極目新聞?dòng)浾?舒隆煥

近日，一男子銀行“取4萬元遭盤問報(bào)警”事件有了最新進(jìn)展。1月18日，當(dāng)事男子周筱赟對(duì)極目新聞?dòng)浾叻Q，法院已對(duì)他起訴涉事銀行立案。他已收到山東東營經(jīng)開區(qū)法院送達(dá)的法律文書，訴訟費(fèi)已繳納，將在2月開庭審理此案，案由是侵權(quán)責(zé)任糾紛。

周筱赟表示，他決定起訴涉事銀行支行的原因，一是涉事銀行支行方面把責(zé)任推給了柜員，沒有徹底認(rèn)識(shí)到“層層加碼”“一刀切”的不良影響；二是涉事銀行支行違反了《商業(yè)銀行法》和《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》確立的“存款自愿、取款自由”的原則，增設(shè)門檻，侵犯了客戶取款的權(quán)利；三是希望以此案為警示，督促基層銀行落實(shí)取消“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的新規(guī)定，為銀行柜員和客戶減輕負(fù)擔(dān)。

民事起訴狀顯示，周筱赟的訴訟請(qǐng)求是：請(qǐng)求法院確認(rèn)被告侵害原告?zhèn)鶛?quán)請(qǐng)求權(quán)的事實(shí)；判令被告在全國性媒體向原告公開道歉；判令被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。

傳票（受訪者供圖）

據(jù)媒體此前公開報(bào)道，2025年11月，周筱赟因朋友結(jié)婚，需要在山東東營某銀行支行取款4萬元。本以為是一次簡(jiǎn)單的常規(guī)取款，然而銀行柜員卻盤問周筱赟取現(xiàn)的具體用途，甚至調(diào)取他的銀行流水記錄，追問他一個(gè)月前一筆交易的具體用途和去向。他提出，央行規(guī)定5萬元以上取款才需要說明用途，“柜員說這里規(guī)定的是1萬元以上�！�

“層層加碼”的追問讓周筱赟感到震驚。周筱赟稱，更讓他難以理解的是，涉事銀行支行竟然向反詐部門和派出所報(bào)警，理由是他不配合對(duì)取現(xiàn)用途的詢問。在配合銀行等待半小時(shí)后，周筱赟并沒有等到反詐部門和派出所出警。銀行方面一位領(lǐng)導(dǎo)開始轉(zhuǎn)變態(tài)度，表示可以幫他取款。

周筱赟表示，他理解并支持銀行參與反詐工作的初衷，但基層銀行不能“層層加碼”，故意折騰客戶和銀行柜員。這不僅侵犯了客戶的隱私權(quán)，還把客戶當(dāng)成犯罪嫌疑人來“審問”。盡管銀行方面表示可以取錢了，但是面對(duì)這一系列的波折，周筱赟放棄了取款。之后，他將自己的經(jīng)歷公布于網(wǎng)絡(luò)。

事件發(fā)酵后，有媒體記者致電多地銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)各地存取款詢問標(biāo)準(zhǔn)五花八門。例如有銀行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)定，存取款超過2萬元就需要報(bào)備。一方面，銀行柜員等作為反詐第一線，其警覺性確實(shí)保護(hù)了普通群眾；另一方面，執(zhí)行過程中出現(xiàn)的“層層加碼”現(xiàn)象也值得警惕。

多部門聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》已于2026年1月1日開始施行。其中，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定被取消。根據(jù)新規(guī)，取款時(shí)銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況來決定是否要“多問幾句”。出現(xiàn)較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行“強(qiáng)化調(diào)查”，了解資金來源和用途。對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)情形，則采取簡(jiǎn)化措施。

相關(guān)新聞

律師取錢被追問"資金用途" 其拒絕告知后銀行稱已報(bào)警

11月5日，律師周筱赟稱前往建設(shè)銀行山東東營支行取現(xiàn)，卻被要求必須說明資金用途，甚至提及其此前的銀行交易記錄。他拒絕告知后，銀行稱已經(jīng)報(bào)警。

“反詐我能理解，但以反詐之名，如此層層加碼，不僅侵犯了公民隱私，甚至要求用戶自證清白�！敝荏阙S無奈道。

網(wǎng)絡(luò)發(fā)聲

出差期間去銀行取錢受阻，稱系反詐中心規(guī)定

“柜員說超過1萬必須說明用途”

周筱赟稱，自己在山東東營出差期間，因私事想要取一些現(xiàn)金，便于11月3日前往中國建設(shè)銀行東營東城支行。

周筱赟稱其前往建設(shè)銀行山東東營支行取現(xiàn)

“我聽說過銀行取現(xiàn)超過5萬元要說明資金用途；每個(gè)銀行不同的轉(zhuǎn)賬限額等�！敝荏阙S說，原以為幾分鐘就能搞定，沒想到銀行柜員稱，取現(xiàn)1萬元就要說明用途，“我問這是哪里的規(guī)定？柜員答復(fù)：東營市反詐中心�！�

周筱赟表示，起初，他和銀行柜員爭(zhēng)論，表示自己沒有義務(wù)說明用途，但柜員堅(jiān)稱必須說明用途，否則無法取現(xiàn)。他便讓對(duì)方備注為“個(gè)人消費(fèi)”，但柜員進(jìn)一步詢問具體購買什么，“我買什么東西，和銀行有什么關(guān)系呢？”

