歲末年初，往往是金融機構(gòu)罰單的密集披露期。而在一眾銀行罰單中，恒豐銀行成了“高頻詞”。

1月以來，恒豐銀行各分支機構(gòu)一共收到了8張監(jiān)管罰單，其中，兩張百萬級罰單分別披露于1月23日和1月28日，前后間隔不過5天。除了機構(gòu)本身被罰，相關(guān)責任人有的被警告，有的被罰款，有的被禁業(yè)，追責力度較大。

強監(jiān)管形勢下，內(nèi)控合規(guī)是銀行經(jīng)營繞不過的話題，更是銀行必須重視的生命線。盡管恒豐銀行2025年前三季度營收凈利潤雙增，但頻繁的業(yè)務(wù)違規(guī)卻如附骨之疽，拷問著恒豐銀行的內(nèi)控水平，讓該行的經(jīng)營成色都黯淡了幾分。

“罰不完”的舊疾：違規(guī)多發(fā)生在幾年前

最新的一張罰單，就在1月28日。國家金融監(jiān)管總局河南監(jiān)管局對恒豐銀行鄭州分行開出210萬元罰單。

罰單所涉違規(guī)行為共4項，分別為“虛增存貸款規(guī)?！薄皞€貸貸前對資料審核不嚴”“個貸貸后管理不到位致資金被挪用”“貸后管理不到位”。

作為相關(guān)責任人，時任恒豐銀行鄭州分行營業(yè)部負責人劉偉、時任恒豐銀行鄭州分行業(yè)務(wù)九部負責人郭輝，都對“虛增存貸款”“貸后管理不到位”負有責任，各自被罰款5萬元；時任恒豐銀行鄭州分行普惠金融部負責人喬娜，因“個貸貸前對資料審核不嚴”被警告。時任恒豐銀行鄭州自貿(mào)區(qū)支行負責人楊華，則因“虛增存貸款”被罰款5萬元。

4位相關(guān)責任人中，僅劉偉和楊華有較明確的任職時間線。劉偉在2016年便已經(jīng)是恒豐銀行鄭州分行的副行長，2019年4月，又以恒豐銀行鄭州分行行長助理的身份參與過公開活動。楊華則是恒豐銀行鄭州自貿(mào)區(qū)支行首任行長，該支行成立于2021年3月，2025年2月，該支行發(fā)生工商變更，行長從楊華變?yōu)榘锥?/p>

根據(jù)二人的職位變化，可推測這張大額罰單涉及的違規(guī)行為，大部分都發(fā)生在前幾年。

鄭州分行并非個例，2026年至今收到的8張罰單中，超過一半罰單針對的違規(guī)行為，發(fā)生時間都較久遠。

1月23日，恒豐銀行福州分行因為“違規(guī)辦理授信業(yè)務(wù)”，被罰款100萬元，相關(guān)責任人王剛被終身禁業(yè)。1月7日，恒豐銀行東營分行因為“內(nèi)控管理不到位”，被罰款30萬元。時任東營分行行長王剛被禁業(yè)15年。

根據(jù)履職軌跡等信息，兩張罰單里的王剛大概率為同一人。

從工商變更信息來看，2014年9月，王剛成為恒豐銀行東營分行行長，2016年6月，王剛卸任行長，東營分行變更負責人。2016年10月，王剛上任成為恒豐銀行福州分行行長，其一直任職至2020年6月。

兩個王剛的任職時間并沒有重合，且中間間隔的4個月空檔期，恰好符合“卸任、離任審計、提交新任職申請、監(jiān)管批復(fù)、工商變更”的完整流程周期。無論是履職軌跡還是短時間內(nèi)先后被監(jiān)管追溯處罰，都指向是同一人的可能。

既然這兩項違規(guī)都發(fā)生于王剛在任期間，罰單自然也是針對兩家分行前幾年的違規(guī)行為開出的。

此外，1月7日，恒豐銀行萊陽支行也因為“信貸業(yè)務(wù)管理不到位”被罰款50萬元。相關(guān)責任人——時任恒豐銀行萊陽支行行長汪富洲被警告并罰款5萬元。公開信息顯示，汪富洲擔任萊陽支行行長的時間為2017年9月-2020年7月，同樣已是多年前。

僅1月6日恒豐銀行西安分行及下轄兩家支行因3項違規(guī)合計被罰106萬元，可根據(jù)相關(guān)責任人的履職時間推測違規(guī)行為可能發(fā)生在近3年。其余5張罰單，針對的違規(guī)行為幾乎都不是近期發(fā)生，而是對“舊疾”的嚴厲追責。

