近些年，老百姓存錢的熱情越來(lái)越高漲了。數(shù)據(jù)顯示， 2025年1-11月，中國(guó)新增住戶存款高達(dá)12.06萬(wàn)億元，居民存款總額已突破160萬(wàn)億元大關(guān)，人均存款超過(guò)11萬(wàn)。過(guò)去中老年人群體是存錢的主力軍，現(xiàn)在有越來(lái)越多的年輕人也加入到存款的隊(duì)伍中來(lái)。主要原因就是為了應(yīng)對(duì)疾病、失業(yè)等突發(fā)事件。同時(shí)，很多人存錢還是要應(yīng)對(duì)將來(lái)發(fā)生的子女教育、房子裝修、購(gòu)置大件商品等大筆費(fèi)用支出。

而面對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)居民持續(xù)升高的存款熱情，有銀行內(nèi)部員工良心勸告：銀行存款高于50萬(wàn)，就不要再傻傻的存定期了。這里面主要有以下幾個(gè)原因。讓我們一起來(lái)分析一下：

第一，存款利息收入越來(lái)越少

從2024年開始，國(guó)內(nèi)存款利率就進(jìn)入到下行的趨勢(shì)之中，儲(chǔ)戶存款利息收入越來(lái)越少。舉個(gè)例子：之前某股份制銀行存款利率是3.25%，現(xiàn)在只有1.75%。之前拿50萬(wàn)存3年定期存款，利息能拿到4.87萬(wàn)，現(xiàn)在只有2.62萬(wàn)利息，兩者利息相差2.25萬(wàn)。事實(shí)上，現(xiàn)在存款越多，利息收入就比之前減少越多。而受此影響最大的是平時(shí)喜歡存錢的老年人群體，以及想靠存款利息生存的人群。

第二，存款利率跑不贏通脹

現(xiàn)如今，水電煤、食用油、生活用紙等與老百姓生活休戚相關(guān)的商品價(jià)格都在上漲，而存款利率卻在不斷下跌。在這種情況下，存款利率無(wú)法跑贏通脹。不僅如此，隨著物價(jià)每年都有不同程度上漲，就連存款本金的購(gòu)買力也是一年不中一年。實(shí)際上，存款利率跑不贏通脹，對(duì)于本來(lái)在銀行里面也沒(méi)多少的人來(lái)說(shuō)，影響比較小。但對(duì)于50萬(wàn)以上存款的家庭來(lái)說(shuō)，把錢存定期就要面對(duì)資產(chǎn)不斷縮水的問(wèn)題。

第三，其他的投資渠道有很多

在很多專業(yè)人士看來(lái)，現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金等投資品種有很多，而且投資收益也遠(yuǎn)比定期存款要高，存款超過(guò)50萬(wàn)以上的人，可以買些銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金等高收益品種，就能輕松跑贏通脹，又何必傻傻的存定期存款呢？

其實(shí)，對(duì)于這位銀行內(nèi)部人員的“良心勸告”，我們認(rèn)為確定有一定道理。不可否認(rèn)，現(xiàn)在定期存款的“吸引力”在持續(xù)下降。但是，如果建議儲(chǔ)戶把錢拿出來(lái)購(gòu)買股票、基金等高收益品種，這還是值得商榷的。主要原因是，現(xiàn)在多數(shù)儲(chǔ)戶并不具備投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，再加上現(xiàn)在投資大環(huán)境也不好，如果盲目投資大概率會(huì)蝕掉本金。手里存款超過(guò)50萬(wàn)的家庭，一旦投資失敗，可能會(huì)一夜回到解放前。

實(shí)際上，對(duì)于存款超過(guò)50萬(wàn)以上的家庭來(lái)說(shuō)，確實(shí)不應(yīng)該傻傻的存定期存款了。如果你是厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者，那可以把50萬(wàn)購(gòu)買國(guó)債、大額存單等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資品。國(guó)債和大額存單不僅是利息要比定期存款高，而且還具有其他功能。比如，大額存單具有可轉(zhuǎn)讓功能，這樣儲(chǔ)戶中途需要用錢，可以把大額存單轉(zhuǎn)讓出去。此外，儲(chǔ)戶如果購(gòu)買國(guó)債，3年期國(guó)債具有靠檔計(jì)息的功能，避免提前支取帶來(lái)的收益損失。

此外，如果你是能夠承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的投資者，那可以進(jìn)行多元化的資產(chǎn)配置。具體操作是：把錢分成三分。一份購(gòu)買國(guó)債、大額存單等固定收益品種；另外一份購(gòu)買結(jié)構(gòu)性存款、R2以內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。然后再把最后一份，購(gòu)買股債混合型基金、每年能現(xiàn)金分紅的銀行股。事實(shí)上，通過(guò)多元化的資產(chǎn)配置，既能把投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低，又能實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化。