tái)背后另有其他關(guān)聯(lián)主體。易得花App頁(yè)面顯示，其官方公眾號(hào)為“易享圈”，而公眾號(hào)“易享圈”的認(rèn)證主體為中旺擔(dān)保投資（深圳）有限公司。

伴隨助貸行業(yè)監(jiān)管進(jìn)一步加深，易得花的融擔(dān)高定價(jià)助貸業(yè)務(wù)模式也將可能面臨調(diào)整。2025年4月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布“關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知”（以下簡(jiǎn)稱“助貸管理通知”），其中就為助貸綜合融資成本及增信服務(wù)費(fèi)用劃定合規(guī)紅線。

根據(jù)助貸管理通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將增信服務(wù)費(fèi)計(jì)入借款人綜合融資成本，明確綜合融資成本區(qū)間，同時(shí)明確平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)不得以任何形式向借款人收取息費(fèi)，增信服務(wù)機(jī)構(gòu)不得以咨詢費(fèi)、顧問(wèn)費(fèi)等形式變相提高增信服務(wù)費(fèi)率。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)完整、準(zhǔn)確掌握增信服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)際收費(fèi)情況，確保借款人就單筆貸款支付的綜合融資成本符合《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見(jiàn)》等有關(guān)規(guī)定，切實(shí)維護(hù)借款人合法權(quán)益。

當(dāng)前，助貸行業(yè)的主流定價(jià)區(qū)間為24%以內(nèi)，少數(shù)頭部助貸平臺(tái)定價(jià)更低。助貸行業(yè)調(diào)整之際，易得花或需進(jìn)一步壓降定價(jià)，回歸行業(yè)主流趨勢(shì)，充分保障金融消費(fèi)者權(quán)益。

采寫(xiě)：新快報(bào)記者 辛捷愷