本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者李明會 北京報(bào)道

“駿馬呈祥迎新春，福運(yùn)臨門喜事多！建湖農(nóng)商銀行存款利率全線上浮啦！”日前，江蘇鹽城建湖農(nóng)商銀行在其官方公眾號發(fā)布消息，推介該行新近推出的存款權(quán)益、領(lǐng)立減金、大額代金券、理財(cái)優(yōu)惠等多項(xiàng)活動，并稱還有冰柜、電磁爐、光波爐、空氣炸鍋等電器相送。

《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，在當(dāng)前利率整體下行的大背景下，建湖農(nóng)商銀行逆勢上調(diào)存款利率并非孤例。2026年開年以來，河南睢縣德商村鎮(zhèn)銀行、湖北麻城農(nóng)商銀行、江蘇寶應(yīng)農(nóng)商銀行等多家中小銀行也相繼上調(diào)了部分期限存款利率，部分產(chǎn)品上調(diào)幅度甚至高達(dá)20個(gè)基點(diǎn)。

對此，中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，這些銀行之所以“逆向”上調(diào)存款利率，一部分原因是為了在年初旺季“搶存款”。

“一季度是銀行傳統(tǒng)的‘開門紅’考核窗口，存款增量直接影響全年信貸額度和監(jiān)管指標(biāo)。中小銀行品牌與網(wǎng)點(diǎn)處于劣勢，只能先把利率‘打高’，再配合米面油、購物卡等禮品，才能把資金從大行和理財(cái)產(chǎn)品那里‘撬’回來?！卑匚南踩缡钦f。

部分中小行逆勢加息

根據(jù)建湖農(nóng)商銀行發(fā)布的產(chǎn)品公告，利率上浮后，該行定存產(chǎn)品中起存金額5萬元以下的，一年期、二年期、三年期存款利率分別為1.25%、1.35%、1.6%；起存金額在5萬元（含）至20萬元（不含）之間的，一年期、二年期、三年期存款利率分別為1.35%、1.45%、1.7%；起存金額20萬元以上的，一年期、二年期、三年期存款利率分別為1.40%、1.50%、1.80%。

與此同時(shí)，湖北麻城農(nóng)商銀行、山西渾源農(nóng)商行、河南睢縣德商村鎮(zhèn)銀行、陜西商南農(nóng)商銀行、江蘇寶應(yīng)農(nóng)商銀行等中小行也在2026年伊始密集上調(diào)定期存款利率。

根據(jù)公告，湖北麻城農(nóng)村商業(yè)銀行自1月1日起，對20萬元起存的“福滿存”產(chǎn)品存款利率進(jìn)行上調(diào)，調(diào)整后的一年期、二年期、三年期存款利率分別較原利率上漲10個(gè)基點(diǎn)、5個(gè)基點(diǎn)、5個(gè)基點(diǎn)至1.25%、1.25%、1.60%。同時(shí)上調(diào)的還有7天通知存款利率，從原利率0.45%上漲至0.65%，漲幅高達(dá)20個(gè)基點(diǎn)。

山西渾源農(nóng)商行也自1月1日起調(diào)整人民幣存款利率，調(diào)整后該行整存整取定期存款的1年期品種利率，從原來的1.40%上升5個(gè)基點(diǎn)至1.45%。

河南睢縣德商村鎮(zhèn)銀行公告稱，自1月5日起，將1年期、3年期定期存款利率分別從1.50%、1.70%上調(diào)5個(gè)基點(diǎn)、3個(gè)基點(diǎn)至1.55%、1.73%。

陜西商南農(nóng)商銀行則發(fā)布“限時(shí)加息”公告。該行表示，自1月5日至3月31日，到商南農(nóng)商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理定期儲蓄存款，可享受存款利率上浮優(yōu)惠。活動期間，商南農(nóng)商銀行六個(gè)月存款利率上調(diào)了14個(gè)基點(diǎn)，三個(gè)月、一年期和二年期存款利率則均上浮15個(gè)基點(diǎn)。

江蘇寶應(yīng)農(nóng)商銀行表示，該行自1月13日起執(zhí)行新的存款利率，其中，三年期50萬元及以上定期存款利率由1.7%上浮10個(gè)基點(diǎn)至1.8%。

此外，山西左云農(nóng)商行也自1月13日起將三年期、五年期定期存款利率從1.45%、1.50%分別上調(diào)20個(gè)基點(diǎn)、15個(gè)基點(diǎn)至1.65%、1.65%。

專家：短期調(diào)整，不會改變利率下行趨勢

在業(yè)內(nèi)人士看來，部分中小行之所以逆勢加息，沖刺“開門紅”考核是直接動因。

“利率下行的大環(huán)境下，中小銀行逆勢上調(diào)存款利率，主要是為了應(yīng)對自身的經(jīng)營壓力和市場競爭，關(guān)鍵還是為了拉存款。”浙大城市學(xué)院文化創(chuàng)意研究所秘書長林先平對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，部分中小銀行面臨較大的存款流失壓力，上調(diào)利率有助于緩解短期流動性緊張，在維持正常運(yùn)營的同時(shí)，確保有足夠的資金用于貸款等業(yè)務(wù)。

中國城市發(fā)展研究院投資部副主任袁帥也對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，從行業(yè)格局看，中小銀行相較于大型銀行，在網(wǎng)點(diǎn)覆蓋、品牌影響力及客戶基礎(chǔ)方面存在天然劣勢，攬儲能力本就較弱，而在利率市場化改革深化、存款競爭加劇的環(huán)境下，其負(fù)債端壓力更為突出。尤其在年末、季末等關(guān)鍵考核節(jié)點(diǎn)，存款規(guī)模直接關(guān)系到監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)與流動性安全，部分銀行為沖刺業(yè)績、滿足監(jiān)管要求，不得不通過上調(diào)利率吸引資金。

“2023年以來，盡管市場整體利率呈下行趨勢，但存款市場的競爭并未因此緩和，反而因居民儲蓄意愿增強(qiáng)、理財(cái)產(chǎn)品收益率波動等因素，導(dǎo)致資金更傾向于流向利率相對較高的中小銀行，這種‘蹺蹺板效應(yīng)’迫使部分銀行主動提高利率以維持市場份額。”袁帥如是說。

林先平提醒，需要注意的是，這種上調(diào)通常是局部和暫時(shí)的，不會改變整體利率下行的趨勢。中小銀行在提升利率的同時(shí)，也會平衡自身成本與盈利，避免長期壓力過大。對于儲戶來說，這可能是短期獲取較高收益的機(jī)會，但也要關(guān)注銀行的穩(wěn)健性和存款保險(xiǎn)保障。

袁帥也表示，當(dāng)前逆勢上調(diào)利率的現(xiàn)象，本質(zhì)上是中小銀行在利率下行周期中，為維持生存與發(fā)展空間所采取的被動應(yīng)對，如此“以價(jià)換量”的短期策略是不可持續(xù)的。長期來看，中小銀行需通過差異化定位、提升服務(wù)效率、拓展非利息收入等方式增強(qiáng)核心競爭力，而非單純依賴價(jià)格競爭。

“整體來看，這波上調(diào)幅度小、期限短、門檻高，更像‘旺季精準(zhǔn)營銷’而非趨勢反轉(zhuǎn)?！卑匚南舱J(rèn)為，隨著息差繼續(xù)承壓，2026年全年存款利率仍大概率保持低位甚至小幅下調(diào)，中小銀行“點(diǎn)狀”提價(jià)現(xiàn)象也會趨于收斂。

責(zé)任編輯：馮櫻子 主編：張志偉