小米汽車今天公布了小米YU7新的金融方案——首付9.99萬元起，那么月供只需要1931元， 這個月供對于很多想要買車的消費(fèi)者來說其實(shí)并不高，屬于能夠接受的范圍。

國內(nèi)最早推出7年低息方案的是特斯拉，而且截止到目前，7年利率最低的還是特斯拉，沒有一個國產(chǎn)廠商七年的利率低于特斯拉；而且最主要的是，特斯拉是真正意義上的7年低息方案，而其他廠商基本都是7年融資租賃服務(wù)。

在小米汽車APP上可以看到，無論是72期（六年）還是84期（7年）方案都是上海小米金融租賃有限公司、上海暢途融資租賃有限公司提供，從這兩個公司的名字不難看出，小米YU7的7年分期走的是融資租賃服務(wù)，并非和特斯拉一樣的銀行低息貸款。

至于二者的區(qū)別，其實(shí)很好分辨。

傳統(tǒng)的銀行車貸雖然將車抵押給銀行，但車輛依舊是屬于消費(fèi)者的，這種模式對消費(fèi)者更友好、更安全，而且后期涉及額外付費(fèi)的風(fēng)險很低，小米的3年零息就是這個方案。

小宅是比較推薦3年零息這個方案的，因?yàn)榉制跊]有利息，而且風(fēng)險極低，在這期間消費(fèi)者如果想要賣車，也是比較容易的，只需要提前償還貸款就可以（部分是沒有手續(xù)費(fèi)的，這個在前期購買車輛進(jìn)行分期服務(wù)的時候需要自己去談）。

融資租賃服務(wù)則完全不同，按照7年融資租賃來算，車輛7年內(nèi)是屬于金融公司的，消費(fèi)者擁有的是使用權(quán)，在這期間大綠本（車輛產(chǎn)權(quán)證）則是由金融公司保管，消費(fèi)者進(jìn)行一些例如貼改色膜、裝充電樁行為時，需要向金融公司“借證”，而且大部分都是收費(fèi)的。

另外，租賃服務(wù)結(jié)束之后，車輛需要過戶給消費(fèi)者，那么在法律上就已經(jīng)成為二手車，殘值率相比一手車明顯是要低一些的。

而且在此期間，金融公司很有可能收取GPS費(fèi)（實(shí)時監(jiān)控車輛）、解壓費(fèi)，保險甚至需要強(qiáng)制購買金融公司指定的公司，極大概率是要比自己購買高很多的，另外如果想要提前停止租賃服務(wù)，還要面臨違約金的問題。

7年低息方案雖然可以在首付10萬的情況下，每個月只需償還不到兩千塊錢，但小宅認(rèn)為除了特斯拉之外的方案風(fēng)險都是比較大的，而且后期的殘值也不理想（二手車問題）。

買車這種事情還是量力而為，如果三年的方案實(shí)在不能承受，那么還是考慮一下價格相對較低的車型。