家人們，最近房產(chǎn)圈出了個(gè)大熱點(diǎn)，估計(jì)不少背著房貸的朋友都刷到了——原國(guó)家房改課題組組長(zhǎng)孟曉蘇，在最新的經(jīng)濟(jì)展望專訪里直接喊話：所有背房貸、正在還利息的居民，都應(yīng)該享受貸款貼息。這話一出來(lái)，評(píng)論區(qū)直接炸了，有人說(shuō)這是終于有人替房奴發(fā)聲了，也有人擔(dān)心這政策能不能落地。今天咱就掰開(kāi)揉碎了聊，不玩虛的，全說(shuō)咱普通人能聽(tīng)懂的大實(shí)話。

先給沒(méi)刷到的家人補(bǔ)個(gè)課，把這個(gè)熱點(diǎn)事實(shí)說(shuō)清楚。孟曉蘇不是隨便說(shuō)說(shuō)，他這建議有兩個(gè)核心點(diǎn)：第一，惠及人群是全體有住房抵押貸款、正在還款付息的人，不是只給新買房子的人；第二，實(shí)施方式要一步到位，直接給房貸利息貼息就行，不用搞復(fù)雜的流程，而且也不是永久政策，等經(jīng)濟(jì)和樓市回暖了就可以停。他為啥這么強(qiáng)調(diào)全體？因?yàn)樗轮唤o新房主補(bǔ)貼，那些已經(jīng)扛不住月供的老房奴，很可能會(huì)斷供，房子就變成法拍房，到時(shí)候不管是家庭還是銀行，都得吃虧。

可能有人會(huì)問(wèn)，為啥現(xiàn)在突然提這個(gè)房貸貼息？這背后的原因，咱得從咱普通人的真實(shí)處境說(shuō)起?，F(xiàn)在背著房貸的家庭有多難，不用我多說(shuō)吧？有數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)有超過(guò)1.5億房貸家庭，平均每個(gè)月要還1.2萬(wàn)貸款，一線城市更夸張，月供普遍超2萬(wàn)，占家庭收入的70%以上。就說(shuō)我粉絲里的一個(gè)朋友，在深圳做程序員，去年被裁員，之前每個(gè)月2.5萬(wàn)的月供直接壓垮全家，到處找兼職送外賣湊錢。還有重慶的潘明，2021年買的房，今年賣的時(shí)候還要倒貼2萬(wàn)才能還清尾款，四年的積蓄全砸進(jìn)去了。

這還不是最慘的，現(xiàn)在很多房子買了就貶值。北京的小陳2023年在老家省會(huì)買的婚房，現(xiàn)在每平米跌了2000塊，算上利息，首付都快跌沒(méi)了。房子越住越“瘦”，但月供一分沒(méi)少，這種滋味誰(shuí)扛誰(shuí)知道。更要命的是經(jīng)濟(jì)下行，失業(yè)、降薪成了常態(tài)，2025年靈活就業(yè)人口都突破3億了，很多人原本穩(wěn)定的收入沒(méi)了，月供卻像座大山壓著。孟曉蘇提這個(gè)建議，本質(zhì)上就是看到了這1.5億家庭的絕境——不是他們不努力，是大環(huán)境讓他們扛不住了，就像孟曉蘇說(shuō)的，老百姓失業(yè)下崗，跟自己努力沒(méi)關(guān)系，很多是公司倒閉造成的。

再往深了說(shuō)，之前不少地方也搞過(guò)房貸貼息，但都是針對(duì)性的，比如武漢只給特定區(qū)域買首套新房的家庭補(bǔ)1%，南京只補(bǔ)雨花臺(tái)區(qū)大于120平米的房子，而且補(bǔ)貼期限大多就1到3年。這種“選擇性補(bǔ)貼”根本覆蓋不了那些已經(jīng)陷入困境的老房奴。孟曉蘇要的是“全面覆蓋”，就是怕這些被遺漏的家庭斷供潮爆發(fā)。要知道，現(xiàn)在法拍房已經(jīng)成了打壓房?jī)r(jià)的一個(gè)因素，銀行把房子拍了也未必能收回全款，還不如讓家庭能繼續(xù)還貸，對(duì)大家都好。這就是他提這個(gè)建議的核心原因：不是要搞福利，是要穩(wěn)住無(wú)數(shù)個(gè)普通家庭，也穩(wěn)住整個(gè)樓市的基本盤。

那要是這個(gè)房貸貼息真能落地，會(huì)帶來(lái)啥影響？咱從三個(gè)角度說(shuō)，都是咱能感受到的。首先對(duì)咱房貸家庭來(lái)說(shuō)，肯定是直接減負(fù)。有機(jī)構(gòu)算過(guò)一筆賬，200萬(wàn)的貸款，30年期限，利率3.1%，要是能補(bǔ)1%的利息，每個(gè)月能少還1048塊，一年下來(lái)能省1.26萬(wàn)。別小看這一千多塊，對(duì)很多家庭來(lái)說(shuō)，可能就是孩子一個(gè)月的奶粉錢，或者老人的醫(yī)藥費(fèi)。之前南京雨花臺(tái)區(qū)搞了貼息，次月新房成交就漲了17.5%，武漢試點(diǎn)后成交也漲了18.7%，說(shuō)明減負(fù)后大家的信心確實(shí)能回來(lái)一點(diǎn)。

