近年來(lái)，隨著中國(guó)居民財(cái)富的不斷積累與代際傳承需求的集中顯現(xiàn)，以家族信托和保險(xiǎn)金信托為代表的財(cái)富管理服務(wù)，正從面向頂尖富豪的專(zhuān)屬工具，迅速走向更廣泛的高凈值及中產(chǎn)家庭。

在監(jiān)管引導(dǎo)行業(yè)回歸本源的“三分類(lèi)”新規(guī)推動(dòng)下，信托業(yè)正從傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)向資產(chǎn)服務(wù)信托等方向積極轉(zhuǎn)型。其中，財(cái)富管理服務(wù)信托成為增長(zhǎng)亮點(diǎn)，而家族信托與保險(xiǎn)金信托正是其中的核心支柱。

中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)披露數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，信托業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模超過(guò)29.56萬(wàn)億元。其中，財(cái)富管理服務(wù)信托規(guī)模突破1萬(wàn)億元，家族信托達(dá)6435.79億元，保險(xiǎn)金信托規(guī)模為2703.97億元。據(jù)信托圈內(nèi)人統(tǒng)計(jì)，目前已有四家信托公司憑借深厚積淀與專(zhuān)業(yè)能力，率先實(shí)現(xiàn)家族信托/保險(xiǎn)金信托規(guī)模破千億。

一、平安信托

作為國(guó)內(nèi)家族信托行業(yè)的開(kāi)創(chuàng)者與領(lǐng)跑者，平安信托自2012年設(shè)立國(guó)內(nèi)首單家族信托以來(lái)，持續(xù)引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新，截至2025年12月底，其家族信托/保險(xiǎn)金信托規(guī)模合計(jì)達(dá)2400億元，其中家族信托管理規(guī)模近600億元，保險(xiǎn)金信托存續(xù)資產(chǎn)管理規(guī)模已突破1800億元，市場(chǎng)份額占比近40%，累計(jì)服務(wù)客戶(hù)數(shù)超4.8萬(wàn)名，各項(xiàng)核心指標(biāo)穩(wěn)居行業(yè)第一。

在產(chǎn)品體系方面，平安信托構(gòu)建了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的全品類(lèi)產(chǎn)品矩陣，旗下“鴻承世家”財(cái)富管理服務(wù)信托涵蓋五大產(chǎn)品六大子品牌，核心家族信托相關(guān)產(chǎn)品包括“鴻睿”系列標(biāo)準(zhǔn)型家族信托、“鴻晟”系列定制型家族信托、“鴻圖”系列尊享型家族信托及“鴻?！毕盗斜ｋU(xiǎn)金信托。

其中，“鴻睿”系列接受現(xiàn)金、保單相關(guān)權(quán)益等多種委托資產(chǎn)；“鴻晟”系列可根據(jù)委托人意愿定制傳承與投資方案；“鴻圖”系列支持更多資產(chǎn)類(lèi)別裝入，可設(shè)立家族委員會(huì)、制定家族憲章；“鴻福”系列保險(xiǎn)金信托兼具保險(xiǎn)保障與信托傳承、隔離功能，降低了家族信托服務(wù)門(mén)檻，覆蓋中產(chǎn)家庭需求。

服務(wù)模式上，平安信托采用“1+N”專(zhuān)業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)模式，由前線客戶(hù)經(jīng)理聯(lián)動(dòng)中后臺(tái)投資顧問(wèn)、稅務(wù)團(tuán)隊(duì)、評(píng)審團(tuán)隊(duì)等，為客戶(hù)提供貫穿產(chǎn)品設(shè)計(jì)、傳承規(guī)劃、投資管理全流程的一體化解決方案。同時(shí)，依托科技賦能，搭建了智能賬戶(hù)管理系統(tǒng)與全線上運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)單證簽署、視訊鑒證等流程線上化，提升業(yè)務(wù)辦理效率與客戶(hù)體驗(yàn)。此外，平安信托還開(kāi)創(chuàng)了國(guó)內(nèi)多個(gè)行業(yè)第一，包括首單純公益性質(zhì)家族信托、首單無(wú)固定期限世代傳承家族信托、首單股權(quán)（非上市）家族信托等，持續(xù)推動(dòng)行業(yè)服務(wù)邊界拓展。

