文│吳騏亮

近日，一位龔女士手持一張1992年的工商銀行禮儀儲(chǔ)蓄存單，走進(jìn)上海張江的一家工行網(wǎng)點(diǎn)。這張存單已經(jīng)泛黃，面額20元，存入日期是1992年11月10日。在工作人員細(xì)致的核實(shí)與手工計(jì)息下，這張跨越了三十年的老存單，最終連本帶息兌付了81.91元。金額雖小，但其背后承載的銀行信譽(yù)與時(shí)代記憶，卻引人回溯一段關(guān)于“禮儀儲(chǔ)蓄”的獨(dú)特金融往事。

當(dāng)傳統(tǒng)禮俗遇見現(xiàn)代金融

工商銀行禮儀儲(chǔ)蓄存單

上世紀(jì)90年代初，商品經(jīng)濟(jì)逐漸活躍，老百姓手頭漸寬，如何存錢、如何送禮，成為銀行思考的服務(wù)切入點(diǎn)。工商銀行上海分行在傳統(tǒng)“定活兩便”儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)上，推陳出新，于1991年1月正式推出“禮儀儲(chǔ)蓄”。這不是一次簡單的產(chǎn)品升級(jí)，而是一次有意為之的文化嫁接。

中國自古被譽(yù)為“禮儀之邦”，逢年過節(jié)、婚喪嫁娶，都離不開“禮”的傳遞。以往人們送禮多直接饋贈(zèng)現(xiàn)金或?qū)嵨?，而工行此番設(shè)計(jì)的禮儀儲(chǔ)蓄，則將“存錢”和“贈(zèng)禮”合二為一。其存單設(shè)計(jì)極富匠心：20元面值為洋紅色，中央飾以上海市花白玉蘭，托起一個(gè)醒目的“禮”字，旁邊伴有活潑可愛的卡通兒童；50元面值則為金紅色，繪有葵花、朝陽、蝙蝠等吉祥圖案，并燙印“福、祿、壽、喜”字樣，整體猶如一份精致的賀卡。配套的禮儀信封也古雅美觀，以粉紅為底，四周環(huán)繞月月紅，中間鋪陳回紋與菱形圖案，處處透出吉祥如意的美好寓意。

禮儀儲(chǔ)蓄實(shí)質(zhì)上仍屬定活兩便儲(chǔ)蓄，隨時(shí)可取、按實(shí)存期計(jì)息，可在全市通存通兌。但它以“禮儀”為名、以“贈(zèng)禮”為用，巧妙地將中國人重視的禮尚往來與現(xiàn)代儲(chǔ)蓄觀念結(jié)合。贈(zèng)送這樣一份“可升值”的禮物，既體面又實(shí)用，既傳遞祝福也倡導(dǎo)儲(chǔ)蓄，一時(shí)風(fēng)靡滬上，成為很多人節(jié)日祝福、生日賀禮的首選。

禮儀儲(chǔ)蓄的民國雛形

民國禮券

事實(shí)上，將“禮”與“儲(chǔ)”結(jié)合的做法，并非憑空創(chuàng)造。早在民國時(shí)期，一種名為“禮券”的銀行產(chǎn)品就已流行于市面，可視為禮儀儲(chǔ)蓄的前身。

民國時(shí)期，上海等通商大埠的現(xiàn)代銀行，如上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行、明華商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行、中孚銀行等，為順應(yīng)社會(huì)人情交往的需要，推出了印制精美、兼具祝福與儲(chǔ)蓄功能的“禮券”。這類禮券實(shí)為一種不記名的定額存單，常用于婚喪嫁娶、生辰壽宴、升遷入學(xué)等場合。券面常飾以祥云、瑞鶴、鳳凰、牡丹等吉祥圖案，寓意美好。贈(zèng)禮者購買禮券贈(zèng)送，收禮者可持券至銀行兌付現(xiàn)金，也可繼續(xù)儲(chǔ)存生息。

禮券成功地將冰冷的金融憑證轉(zhuǎn)化為體面、雅致且具有保值功能的社交工具，巧妙解決了直接饋贈(zèng)現(xiàn)金的粗俗與不便，深受紳商市民階層歡迎。尤其有一種“兒童儲(chǔ)金禮券”，常被長輩用作壓歲錢，既延續(xù)了給紅包的習(xí)俗，也潛移默化地引導(dǎo)孩子樹立儲(chǔ)蓄意識(shí)。這種禮券雖無存單之名，卻有儲(chǔ)蓄之實(shí)，可說是禮儀儲(chǔ)蓄在近代中國的一次生動(dòng)實(shí)踐，也反映出金融產(chǎn)品始終在與民間風(fēng)俗互動(dòng)共生。

實(shí)名制下的優(yōu)雅謝幕

無論是民國的禮券，還是九十年代的工行禮儀儲(chǔ)蓄，它們都根植于中國深厚的“禮儀之邦”文化土壤，敏銳地捕捉并服務(wù)于人們社交往來中的情感與實(shí)用雙重需求。這類金融產(chǎn)品，均建立在當(dāng)時(shí)銀行實(shí)行不記名定額儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)之上。隨著金融體系的不斷完善與國家監(jiān)管的逐步加強(qiáng)，個(gè)人存款實(shí)名制成為大勢(shì)所趨。

上世紀(jì)90年代末，中國人民銀行推動(dòng)實(shí)行存款賬戶實(shí)名制，要求所有存款必須與真實(shí)身份信息綁定。這一制度有利于反洗錢、規(guī)范金融秩序、保護(hù)儲(chǔ)戶權(quán)益，是中國金融管理走向現(xiàn)代化的重要一步。然而，它也意味著那種可以匿名購買、隨意轉(zhuǎn)贈(zèng)、靈活流通的“禮券”與不記名禮儀存單，失去了存在的制度土壤。隨著存量產(chǎn)品陸續(xù)到期兌付，禮儀儲(chǔ)蓄逐漸退出銀行產(chǎn)品序列，淡出公眾視野。

如今，當(dāng)我們透過那張1992年的泛黃存單回望，禮儀儲(chǔ)蓄不僅僅是一個(gè)金融產(chǎn)品，更是一個(gè)時(shí)代的文化印記。它記錄著老百姓對(duì)美好生活的祝愿，承載著銀行服務(wù)從簡單存貸走向人文關(guān)懷的嘗試，也映射出中國社會(huì)禮俗傳統(tǒng)與金融發(fā)展交織前行的足跡。

“上海市銀行博物館”官方公眾號(hào)。