然后對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，也不是壞事?，F(xiàn)在很多銀行最怕的就是斷供和法拍房，房子拍出去收不回全款，錢也貸不出去，反而虧了。要是貼息能讓家庭繼續(xù)還貸，銀行就能穩(wěn)定收利息，法拍房也會(huì)減少，不用再折騰那些虧本的買賣。最后對(duì)整個(gè)樓市來(lái)說(shuō)，無(wú)數(shù)家庭的月供壓力小了，斷供風(fēng)險(xiǎn)降低了，市場(chǎng)預(yù)期就穩(wěn)了。之前樓市跌跌不休，很大一部分原因是大家看到太多斷供、法拍的案例，心里慌了不敢出手。要是這個(gè)政策能落地，相當(dāng)于給市場(chǎng)吃了顆定心丸，讓樓市能慢慢修復(fù)。

但咱也得理性點(diǎn)，不能光想好處，潛在的問(wèn)題也得說(shuō)透。最大的問(wèn)題就是錢從哪來(lái)？要是全國(guó)范圍推行，一年財(cái)政支出得幾百億，那些三四線城市本身土地收入就少，財(cái)政壓力很大，可能扛不住。這也是之前很多地方只搞局部試點(diǎn)的原因。還有人擔(dān)心，會(huì)不會(huì)有人鉆空子，比如有多套房的人也跟著拿補(bǔ)貼？這就需要政策設(shè)計(jì)的時(shí)候把好關(guān)，別讓福利跑偏了。不過(guò)這些都是實(shí)施層面的問(wèn)題，不能否定這個(gè)建議的初衷是好的。

接下來(lái)說(shuō)說(shuō)我的觀點(diǎn)，可能有點(diǎn)犀利，但都是我琢磨很久的大實(shí)話。第一，我覺(jué)得孟曉蘇這個(gè)建議，最可貴的地方是“不拋棄老房奴”。之前很多樓市政策，都是盯著新買房子的人，給新房主降利率、給補(bǔ)貼，卻忘了那些在高位接盤、現(xiàn)在最困難的老房奴。這些人不是投機(jī)者，大多是剛需，是想給自己和家人一個(gè)家，結(jié)果卻成了樓市波動(dòng)里最慘的承擔(dān)者。就像燕郊有個(gè)網(wǎng)友，2017年買的房，貸了298萬(wàn)，還了四年，80萬(wàn)里64萬(wàn)是利息，現(xiàn)在斷供被起訴，不僅房子沒(méi)了，還要多賠19萬(wàn)的訴訟費(fèi)和罰息，最后還得繼續(xù)還貸款。這種情況下，政策要是能拉他們一把，才是真的貼近民生。

第二，我認(rèn)為房貸貼息不是“救樓市”，而是“救家庭”。很多人一聽(tīng)到樓市政策，就覺(jué)得是要托房?jī)r(jià)、救開(kāi)發(fā)商。但實(shí)際上，現(xiàn)在最該救的是那些被房貸壓得喘不過(guò)氣的普通家庭。45%的房貸家庭連續(xù)三年沒(méi)添置新衣，60%取消了家庭旅游，甚至有人生病不敢去醫(yī)院，就怕花了錢還不上月供。這些家庭的困境，已經(jīng)不只是樓市問(wèn)題，而是民生問(wèn)題。孟曉蘇的建議，本質(zhì)上是把政策的重心拉回了“人”的身上，這才是關(guān)鍵。

第三，我覺(jué)得這個(gè)建議也給樓市提了個(gè)醒：健康的樓市，不能只靠炒概念、靠政策刺激，得讓房子回歸居住屬性，讓普通人買得起、還得起。之前很多年，樓市被當(dāng)成了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引擎，房?jī)r(jià)一路漲，大家都跟風(fēng)買房，卻沒(méi)人考慮萬(wàn)一經(jīng)濟(jì)下行，家庭扛不住月供怎么辦?，F(xiàn)在出現(xiàn)的斷供、法拍、貼錢賣房，都是之前過(guò)度金融化的后遺癥。孟曉蘇的貼息建議，只是緩解當(dāng)下的困境，要想從根本上解決問(wèn)題，還是得讓居民收入和房?jī)r(jià)匹配，讓房貸壓力控制在家庭能承受的范圍內(nèi)。

最后我想說(shuō)，孟曉蘇的這個(gè)建議，不管最后能不能全面落地，至少讓大家看到了一種可能性：政策可以真正為普通房貸家庭考慮。對(duì)于咱普通人來(lái)說(shuō)，不用過(guò)分期待政策能一下子解決所有問(wèn)題，但這種為底層發(fā)聲的聲音，越多越好。畢竟，樓市的根基不是開(kāi)發(fā)商，不是炒房客，而是千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)想安穩(wěn)過(guò)日子的普通家庭。

不知道屏幕前的你，是不是也背著房貸？你覺(jué)得這個(gè)房貸貼息政策要是落地了，能緩解你的壓力嗎？或者你對(duì)這個(gè)政策有啥不一樣的看法？歡迎在評(píng)論區(qū)聊聊，咱不抬杠，只說(shuō)心里話。關(guān)注我，后續(xù)我會(huì)持續(xù)跟進(jìn)這個(gè)政策的進(jìn)展，繼續(xù)跟大家聊最真實(shí)的樓市現(xiàn)狀。