二、中國(guó)外貿(mào)信托

作為國(guó)內(nèi)家族信托領(lǐng)域先行者，中國(guó)外貿(mào)信托堅(jiān)守“回歸本源、履職受托”初心，深植信托人民性與普惠價(jià)值內(nèi)核。依托行業(yè)首個(gè)專(zhuān)業(yè)家族信托團(tuán)隊(duì)，截至2025年10月，家族信托部門(mén)管理財(cái)富管理服務(wù)信托項(xiàng)目超1萬(wàn)單，受托規(guī)模破1400億元，信托期限覆蓋20-50年并向百年延伸，構(gòu)建起貫穿家族全生命周期的財(cái)富守護(hù)與價(jià)值傳遞體系。

深耕行業(yè)十余載，公司錨定創(chuàng)新航向，落地境內(nèi)首單私行家族信托、行業(yè)首款養(yǎng)老信托、首單家族辦公室等標(biāo)桿業(yè)務(wù)，緊跟政策拓寬服務(wù)邊界，管理資產(chǎn)覆蓋現(xiàn)金、保單、不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)等多元類(lèi)型，成功落地新政后首單新設(shè)股權(quán)家族信托。同時(shí)升級(jí)產(chǎn)品模式，將家教家風(fēng)融入信托設(shè)計(jì)，打造“資產(chǎn)隔離+投資管理+精神傳承”三位一體服務(wù)模式，提供一站式綜合服務(wù)。

公司踐行金融使命，推動(dòng)商業(yè)與社會(huì)價(jià)值深度融合，在重點(diǎn)布局的養(yǎng)老、慈善信托領(lǐng)域成效顯著——截至2025年，養(yǎng)老信托規(guī)模破20億元，服務(wù)超9000名客戶(hù)、覆蓋全養(yǎng)老場(chǎng)景并穩(wěn)居行業(yè)首位，累計(jì)管理慈善信托50余單切實(shí)助力共同富裕；同時(shí)積極響應(yīng)社會(huì)多元需求，創(chuàng)新布局特殊需要信托為殘障、心智障礙等群體筑牢權(quán)益保障，并依托信托制度優(yōu)勢(shì)探索社區(qū)治理、專(zhuān)項(xiàng)資金監(jiān)管等社會(huì)治理領(lǐng)域應(yīng)用，推動(dòng)信托功能向公共服務(wù)延伸。真正詮釋信托服務(wù)扎根民生、賦能實(shí)體、惠及萬(wàn)家的使命擔(dān)當(dāng)。

三、建信信托

建信信托依托強(qiáng)大股東背景與綜合金融實(shí)力，以家族信托為核心工具構(gòu)建完善的家族財(cái)富管理服務(wù)體系，聚焦家族客戶(hù)與家族企業(yè)全生命周期，提供全球化、綜合化的資產(chǎn)保值增值、企業(yè)轉(zhuǎn)型、財(cái)富傳承及慈善公益解決方案。截至2025年6月，其家族信托管理規(guī)模近1400億元，持續(xù)保持行業(yè)頭部地位，是家族信托業(yè)務(wù)的重要力量。

依托1400億元家族信托規(guī)模積累的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，憑借建行集團(tuán)全國(guó)協(xié)同網(wǎng)絡(luò)，建信信托實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化流程與個(gè)性化需求深度融合，保障服務(wù)品質(zhì)。

