近日，保險(xiǎn)科技領(lǐng)域極具影響力的年度盛會(huì)——分子實(shí)驗(yàn)室·昆侖之巔·2026分子保險(xiǎn)科技節(jié)在廈門隆重舉辦。中關(guān)村科金受邀出席并發(fā)表了題為《從知識(shí)助手到銷售生產(chǎn)力——智能體驅(qū)動(dòng)的保險(xiǎn)智能化工具》的主題演講，深度剖析AI在保險(xiǎn)行業(yè)的落地痛點(diǎn)與破局路徑，分享智能體技術(shù)如何重塑保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程，引發(fā)行業(yè)廣泛關(guān)注。

AI成行業(yè)基建，保險(xiǎn)智能化進(jìn)入“實(shí)效比拼”新階段

如今AI已成為保險(xiǎn)行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施，行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)早已從要不要上AI轉(zhuǎn)向好不好用、敢不敢用、值不值得持續(xù)用。當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)AI應(yīng)用的核心命題是許多AI項(xiàng)目仍停留在演示層面，輸出結(jié)果缺乏可解釋性、上線后無持續(xù)運(yùn)營，難以解決一線實(shí)際業(yè)務(wù)問題，尤其在合規(guī)要求嚴(yán)苛的保險(xiǎn)場景中，錯(cuò)誤成本極高。

基于這一行業(yè)現(xiàn)狀，中關(guān)村科金提出保險(xiǎn)AI的“范式轉(zhuǎn)移”：從單純的“功能型AI”轉(zhuǎn)向真正改變一線行為方式的“生產(chǎn)力工具”。中關(guān)村科金認(rèn)為，真正的保險(xiǎn)生產(chǎn)力工具必須具備“直接可用、有據(jù)可依、低成本融入”三大特質(zhì)，能夠自然嵌入一線工作流，無需二次加工即可服務(wù)業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)智能體：從“數(shù)字員工”到“價(jià)值放大器”的雙重進(jìn)化

在行業(yè)痛點(diǎn)與轉(zhuǎn)型需求下，“保險(xiǎn)智能體”成為破局關(guān)鍵。中關(guān)村科金給出清晰定義：保險(xiǎn)智能體是具備業(yè)務(wù)角色意識(shí)的AI工具，而非單一能力模塊，核心要實(shí)現(xiàn)“角色化、場景化、行動(dòng)導(dǎo)向、可進(jìn)化”，如同懂業(yè)務(wù)的“數(shù)字員工”，而非簡單的工具按鈕。

保險(xiǎn)智能體的兩大典型方向：

認(rèn)知型智能體：解決“知不知道、對(duì)不對(duì)”的問題，核心價(jià)值是建立信任基礎(chǔ)、確保合規(guī)準(zhǔn)確，典型形態(tài)為智能知識(shí)助手，覆蓋知識(shí)檢索、制度解釋、條款引用等場景；

決策型智能體：聚焦“該怎么做、怎么說”，核心價(jià)值是放大業(yè)務(wù)價(jià)值、直接影響業(yè)務(wù)結(jié)果，典型形態(tài)為銷售生產(chǎn)力工具，提供客戶洞察、策略推薦、話術(shù)指導(dǎo)等能力。

這兩種范式并非并行推進(jìn)，而是遵循“先知識(shí)助手，后銷售生產(chǎn)力”的落地路徑。在強(qiáng)合規(guī)的保險(xiǎn)行業(yè)，可信知識(shí)是AI進(jìn)入業(yè)務(wù)核心的唯一“通行證”。一線人員最怕的不是不知道怎么說，而是怕說錯(cuò)，只有先通過知識(shí)助手建立信任，銷售生產(chǎn)力的釋放才能走得更遠(yuǎn)。

從實(shí)際業(yè)務(wù)出發(fā)，中關(guān)村科金已構(gòu)建起覆蓋“保前營銷獲客—保中運(yùn)營轉(zhuǎn)化—保后服務(wù)提效—企業(yè)經(jīng)營管理”的全場景保險(xiǎn)智能體產(chǎn)品矩陣，助力險(xiǎn)企激活知識(shí)資產(chǎn)、打通業(yè)務(wù)斷點(diǎn)、統(tǒng)一合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)、升級(jí)服務(wù)韌性，為行業(yè)從“零散探索”走向“系統(tǒng)落地”提供支撐，推動(dòng)險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)從“單點(diǎn)智能”到“全場景數(shù)智化”的高質(zhì)量戰(zhàn)略躍遷。

