出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

近期，國家金融監(jiān)管總局接連披露溫州銀行金華分行、寧波分行行政處罰信息，兩家分行分別被罰130萬元、135萬元，違規(guī)事由均涉及員工行為管理不到位。疊加2025年9月總行及麗水分行相關(guān)罰單，近一年該行6張罰單中4張關(guān)聯(lián)員工管理，引發(fā)市場對其內(nèi)控管理的關(guān)注?？陀^來看，員工管理問題暴露，是溫州銀行在規(guī)模擴(kuò)張、異地布局、轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中遭遇的階段性管理陣痛，并非員工“難管”，而是城商行跨區(qū)域經(jīng)營、民營經(jīng)濟(jì)活躍區(qū)域金融機(jī)構(gòu)普遍面臨的共性挑戰(zhàn)。當(dāng)前，溫州銀行已正視問題、全面整改，以合規(guī)建設(shè)為抓手，推動管理能力與業(yè)務(wù)發(fā)展同頻共振，展現(xiàn)出地方城商行直面短板、自我革新的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

從發(fā)展基本面來看，溫州銀行員工隊(duì)伍整體高效精干，并非管理松散的“低效團(tuán)隊(duì)”。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年該行員工人數(shù)首次突破4000人，2022-2024年增速分別為17.33%、7.29%、9.19%，截至2024年末達(dá)4790人（含派遣制員工），人員增長與業(yè)務(wù)擴(kuò)張節(jié)奏匹配，不存在人員冗余問題。同期，該行總資產(chǎn)達(dá)5053.86億元，人均資產(chǎn)1.05億元，高于泰隆銀行、臺州銀行等同類小微金融城商行；2024年人均創(chuàng)收193.45萬元，員工效能位居區(qū)域城商行前列。高效的人均產(chǎn)出背后，是員工隊(duì)伍整體專業(yè)素養(yǎng)與業(yè)務(wù)能力的支撐，也印證了該行人力資源配置的合理性，所謂“員工難管”，實(shí)則是快速發(fā)展中管理體系適配滯后的表象。

深入剖析，員工行為管理問題頻發(fā)，是多重客觀因素疊加的結(jié)果，而非單一管理失職。首先，異地?cái)U(kuò)張帶來的管控半徑拉長，是核心客觀挑戰(zhàn)。截至2024年末，溫州銀行設(shè)有11家一級分行，除溫州分行外，其余10家均布局于上海、杭州、寧波等溫州市外及省外區(qū)域，下轄72家支行，地域分散、網(wǎng)點(diǎn)眾多。相較于本地機(jī)構(gòu)，異地分行在文化融合、制度傳導(dǎo)、現(xiàn)場監(jiān)管等方面存在天然短板，總行垂直管控力度易被稀釋，基層員工行為動態(tài)監(jiān)測難度加大，這也是全國中小城商行跨區(qū)域經(jīng)營中普遍面臨的管理難題。

其次，區(qū)域金融環(huán)境的特殊性，加劇了員工行為管理難度。溫州作為中國民營經(jīng)濟(jì)先發(fā)地，民間資本充裕、民間借貸活躍，盡管監(jiān)管部門早已明確銀行員工參與民間借貸一律開除，但民間借貸與銀行貸款的利差誘惑，仍對一線員工形成外部考驗(yàn)。同時(shí)，2024年溫州銀行人均年薪28.64萬元，同比下降8.37%，普通員工薪酬降幅略高于董監(jiān)高，薪酬結(jié)構(gòu)優(yōu)化過程中，部分員工職業(yè)心態(tài)波動，也給行為管理帶來新的壓力。此外，該行正處于風(fēng)險(xiǎn)出清、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，信貸業(yè)務(wù)從大額抵押向小額信用轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)流程調(diào)整、風(fēng)控體系迭代尚未完全覆蓋所有環(huán)節(jié)，員工行為規(guī)范與新業(yè)務(wù)模式的適配需要時(shí)間，這些都成為管理問題暴露的誘因。