作為行業(yè)創(chuàng)新引領(lǐng)者，其打造多項(xiàng)行業(yè)首創(chuàng)：股權(quán)（股票）家族信托實(shí)現(xiàn)權(quán)能分離，響應(yīng)股權(quán)信托登記試點(diǎn)政策形成閉環(huán)運(yùn)作，服務(wù)數(shù)十個(gè)行業(yè)民營(yíng)企業(yè)傳承；首創(chuàng)多國(guó)籍受益人家族信托及“雙委托人FGT家族信托”，構(gòu)建外籍人士傳承服務(wù)標(biāo)桿；積極實(shí)踐酌情信托、藝術(shù)品信托等復(fù)雜方案，創(chuàng)新“家族信托+慈善信托”融合模式。

在服務(wù)生態(tài)上，建信信托整合集團(tuán)資源，協(xié)同總行私人銀行部推出涵蓋家族投行、家企治理等全方位家族辦公室服務(wù)，延伸至企業(yè)投融資、接班人培養(yǎng)等領(lǐng)域，成為實(shí)體企業(yè)發(fā)展的“金融加油站”，間接保障就業(yè)穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入動(dòng)力。

四、中信信托

作為家族信托領(lǐng)域的重要引領(lǐng)者，中信信托自2013年組建專(zhuān)業(yè)家族信托團(tuán)隊(duì)以來(lái)，深耕行業(yè)12年，截至2025年12月，其家族信托受托管理規(guī)模已突破1100億元，累計(jì)服務(wù)客戶(hù)超8000名，憑借一系列行業(yè)創(chuàng)新實(shí)踐與綜合服務(wù)能力，穩(wěn)居頭部陣營(yíng)。

業(yè)務(wù)特色上，中信信托以“一份愛(ài)的托付，我們信守”為初心，打造了以信托賬戶(hù)為基礎(chǔ)的“人、家、企、社”財(cái)富管理綜合服務(wù)體系，不僅聚焦資產(chǎn)隔離與保值增值核心功能，更注重家族精神與社會(huì)責(zé)任的傳遞。

憑借中信集團(tuán)“金融全牌照+實(shí)業(yè)廣覆蓋”的綜合優(yōu)勢(shì)，其創(chuàng)新推出“銀行+保險(xiǎn)+信托+產(chǎn)業(yè)”四位一體的信托養(yǎng)老服務(wù)，將保險(xiǎn)保障、信托架構(gòu)與養(yǎng)老服務(wù)深度融合，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資金管理、財(cái)富傳承與養(yǎng)老服務(wù)對(duì)接的一站式解決方案。

創(chuàng)新實(shí)踐層面，中信信托創(chuàng)下多個(gè)行業(yè)首單，包括國(guó)內(nèi)首單保險(xiǎn)金信托、首單家族慈善信托、首個(gè)中資信托公司境外家族信托等，同時(shí)上線國(guó)內(nèi)首個(gè)全流程家族信托管理系統(tǒng)與業(yè)務(wù)辦理客戶(hù)端，依托金融科技實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金信托全流程線上化管理，顯著提升服務(wù)效率與客戶(hù)體驗(yàn)。

信托圈內(nèi)人觀點(diǎn)：
“火車(chē)跑得快，全靠車(chē)頭帶”，家族信托行業(yè)的高速發(fā)展，正是得益于車(chē)頭”的引領(lǐng)與帶動(dòng)。作為行業(yè)發(fā)展的先行者與探路者，頭部信托公司不僅以自身規(guī)模擴(kuò)容為行業(yè)樹(shù)立發(fā)展標(biāo)桿，更在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)升級(jí)、標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)建等關(guān)鍵領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，為全行業(yè)探索可復(fù)制、可推廣的發(fā)展路徑，成為推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心動(dòng)力。 從國(guó)內(nèi)首單家族信托的落地，到多元資產(chǎn)裝入、跨境傳承、精神傳承等創(chuàng)新服務(wù)的探索，再到行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的參與制定、專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)輸出，頭部公司的每一步實(shí)踐都為行業(yè)發(fā)展指明方向，有效激發(fā)了行業(yè)整體的創(chuàng)新活力與服務(wù)能力，帶動(dòng)中小信托公司加速跟進(jìn)，共同筑牢家族信托服務(wù)的生態(tài)體系。

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