放棄取款

柜員還詢問其他交易信息的情況，并稱警方出警

“半小時(shí)后，有領(lǐng)導(dǎo)出面意思可以取現(xiàn)”

“我想認(rèn)了吧，將自己用錢的私事告知對(duì)方，對(duì)方稱系統(tǒng)里沒有相關(guān)選項(xiàng)，需要反詐中心找我核實(shí)�！敝荏阙S無奈道，難道取款還要用自己的私事自證清白？

更令他難以接受的是，柜員詢問他銀行卡內(nèi)的其他交易信息。他說，“柜員問，上個(gè)月的某月某日，有個(gè)叫某某某的人給你轉(zhuǎn)了若干元，這筆錢是什么？我說你是公安局嗎？你對(duì)我刑事立案嗎？我有什么義務(wù)向你匯報(bào)？”

“柜員說，現(xiàn)在只能讓反詐中心出警來向我核實(shí)�！彼f，自己在銀行等了半小時(shí)，但反詐中心始終沒有到場(chǎng)。隨后一名銀行領(lǐng)導(dǎo)出面，“他意思是，可以讓我取現(xiàn)了。我沒感覺意外，所謂的規(guī)定，有的時(shí)候是死規(guī)定，而有的時(shí)候，又是可以變通的。取決于領(lǐng)導(dǎo)的所謂心情�！�

周筱赟最終沒有取款，選擇離開。

圖為涉事銀行

質(zhì)疑侵權(quán)

“銀行默認(rèn)儲(chǔ)戶是嫌犯，違反刑法基本法理”

“基層反詐層層加碼，讓老百姓更加不方便”

周筱赟告訴華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾�，事發(fā)當(dāng)天，他計(jì)劃取4萬元現(xiàn)金，但銀行卡的轉(zhuǎn)賬限額為2萬元，“我此前在ATM機(jī)取錢，但限額只有5000元，所以選擇在柜臺(tái)取款。”

周筱赟表示，建設(shè)銀行東營東城支行嚴(yán)重侵犯他的隱私權(quán)，“銀行先默認(rèn)每個(gè)儲(chǔ)戶都是犯罪嫌疑人，然后要求每個(gè)儲(chǔ)戶自證清白。其實(shí)，根據(jù)刑法的基本法理，即使犯罪嫌疑人都沒有自證清白的義務(wù)，而是公訴機(jī)關(guān)舉證證明其犯罪。”

“我在網(wǎng)上發(fā)文反映我的遭遇，建行東營分行曾托人向我道歉，但我不接受，因?yàn)榈狼附鉀Q不了問題�！彼J(rèn)為，有關(guān)部門不下力氣去源頭打擊電詐，采取的一些反詐方式反而是讓普通老百姓承受不便乃至損失，限制普通人正當(dāng)?shù)拈_卡、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)，任意凍結(jié)賬戶，停機(jī)等，“基層的反詐層層加碼，讓老百姓更加不方便�！�

周筱赟律師稱他認(rèn)為“基層的反詐層層加碼，讓老百姓更加不方便”（網(wǎng)絡(luò)圖）

相關(guān)方回應(yīng)

銀行：反詐中心要求，需要核實(shí)取款用途

反詐中心：是銀行自己的問題

11月6日，建設(shè)銀行東營東城支行工作人員表示，按照反詐中心要求，市民超過2萬元的取款，銀行需要核實(shí)取款用途，“為了防止電信詐騙，保護(hù)市民的資金安全�！标P(guān)于規(guī)定的依據(jù)，工作人員建議到現(xiàn)場(chǎng)咨詢。

東營市另一建設(shè)銀行的工作人員說，“一般5萬元以內(nèi)都可以取，5萬元以上提前一天預(yù)約即可�！薄叭绻切☆~取款，ATM機(jī)可以取2萬元以內(nèi)�！薄肮衽_(tái)1萬元以上需要做備案，主要是怕市民受騙，只要正常用途都可以取�！�

同日，華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾呗?lián)系到東營市反詐中心，工作人員表示，取款是否詢問資金用途，和他們無關(guān)，“這是銀行自己的問題�！�

反詐中心工作人員解釋道，“銀行根據(jù)取款賬戶的資金流水情況、取款人行為等方面綜合考量，從保護(hù)用戶資金財(cái)產(chǎn)安全的角度，對(duì)個(gè)人進(jìn)行盡調(diào)工作。”如果用戶拒不配合，同時(shí)銀行也無法核實(shí)用戶的資金來源和資金去向是否存在涉詐或洗錢的情況下，銀行不能阻礙用戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

公開資料

新《管理辦法》實(shí)行后，5萬元以上存取款

或?qū)⒉恍枰f明來源和用途

2025年8月4日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱“新《管理辦法》”），向社會(huì)公開征求意見。意見征求截止時(shí)間為今年9月3日。

新規(guī)中，取消了2022年的舊版《辦法》中關(guān)于個(gè)人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。人民網(wǎng)曾在報(bào)道中提及，在新《管理辦法》實(shí)行后，生活中單筆超過5萬元的銀行存取款，或?qū)⒉恍枰f明來源和用途。

另外，新《管理辦法》也保留乃至強(qiáng)化了舊版《辦法》的部分規(guī)定，如單筆金額超過5萬元存取款或其他交易仍要求登記基本信息并留存身份證明材料；客戶信息和交易記錄的最低保存年限由5年提升至10年等。