面對監(jiān)管指出的問題，溫州銀行不回避、不推諉，以“刀刃向內(nèi)”的決心啟動全面整改，將罰單轉(zhuǎn)化為提升管理能力的契機(jī)。在制度建設(shè)層面，該行完善員工行為管理全流程體系，細(xì)化員工從業(yè)禁令、異常行為排查標(biāo)準(zhǔn)，建立“總行-分行-支行”三級聯(lián)動管控機(jī)制，明確各級管理者主體責(zé)任，實(shí)行“一案雙查”，既追究直接責(zé)任人，也問責(zé)管理失職人員。針對異地分行管控薄弱問題，強(qiáng)化總行條線部門垂直管理，加大現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測頻次，通過數(shù)字化手段搭建員工行為監(jiān)控平臺，實(shí)現(xiàn)對員工資金往來、業(yè)務(wù)操作、社交行為等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的動態(tài)預(yù)警，縮短管控半徑、提升監(jiān)管效能。

在合規(guī)文化培育方面，溫州銀行將員工行為管理與清廉金融建設(shè)深度融合?？傂屑o(jì)委牽頭開展基層作風(fēng)巡察，赴寧波、舟山、衢州等分行開展“回頭看”，壓實(shí)基層黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任；組織全行員工學(xué)習(xí)審計(jì)案例警示片，聚焦違規(guī)經(jīng)商、異常資金往來、信貸資料造假等突出問題開展警示教育，用身邊事教育身邊人；推行“一行一課件”合規(guī)宣講，每月發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)案例，覆蓋全體一線員工，筑牢“不想違、不敢違、不能違”的思想防線。同時(shí)，優(yōu)化員工職業(yè)發(fā)展體系，明確崗位晉升路徑，完善“傳幫帶”培養(yǎng)機(jī)制，通過溫銀金融學(xué)院開展分層分類培訓(xùn)，提升員工專業(yè)能力與職業(yè)歸屬感，從根源上減少違規(guī)行為發(fā)生。

在業(yè)務(wù)端，溫州銀行以整改倒逼信貸管理提質(zhì)，同步解決“員工行為管理”與“貸款三查不到位”“資金用途不合規(guī)”等關(guān)聯(lián)問題。該行優(yōu)化信貸全流程管控，強(qiáng)化貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理的閉環(huán)監(jiān)督，將員工合規(guī)操作納入信貸考核核心指標(biāo)；上線新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，依托數(shù)字化風(fēng)控模型，對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程智能監(jiān)測，減少人為操作風(fēng)險(xiǎn)；針對異地分行授信管理薄弱問題，推行信貸業(yè)務(wù)集中審批、風(fēng)險(xiǎn)派駐制度，提升風(fēng)控獨(dú)立性與專業(yè)性，實(shí)現(xiàn)員工行為規(guī)范與業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營的雙向提升。

回望發(fā)展歷程，溫州銀行近年來在風(fēng)險(xiǎn)化解與轉(zhuǎn)型發(fā)展中取得顯著成效，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展韌性。截至2025年末，該行不良貸款額從2019年末的326.07億元降至87.52億元，降幅73.16%，全口徑不良資產(chǎn)率降至1.69%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化；總資產(chǎn)突破5100億元，貸款余額超3100億元，普惠金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，“溫信貸”產(chǎn)品余額突破千億元，成為服務(wù)地方民營經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)的核心金融力量。這些成績的取得，離不開全體員工的拼搏付出，也印證了該行隊(duì)伍的整體戰(zhàn)斗力與凝聚力。

此次員工管理相關(guān)罰單，是溫州銀行高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程中的一次“體檢”，更是一次“賦能”。對于地方城商行而言，跨區(qū)域擴(kuò)張、規(guī)模增長與管理能力提升本就是動態(tài)平衡的過程，暴露問題、解決問題，正是企業(yè)走向成熟的必經(jīng)之路。溫州銀行沒有因問題掩蓋發(fā)展成果，也沒有因發(fā)展忽視管理短板，而是以監(jiān)管處罰為鏡，補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)、固根基，持續(xù)完善內(nèi)控體系、培育合規(guī)文化、提升管理效能。

金融行業(yè)合規(guī)無小事，員工管理是風(fēng)控第一道防線。未來，隨著整改措施的全面落地、數(shù)字化管控體系的不斷完善、合規(guī)文化的深度滲透，溫州銀行必將破解跨區(qū)域經(jīng)營管理難題，化解員工管理陣痛，實(shí)現(xiàn)“業(yè)務(wù)擴(kuò)張、風(fēng)險(xiǎn)可控、管理提質(zhì)”的良性循環(huán)。作為扎根溫州、服務(wù)浙江、輻射長三角的地方城商行，溫州銀行將以更穩(wěn)健的合規(guī)管理、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大金融力量。