國(guó)有大行加入“放衛(wèi)星”陣營(yíng)！

4月14日，券商中國(guó)記者從郵儲(chǔ)銀行獲悉，該行與長(zhǎng)光衛(wèi)星技術(shù)股份有限公司聯(lián)合研制的“郵儲(chǔ)銀行號(hào)”遙感衛(wèi)星于14日12時(shí)03分，搭乘力箭一號(hào)遙十二運(yùn)載火箭，在甘肅酒泉衛(wèi)星發(fā)射中心成功發(fā)射，目前衛(wèi)星已精準(zhǔn)進(jìn)入預(yù)定軌道。這是2026年以來(lái)，繼招商銀行、浦發(fā)銀行之后，第三家發(fā)射自有衛(wèi)星的全國(guó)性銀行。

業(yè)內(nèi)研究人士對(duì)券商中國(guó)記者表示，從目前看，商業(yè)銀行應(yīng)用衛(wèi)星技術(shù)，主要集中在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域，可幫助解決客戶盡調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)管理、貸后監(jiān)測(cè)等實(shí)際痛點(diǎn)。

郵儲(chǔ)銀行發(fā)射專屬遙感衛(wèi)星

4月14日，“郵儲(chǔ)銀行號(hào)”遙感衛(wèi)星精準(zhǔn)進(jìn)入預(yù)定軌道，此次發(fā)射任務(wù)取得圓滿成功，標(biāo)志著年內(nèi)首家國(guó)有大行成功發(fā)射自有遙感衛(wèi)星。

據(jù)郵儲(chǔ)銀行相關(guān)工作人員介紹，“郵儲(chǔ)銀行號(hào)”為高精度、高分辨率光學(xué)遙感衛(wèi)星，具備優(yōu)于0.5米分辨率的全色高清成像能力，具備快速響應(yīng)、高頻次成像、全天時(shí)、高覆蓋的遙感監(jiān)測(cè)能力。它可持續(xù)為郵儲(chǔ)銀行提供客觀、及時(shí)的第三方空間地理信息支撐，有效緩解銀行在傳統(tǒng)金融服務(wù)中面臨的信息不對(duì)稱問(wèn)題。

據(jù)介紹，目前，上述衛(wèi)星數(shù)據(jù)已接入郵儲(chǔ)銀行“綠洲”主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)。該平臺(tái)在整合傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，融合衛(wèi)星遙感、物聯(lián)網(wǎng)、GIS等新型數(shù)據(jù)，構(gòu)建“人、機(jī)、數(shù)、智”協(xié)同的智能風(fēng)控體系，推動(dòng)信貸決策與風(fēng)險(xiǎn)管理從被動(dòng)響應(yīng)向主動(dòng)預(yù)警、智能決策轉(zhuǎn)型。

根據(jù)應(yīng)用規(guī)劃，衛(wèi)星數(shù)據(jù)將重點(diǎn)賦能高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、儲(chǔ)備林、新能源、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及境外工程等對(duì)公信貸核心場(chǎng)景，通過(guò)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)農(nóng)林生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、運(yùn)營(yíng)狀態(tài)與資產(chǎn)實(shí)景，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)精細(xì)化、風(fēng)險(xiǎn)管理智能化。

郵儲(chǔ)銀行還表示，將持續(xù)深化與科技企業(yè)合作，拓展前沿技術(shù)在金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，持續(xù)完善覆蓋全面、貫穿全程、實(shí)時(shí)響應(yīng)、全域聯(lián)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

銀行紛紛布局自有衛(wèi)星

券商中國(guó)記者注意到，年內(nèi)已有多家全國(guó)性商業(yè)銀行完成發(fā)射自有遙感衛(wèi)星。今年1月，招商銀行“招銀金葵號(hào)”衛(wèi)星與浦發(fā)銀行“浦銀數(shù)智”衛(wèi)星在山東日照附近海域成功發(fā)射入軌，兩顆衛(wèi)星均隸屬于我國(guó)首個(gè)全球組網(wǎng)的低軌衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)星座“天啟星座”。

針對(duì)發(fā)射衛(wèi)星的具體用途，招商銀行表示，“招銀金葵號(hào)”是低軌窄帶的物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星，主要用于對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)一手按揭樓盤實(shí)施高精度施工監(jiān)測(cè)。

浦發(fā)銀行有關(guān)信息顯示，該行依托“天啟星座”的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)獲取能力，將進(jìn)一步完善智能風(fēng)控與綜合服務(wù)體系，在重大自然災(zāi)害等極端場(chǎng)景下，通過(guò)衛(wèi)星鏈路快速恢復(fù)并提供關(guān)鍵基礎(chǔ)金融服務(wù)。

早在此前，招行已先后于2024年12月、2025年3月發(fā)射“招銀1號(hào)”“招銀2號(hào)”。該行表示，“招銀2號(hào)”衛(wèi)星的發(fā)射，將進(jìn)一步推進(jìn)新一代空間數(shù)字網(wǎng)絡(luò)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，提升金融服務(wù)的智能化水平。通過(guò)衛(wèi)星數(shù)據(jù)，招商銀行能夠更好地監(jiān)測(cè)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理，并為客戶提供更精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

