鄭州銀行11億追債案終審落槌 房地產(chǎn)業(yè)不良貸款風(fēng)險持續(xù)暴露

經(jīng)過四個月的司法程序，鄭州市中級人民法院近日對鄭州銀行與鄭州金威實業(yè)有限公司的金融借款糾紛案作出終審判決。法院判決被告需在10日內(nèi)償還11億元借款本金及相應(yīng)利息、罰息等費(fèi)用，5位關(guān)聯(lián)方承擔(dān)連帶清償責(zé)任。這起涉及當(dāng)?shù)刂科蟮慕鹑诩m紛案，再次折射出房地產(chǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險的嚴(yán)峻形勢。

根據(jù)判決書顯示，鄭州金威實業(yè)有限公司需向鄭州銀行中原路支行支付11億元借款本金及利息、罰息、復(fù)利、律師費(fèi)等。河南中光城市運(yùn)營管理有限公司、永威置業(yè)集團(tuán)有限公司以及崔紅旗、李偉、李玲玲等自然人對上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。值得注意的是，法院未支持銀行要求被告承擔(dān)全部訴訟費(fèi)用的主張，鄭州銀行需自行承擔(dān)部分費(fèi)用。

這起糾紛源于2021年8月簽訂的固定資產(chǎn)借款合同。當(dāng)時鄭州銀行向鄭州金威實業(yè)提供11億元貸款，期限12個月，由5位關(guān)聯(lián)方提供連帶責(zé)任保證。借款到期后，債務(wù)人未按期還款，保證人也未履行擔(dān)保責(zé)任，導(dǎo)致銀行不得不訴諸法律。公開資料顯示，鄭州金威實業(yè)由金橋商業(yè)集團(tuán)和永威置業(yè)分別持股51%和49%，這兩家房企曾因"鄭州最高學(xué)歷樓盤"西棠項目停工風(fēng)波引發(fā)關(guān)注，該項目被曝出16億元資金遭挪用。

鄭州銀行在公告中表示，已對該筆貸款計提相應(yīng)損失準(zhǔn)備，預(yù)計不會對當(dāng)期及未來利潤產(chǎn)生重大影響。但細(xì)究該行近年來的訴訟記錄可以發(fā)現(xiàn)，這僅是冰山一角。2025年1月，鄭州銀行與鄭州康橋地產(chǎn)等企業(yè)的6.6億元借款糾紛案，因被執(zhí)行人無財產(chǎn)可供執(zhí)行而終結(jié)本次執(zhí)行程序；2024年8月，該行兩起分別涉及11億元和4.34億元的房地產(chǎn)貸款糾紛案相繼判決；更早的2024年1月，還有一起6億元借款糾紛案同樣因執(zhí)行困難被裁定終本。

這些案件有個共同特點(diǎn)：被告均為房地產(chǎn)企業(yè)。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2025年上半年，鄭州銀行不良貸款余額71.65億元，不良率1.76%，較年初微降0.03個百分點(diǎn)。但細(xì)分來看，公司貸款不良率反而上升0.02個百分點(diǎn)至2.07%。最令人擔(dān)憂的是房地產(chǎn)業(yè)貸款質(zhì)量，該行業(yè)不良貸款余額高達(dá)20.58億元，不良率攀升至9.75%，繼續(xù)領(lǐng)跑所有行業(yè)。

為化解風(fēng)險，鄭州銀行在2024年曾以100億元價格打包轉(zhuǎn)讓了150.11億元不良信貸資產(chǎn)，其中就包括與河南美景新瑞、永威置業(yè)等涉訴企業(yè)的債權(quán)。這種"斷臂求生"的做法雖然短期內(nèi)改善了資產(chǎn)質(zhì)量，但也反映出銀行在房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域的風(fēng)險敞口仍然較大。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，隨著房地產(chǎn)行業(yè)深度調(diào)整持續(xù)，類似鄭州銀行這樣的區(qū)域性銀行面臨的資產(chǎn)質(zhì)量壓力可能進(jìn)一步加大。如何平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控，將成為未來一段時間銀行業(yè)需要重點(diǎn)解決的課題。對于投資者而言，需要密切關(guān)注銀行房地產(chǎn)相關(guān)貸款的質(zhì)量變化情況，以及銀行采取的風(fēng)險化解措施的實際效果。

這場11億元的追債官司雖然獲得了法院支持，但最終能否順利執(zhí)行到位仍存疑問。在房地產(chǎn)市場尚未完全企穩(wěn)的背景下，銀行與房企之間的債務(wù)糾紛或?qū)⒊掷m(xù)發(fā)酵，這也給整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性敲響了警鐘。