實(shí)踐賦能：從知識(shí)助手到銷售智能體的落地標(biāo)桿

中關(guān)村科金已服務(wù)眾多保險(xiǎn)行業(yè)頭部企業(yè)，深度賦能其數(shù)智化轉(zhuǎn)型。在某知名人壽保險(xiǎn)集團(tuán)項(xiàng)目中，中關(guān)村科金打造的大模型AI中臺(tái)與知識(shí)問答智能體，聚焦產(chǎn)品責(zé)任理解、條款適用邊界等高頻場景，構(gòu)建PC端與移動(dòng)端一體化的知識(shí)助手平臺(tái)。該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)意圖識(shí)別準(zhǔn)確率超95%，90%以上回答支持原文跳轉(zhuǎn)溯源，通過保守回復(fù)機(jī)制降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)建立企業(yè)級(jí)知識(shí)庫管理體系，實(shí)現(xiàn)知識(shí)“一次維護(hù)、多處應(yīng)用”，達(dá)成“前端服務(wù)提質(zhì)、后端運(yùn)營提效”的雙重目標(biāo)。

在銷售場景，某頭部險(xiǎn)企的知客系統(tǒng)是決策型智能體的典型實(shí)踐。該系統(tǒng)定位為銷售型智能體，并非替代銷售，而是通過客戶畫像洞察、潛在需求與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，為一線人員提供實(shí)時(shí)專家級(jí)溝通策略與話術(shù)建議。同時(shí)，系統(tǒng)將高績效銷售的成功經(jīng)驗(yàn)結(jié)構(gòu)化，形成可持續(xù)優(yōu)化的策略與話術(shù)庫，實(shí)現(xiàn)組織資產(chǎn)沉淀。該系統(tǒng)在客戶接觸、需求識(shí)別、策略制定、溝通轉(zhuǎn)化等關(guān)鍵環(huán)節(jié)全程賦能，助力代理人提升溝通質(zhì)量與客戶轉(zhuǎn)化效率。

六步法落地+持續(xù)運(yùn)營：保險(xiǎn)智能體的長效增長密碼

客戶洞察能力、策略與話術(shù)生成能力、行動(dòng)閉環(huán)能力是銷售生產(chǎn)力的核心三要素。中關(guān)村科金認(rèn)為，智能體的價(jià)值不在于一次性上線，而在于長期運(yùn)營，通過周更新高頻問題、月評(píng)估策略效果、季度復(fù)盤優(yōu)化方向，結(jié)合新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的快速知識(shí)注入，確保智能體能力與業(yè)務(wù)發(fā)展同步演進(jìn)。

針對(duì)智能體落地難題，中關(guān)村科金分享了經(jīng)多個(gè)項(xiàng)目驗(yàn)證可行的“六步法”路線圖：場景選擇→知識(shí)構(gòu)建→邊界定義→評(píng)測(cè)建立→運(yùn)營配套→驗(yàn)證擴(kuò)展。選擇落地場景需綜合評(píng)估業(yè)務(wù)價(jià)值、可行性、風(fēng)險(xiǎn)可控性三大要素，精準(zhǔn)找到最佳啟動(dòng)區(qū)，才能有效降低試錯(cuò)成本。

長期陪跑：做保險(xiǎn)智能化轉(zhuǎn)型的深度合作伙伴

此前，中關(guān)村科金的發(fā)布了企業(yè)級(jí)智能體落地路線圖：以算力基礎(chǔ)設(shè)施為底座，通過得助大模型平臺(tái)、AI能力平臺(tái)、AI數(shù)據(jù)平臺(tái)構(gòu)建“感知、認(rèn)知、記憶”一體化能力，形成海量適配不同場景的智能體與數(shù)字員工，實(shí)現(xiàn)人機(jī)協(xié)同賦能保險(xiǎn)營銷、銷售、客服、運(yùn)營等全流程。

中關(guān)村科金不止是AI工具提供商，更是保險(xiǎn)智能化轉(zhuǎn)型的長期陪跑伙伴。公司已成功服務(wù)泰康保險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)、百年人壽、長城人壽、中華保險(xiǎn)、紫金保險(xiǎn)等眾多領(lǐng)先的保司，未來將持續(xù)以大模型技術(shù)為核心，推動(dòng)保險(xiǎn)智能體從“建立信任”到“釋放生產(chǎn)力”的持續(xù)進(jìn)化，讓每一位保險(xiǎn)從業(yè)者都能擁有穩(wěn)定、可靠的專家級(jí)能力支持。

本次分子保險(xiǎn)科技節(jié)匯聚了保險(xiǎn)行業(yè)精英與科技領(lǐng)軍者，中關(guān)村科金的實(shí)踐分享為行業(yè)智能化轉(zhuǎn)型提供了可落地的參考路徑。隨著智能體技術(shù)的不斷成熟與深化應(yīng)用，保險(xiǎn)行業(yè)正邁入“人機(jī)協(xié)同、持續(xù)進(jìn)化”的新發(fā)展階段，為行業(yè)高質(zhì)量增長注入強(qiáng)勁動(dòng)力。