轉(zhuǎn)型大考：業(yè)績與資產(chǎn)質(zhì)量仍未企穩(wěn)

盡管大多是歷史遺留問題導(dǎo)致，但頻繁到來的罰單，不僅增加了恒豐銀行的合規(guī)成本，也對該行的IPO進程、轉(zhuǎn)型蛻變、資本市場形象等構(gòu)成實質(zhì)阻礙。

2025年1月， 恒豐銀行董事長辛樹人在新年賀詞中明確表示2025年是整體上市關(guān)鍵之年，要全面啟動上市準備工作。如今2025年已過去，雖然恒豐銀行的IPO并沒有公開的實質(zhì)性進展，但也應(yīng)該是在積極革除積弊，優(yōu)化各項經(jīng)營指標，為上市做足準備。

合規(guī)問題，便是IPO審核的客觀要求之一。為此，恒豐銀行也針對內(nèi)控合規(guī)進行了一系列部署。

2025年年中會議上，恒豐銀行提出要在全行大力開展工作作風轉(zhuǎn)變行動，該行動的核心框架是“六個轉(zhuǎn)”，即轉(zhuǎn)經(jīng)營理念、轉(zhuǎn)考核機制、轉(zhuǎn)總行職能、轉(zhuǎn)思路打法、轉(zhuǎn)合規(guī)觀念、轉(zhuǎn)能力素質(zhì)，旨在推動高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。

“六個轉(zhuǎn)”中，“轉(zhuǎn)合規(guī)觀念”便是圍繞內(nèi)控合規(guī)展開，要從產(chǎn)品、制度、AI、問責等方面多措并舉，樹立合規(guī)經(jīng)營觀念，筑牢合規(guī)意識，建立剛性規(guī)矩，強化管理問責。

盡管對內(nèi)控合規(guī)高度重視，但部分分支機構(gòu)的“輕合規(guī)”慣性仍未徹底扭轉(zhuǎn)。2025年4月，恒豐銀行長沙分行行長孫喜訊在上級審計組進駐期間，違規(guī)安排宴請，動用公車接送，虛構(gòu)商務(wù)接待報銷費用。地方一把手帶頭違規(guī)，恒豐銀行在同年9月對其進行了黨內(nèi)嚴重警告處分。

合規(guī)之外，恒豐銀行的業(yè)績增長亦是脆弱的。

2024年及2025年上半年，恒豐銀行都實現(xiàn)了營收凈利潤的雙增。但穿透業(yè)績回暖的表象，可以發(fā)現(xiàn)，因信用減值損失的大額計提，該行在2024年和2025年上半年的稅前利潤，實則都是下滑的。只是因為需轉(zhuǎn)銷的遞延所得稅資產(chǎn)逐步消化，所得稅費用同比大幅減少，最終才實現(xiàn)凈利潤的增長。

近兩年，恒豐銀行持續(xù)加大減值損失計提，加速處置存量不良資產(chǎn)，截至2025年三季度末已將不良率壓降至1.42%，這一不良率水平在同期股份行里仍偏高。

目前，恒豐銀行多地分行仍在陸續(xù)推進不良資產(chǎn)的處置工作，在阿里資產(chǎn)交易平臺，有208筆恒豐銀行各個分行發(fā)布的不良債權(quán)處置項目正在招商中。其中，債權(quán)總額超1億元的有48筆。

轉(zhuǎn)讓規(guī)模最大的一筆，是恒豐銀行濟南分行在1月23日發(fā)布的一個16.24億元的不良債權(quán)項目。該項目下有兩筆債權(quán)，兩筆債權(quán)的債務(wù)人都是山東如意科技集團，截至2025年末，兩筆債權(quán)的貸款本金分別是4223萬元、10億元，欠息分別為1557.38萬元、5.66億元。

對山東如意科技的大額壞賬，也是恒豐銀行早年間風控不力的遺留問題。2017年左右，恒豐銀行對如意科技的授信規(guī)模穩(wěn)定在10億元以上，且使用率極高。2019年，如意科技出現(xiàn)流動性困難，風險逐步暴露并陷入債務(wù)危機，相關(guān)貸款也隨之形成不良。

與如意科技有貿(mào)易往來的不止?jié)戏中小Ｈ缫饪萍?024年年報顯示，該公司在恒豐銀行濟寧分行也有兩筆已逾期的借款，逾期時間都是2021年，債權(quán)總額合計4831.49萬元。

資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力依然存在的前提下，恒豐銀行的盈利增長仍面臨較大的不確定因素。疊加長期存在的合規(guī)問題，恒豐銀行的闖關(guān)仍在繼續(xù)。