事實(shí)上，平安銀行早在2020年12月就發(fā)射自有衛(wèi)星“平安1號(hào)”，這顆物聯(lián)網(wǎng)通信衛(wèi)星能夠不受地面通信限制，收發(fā)地面衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備終端的數(shù)據(jù)。2022年2月，平安銀行第二顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安2號(hào)”成功發(fā)射，通信鏈路更加穩(wěn)定，通過(guò)客戶授權(quán)能夠幫助銀行高效、直觀地掌握供應(yīng)鏈上下游的真實(shí)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等信息，進(jìn)一步提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力。

除了發(fā)射自有衛(wèi)星，商業(yè)銀行此前早已將衛(wèi)星遙感技術(shù)，應(yīng)用于信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等場(chǎng)景中。

2020年，網(wǎng)商銀行推出“大山雀”系統(tǒng)，率先將衛(wèi)星遙感技術(shù)應(yīng)用于農(nóng)村金融領(lǐng)域，通過(guò)深度學(xué)習(xí)AI技術(shù)，解析衛(wèi)星圖像，識(shí)別作物的種植面積、種類和生長(zhǎng)情況，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)戶資產(chǎn)的評(píng)估，從而為農(nóng)戶提供相應(yīng)的信貸額度與還款周期。

2022年，興業(yè)銀行對(duì)衛(wèi)星遙感技術(shù)應(yīng)用開(kāi)啟首次探索，子公司興業(yè)數(shù)金上線了衛(wèi)星遙感應(yīng)用系統(tǒng)，用于種植業(yè)和林業(yè)碳匯等業(yè)務(wù)。至2023年，該行已在14個(gè)省份的18家分行上線衛(wèi)星遙感監(jiān)測(cè)項(xiàng)目，并在農(nóng)業(yè)、林業(yè)、新能源項(xiàng)目建設(shè)等場(chǎng)景進(jìn)行應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)信貸全流程監(jiān)測(cè)降本增效。

從實(shí)踐來(lái)看，貸后管理是衛(wèi)星遙感在銀行業(yè)務(wù)中應(yīng)用最多的環(huán)節(jié)。2025年半年報(bào)中，工商銀行、中國(guó)銀行首次明確提及“衛(wèi)星遙感”技術(shù)，應(yīng)用方向均聚焦貸后管理。工商銀行提出要拓展衛(wèi)星遙感監(jiān)控覆蓋場(chǎng)景，加強(qiáng)種植、林地等農(nóng)業(yè)領(lǐng)域應(yīng)用，提升普惠業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。中國(guó)銀行則表示，要應(yīng)用衛(wèi)星遙感技術(shù)開(kāi)展貸后管理，推動(dòng)大模型、OCR（圖像字符識(shí)別）等技術(shù)落地。

有望開(kāi)辟新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)

今年2月，《北京市關(guān)于促進(jìn)商業(yè)衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)資源開(kāi)發(fā)利用的若干措施（2026—2030年）》正式印發(fā)。

上述文件提及，鼓勵(lì)企業(yè)規(guī)劃建設(shè)具有差異化優(yōu)勢(shì)、商業(yè)價(jià)值明確、應(yīng)用前景清晰的商業(yè)衛(wèi)星星座；完善空間基礎(chǔ)設(shè)施資源，推動(dòng)通導(dǎo)遙算能力融合，滿足多元化使用需求；加強(qiáng)太空云計(jì)算、人工智能、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)在衛(wèi)星星座中的應(yīng)用。

公開(kāi)資料顯示，目前銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)對(duì)衛(wèi)星技術(shù)的應(yīng)用存在以下幾種合作模式：一是金融機(jī)構(gòu)與“國(guó)家隊(duì)”衛(wèi)星公司合作；二是金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)衛(wèi)星公司合作；三是三方合作模式，即金融機(jī)構(gòu)與衛(wèi)星公司、科技公司聯(lián)合。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家董希淼向券商中國(guó)記者表示：“從目前看，商業(yè)銀行應(yīng)用衛(wèi)星技術(shù)，主要集中在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域。如應(yīng)用衛(wèi)星技術(shù)，對(duì)抵押的土地、廠房、在建工程等進(jìn)行全天候、廣覆蓋的遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)，自動(dòng)識(shí)別異常變化；監(jiān)測(cè)農(nóng)作物長(zhǎng)勢(shì)、預(yù)估產(chǎn)量、定損，監(jiān)控漁業(yè)養(yǎng)殖塘等動(dòng)態(tài)，為供應(yīng)鏈提供可信數(shù)據(jù)。”

董希淼指出，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，高精度、高頻次的遙感數(shù)據(jù)正成為生產(chǎn)要素。銀行通過(guò)自研或合作獲取數(shù)據(jù)能力，未來(lái)不僅能服務(wù)于自身風(fēng)控，還可能衍生出新的數(shù)據(jù)服務(wù)產(chǎn)品，例如為政府、企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)分析、環(huán)境監(jiān)測(cè)等報(bào)告，從而可能開(kāi)辟新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

責(zé)編：戰(zhàn)術(shù)恒

排版：汪云鵬

校對(duì)：祝甜婷

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