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為了幫助新加坡人建立長期儲(chǔ)蓄以應(yīng)對(duì)退休、醫(yī)療開支以及支付住房費(fèi)用，公積金局為我們都在CPF內(nèi)的所有儲(chǔ)蓄都提供每年2.5%至6.0%的無風(fēng)險(xiǎn)利息。

我們的公積金利息自動(dòng)復(fù)利，使我們能夠長期積累儲(chǔ)蓄。但一個(gè)問題隨之而來：因?yàn)槲覀兠總€(gè)月都會(huì)自動(dòng)將收入的一部分存進(jìn)CPF賬戶里，那我們會(huì)何時(shí)收到公積金利息？這部分利息又是如何計(jì)算的？

簡單來說，與大多數(shù)銀行儲(chǔ)蓄賬戶通常按月計(jì)息不同，公積金利息是每年支付一次。

根據(jù)官網(wǎng)信息，公積金利息會(huì)在次年1月1日前計(jì)入我們的賬戶，并按年復(fù)利。這也就意味著，2025年公積金利息已于2025年12月31日入賬，因此你可以立即登錄CPF官網(wǎng)，查看這筆錢是否有存入戶頭里了。

1）公積金利息如何計(jì)算的？

雖然利息在年底一次性支付，但我們的公積金利息是按月計(jì)算的。

這意味著我們每月的公積金存款總額，決定了我們?cè)谀甑撰@得的利息金額，而不是我們所擁有的年終存款總額。

以下舉例說明其計(jì)算方式。

為簡化說明，我們假設(shè)公積每三個(gè)月變動(dòng)一次，且利率固定為每年4.0%。實(shí)際上OA利率只有2.5%，但為方便說明統(tǒng)一了）。

如下圖所示，盡管我們CPF所有賬戶內(nèi)加起來的年終總存款是20萬新元，但我們獲得的利息卻不是8000新元（即20萬的4%）。相反，我們?cè)谀甑撰@得的利息只有5750新元，這是基于我們每月存款逐月累計(jì)增加后所得到的總和。

另外一個(gè)關(guān)鍵要點(diǎn)是，公積金月存款的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，是基于該月內(nèi)的最低存款金額而定的。

舉個(gè)例子，如果我們?cè)?月1日公積金內(nèi)中有10萬新元，而在7月15日，我們提取2.5萬新元投資國庫券，并于7月30日收到了2.5萬新元的補(bǔ)款。

但在這種情況下，盡管我們?cè)谠鲁鹾驮履┒汲钟?0萬新元，但我們7月份的公積金存款將被視為7.5萬新元，只有這7.5萬新幣才會(huì)計(jì)算利息。

因此，如果你每個(gè)月要房貸要還，且這個(gè)數(shù)字大于你每個(gè)月的公積金繳款，那實(shí)際上你每個(gè)月能獲得的利息會(huì)比想象中低不少。

2）公積金利息如何計(jì)入我們的賬戶

公積金普通賬戶的基準(zhǔn)利率為每年2.5%。我們的公積金特別賬戶、退休賬戶和醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶的基準(zhǔn)利率為每年4.0%。

我們所獲得的基準(zhǔn)利息將計(jì)入相應(yīng)的賬戶。這意味著我們的普通賬戶利息進(jìn)入普通賬戶，特別賬戶利息進(jìn)入特別賬戶，醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶利息進(jìn)入我們的醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶。

唯一例外的情況是，如果我們的醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶已經(jīng)達(dá)到基本保健儲(chǔ)蓄存款要求（2026年為7.9萬新元）。在這種情況下，醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶的利息將轉(zhuǎn)入我們的特別賬戶或退休賬戶（針對(duì)55歲及以上人士）。

當(dāng)然，我們也可以通過兩種額外方式獲得額外利息。首先，我們公積金總存款中首6萬新元可額外獲得1.0%的利息，其中普通賬戶最多貢獻(xiàn)2萬新元。我們普通賬戶和特別賬戶所獲得的額外利息將計(jì)入我們的特別賬戶（或退休賬戶，如果我們年滿55歲）。我們醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶所獲得的額外利息仍將計(jì)入醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶，除非我們已經(jīng)達(dá)到基本保健儲(chǔ)蓄額。

其次，55歲及以上人士在其公積金總存款首6萬新元獲得額外1.0%利息的基礎(chǔ)上，其公積金總額首3萬新元可再獲得額外的1.0%利息。

所以，綜合來看，如果手頭上有閑錢，且暫時(shí)不需要依賴這部分現(xiàn)金生活的話，積極對(duì)公積金賬戶進(jìn)行自愿性填補(bǔ)是基本上百無一害的。