點(diǎn)擊藍(lán)字「養(yǎng)老規(guī)劃羅姐說(shuō)」關(guān)注我

“工齡快39年，個(gè)人賬戶(hù)存了21萬(wàn)多，60歲剛退休能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？”最近，哈鐵集團(tuán)的友友曬出養(yǎng)老金核定表，咱今天就拆解這筆賬咋算的，再聊聊在黑龍江算啥水平～

1、友友基礎(chǔ)情況：國(guó)企老哥

友友是黑龍江哈鐵集團(tuán)退休的，這位大爺1965年9月出生，工齡38年8個(gè)，2025年12月60歲3個(gè)月辦的退休手續(xù)。個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額有211767.64元——這說(shuō)明他工作期間繳費(fèi)基數(shù)不低，平均繳費(fèi)指數(shù)達(dá)到1.636。

退休時(shí)參考的是黑龍江2025年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)7570元，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)月數(shù)是137.3。

2、帶入數(shù)據(jù)算養(yǎng)老金：三部分組成

養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金、過(guò)渡性養(yǎng)老金三部分組成，咱一項(xiàng)項(xiàng)掰扯：

① 基礎(chǔ)養(yǎng)老金：

公式：（計(jì)發(fā)基數(shù) + 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2 × 繳費(fèi)年限 × 1%

? 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資 = 計(jì)發(fā)基數(shù) × 平均繳費(fèi)指數(shù) = 7570 × 1.6366 ≈ 12385元/月

? 繳費(fèi)年限：38年8個(gè)月≈38.67年

代入后：（7570 + 12385）÷2 × 38.67 × 1% ≈ 3888.02元

② 個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金：

公式：個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)

友友個(gè)人賬戶(hù)有211767.64元，計(jì)發(fā)月數(shù)137.3，所以：211767.64 ÷ 137.3 ≈ 1512.30元

相當(dāng)于把年輕時(shí)每月社保里“個(gè)人扣的部分”存起來(lái)，退休后按月發(fā)

③ 過(guò)渡性養(yǎng)老金：

公式：指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資 × 視同繳費(fèi)年限 × 過(guò)渡系數(shù)

黑龍江過(guò)渡系數(shù)一般取1.2%，友友“視同繳費(fèi)年限”是128個(gè)月（≈10.67年，對(duì)應(yīng)國(guó)企改革前沒(méi)交社保但政策認(rèn)可的工齡）。

代入后：12385 × 10.67 × 1.2% ≈ 1605.16元

這部分是給國(guó)企老員工的“政策補(bǔ)償”，把早年沒(méi)交社保的工作年限，也按貢獻(xiàn)算進(jìn)養(yǎng)老金里～

三部分一加：3888.02 + 1512.30 + 1605.16 = 7035.50元。

3、這養(yǎng)老金在黑龍江啥水平？

2024年黑龍江企業(yè)退休人員平均養(yǎng)老金約3200元（2025年還會(huì)漲），友友這7000+直接是平均的2倍多！

哈鐵是老牌國(guó)企，福利和繳費(fèi)基數(shù)在省內(nèi)一直穩(wěn)居前列；友友工齡38年8個(gè)月屬于“超長(zhǎng)待機(jī)”，繳費(fèi)指數(shù)1.6366遠(yuǎn)高于社平1，所以在同齡人里，養(yǎng)老金妥妥是“頭部水平”。

舉個(gè)例子：普通私企職工若繳費(fèi)基數(shù)常按最低檔、工齡30年左右，養(yǎng)老金大概率在2500 - 3500之間——友友這數(shù)，幾乎是他們的2倍，生活品質(zhì)肯定更有保障～

養(yǎng)老金這事兒，“多繳多得、長(zhǎng)繳多得”是鐵律。友友能拿7000+，靠的是工齡長(zhǎng)、繳費(fèi)高、國(guó)企穩(wěn)定繳費(fèi)這三條。

你家老人養(yǎng)老金多少？不妨分享分享經(jīng)驗(yàn)～