春節(jié)腳步漸近，居民資金迎來集中流動期，多地中小銀行開啟節(jié)前攬儲動作。湖南新晃農(nóng)商行、陜西鎮(zhèn)巴農(nóng)商行、山西臨縣農(nóng)商行等多家縣域農(nóng)商行，于1月下旬紛紛上調(diào)部分期限存款利率，上浮幅度各有不同，同時多款“限時專享”的新年專屬存款產(chǎn)品同步上線，成為利率下行大背景下的市場亮點。

此次中小銀行的利率調(diào)整，并非盲目普漲，而是呈現(xiàn)出精準(zhǔn)化、差異化的特點。從調(diào)整范圍來看，多聚焦1-3年期定存及大額存單，部分銀行還按起存金額分檔定價，資金量越高享受的利率越優(yōu)；從產(chǎn)品設(shè)計來看，新年專屬存款均標(biāo)注“限時、限量”規(guī)則，部分還僅限新增資金或他行轉(zhuǎn)入資金參與，存量資金無法享受優(yōu)惠，既精準(zhǔn)吸引增量存款，也有效控制負(fù)債成本。

中小銀行節(jié)前逆勢加息，背后是多重市場因素疊加的結(jié)果。一方面，年初是銀行業(yè)“開門紅”考核關(guān)鍵期，疊加春節(jié)前居民年終獎、企業(yè)回款等增量資金釋放，形成攬儲黃金窗口，而中小銀行在品牌、網(wǎng)點上弱于國有大行，只能通過利率優(yōu)勢爭奪資金；另一方面，2026年初大量定期存款集中到期，儲戶資金進(jìn)入重新配置階段，上調(diào)利率能更好承接這部分回流資金，為全年信貸投放儲備穩(wěn)定來源。

值得注意的是，此次利率上調(diào)并非市場利率走勢反轉(zhuǎn)，而是中小銀行階段性的攬儲策略。國有大行與全國性股份制銀行并未跟進(jìn)調(diào)整，且多數(shù)中小銀行的加息活動均設(shè)置明確截止日期，屬于短期營銷行為。專家也提醒，當(dāng)前銀行業(yè)凈息差處于歷史低位，中小銀行持續(xù)加息的空間有限，這一優(yōu)惠窗口大概率會隨春節(jié)結(jié)束逐步關(guān)閉。

對于普通儲戶而言，此次中小銀行的新年存款福利是短期配置的好時機(jī)，可結(jié)合自身資金使用規(guī)劃，適度鎖定中短期高息產(chǎn)品。但同時也需看清產(chǎn)品條款，注意單家銀行存款不超50萬的存款保險上限，兼顧收益性與資金安全性。