詐騙手法不斷演變，稍有不慎就可能成為電詐團(tuán)伙的“洗錢工具”。四川樂山一家銀行，聯(lián)合公安機(jī)關(guān)阻止了一起以“扶貧款”為由的洗錢行為。

天降巨額“扶貧款”

小心淪為詐騙幫兇

2025年10月28日上午，四川省樂山市五通橋區(qū)一家銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，58歲的李先生到柜臺取錢，而他取錢時(shí)的異常舉動(dòng)，使柜臺工作人員警惕起來。

樂山市商業(yè)銀行五通支行柜臺工作人員 王月月：李先生當(dāng)時(shí)是來辦理新開卡業(yè)務(wù)，和我溝通時(shí)一直盯著手機(jī)屏幕。經(jīng)核實(shí)，他提供的工作證明是假的，我立即警覺起來，馬上報(bào)警。

接到銀行報(bào)警后，轄區(qū)派出所民警迅速趕到現(xiàn)場。面對民警現(xiàn)場詢問，李先生始終不說話。

為了不影響其他人員辦業(yè)務(wù)，民警將李先生帶回派出所進(jìn)行進(jìn)一步詢問，然而面對詢問，李先生依然不太愿意透露太多。

李先生：我接到了一個(gè)陌生電話，他讓我下載一個(gè)鏈接，參與愛心捐贈(zèng)，還可以領(lǐng)扶貧補(bǔ)貼。

李先生根據(jù)對方發(fā)來的短信鏈接，下載了一個(gè)名為“百姓實(shí)事”的App。

樂山市公安局五通橋區(qū)分局竹根派出所副所長 李文強(qiáng)：經(jīng)過我們調(diào)查，這款A(yù)pp是一款打著民生旗號、迷惑廣大人民群眾的電信詐騙App。它的服務(wù)器設(shè)置在境外，就是為了逃避公安機(jī)關(guān)打擊。

在提供銀行卡信息的第二天，李先生的銀行賬戶就到賬了2萬元的所謂“捐贈(zèng)款”。詐騙分子又要求李先生重新辦理一張銀行卡，還為李先生辦理新卡偽造了工作證明，讓他辦好新卡后再將捐贈(zèng)款轉(zhuǎn)到新開的卡上。

2萬元資金來自哪里？

揭開背后黑色鏈條

警方介入后，經(jīng)查詢核實(shí)，發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)入李先生銀行卡的2萬元資金，其實(shí)來自外省一名電信詐騙被害人的賬戶。

樂山市公安局五通橋區(qū)分局刑事偵查大隊(duì)民警 王鵬穎：就是外省的市民被電詐分子騙了之后，錢被轉(zhuǎn)到了李先生的銀行卡里，然后電詐團(tuán)伙讓李先生把錢轉(zhuǎn)到其他賬戶。所以，李先生被電詐團(tuán)伙利用了，扮演了詐騙鏈條中“洗錢工具人”的角色。

在App上，電詐分子假扮成扶貧辦的工作人員，給李先生詳細(xì)講解了關(guān)于扶貧款的申領(lǐng)流程和有關(guān)規(guī)定。

為了讓李先生相信此事的真實(shí)性，詐騙團(tuán)伙還將李先生拉入了一個(gè)申領(lǐng)扶貧資金的群。

為了提高詐騙成功率，詐騙分子千叮萬囑李先生一定要保密，還給他講解相關(guān)法律法規(guī)。

所幸銀行工作人員的警覺和警方快速反應(yīng)，使得這筆資金在最后一刻被成功截停，未能流入騙子指定的賬戶。

編造高額補(bǔ)貼項(xiàng)目

誘導(dǎo)被害人取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬

目前，各類型的“扶貧款”詐騙是當(dāng)前詐騙分子新型的洗錢套路之一，不法分子通過網(wǎng)絡(luò)、電話、短信、快遞寄件等渠道，編造“國家扶貧款”“百萬扶貧基金”“養(yǎng)老金”、高額補(bǔ)貼等虛假扶貧項(xiàng)目。

以做任務(wù)便可領(lǐng)取“扶貧款”為由，誘導(dǎo)被害人提供銀行賬戶幫助取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬，從而達(dá)到洗錢目的。

另外，還有一些犯罪分子以“做任務(wù)領(lǐng)補(bǔ)貼”“刷流水貸款”等各種名目為餌，誘導(dǎo)被害人提供自己的銀行卡、手機(jī)卡，用于接收和轉(zhuǎn)移詐騙得來的贓款。

樂山市公安局刑事偵查支隊(duì)民警 林祥：詐騙團(tuán)伙現(xiàn)在盯上了上年紀(jì)的老年人這類群體。利用他們對新型犯罪手段了解不深、防范意識相對薄弱的特點(diǎn)，用簡單操作、高額回報(bào)作為誘餌，讓他們在不知不覺中，就用自己的合法賬戶為犯罪活動(dòng)提供資金通道。

警方強(qiáng)調(diào)，個(gè)人銀行賬戶(卡)、手機(jī)卡、支付賬戶，僅限本人使用。任何出租、出借、出售行為，不僅存在被用于犯罪的風(fēng)險(xiǎn)，而且本人也將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

樂山市公安局刑事偵查支隊(duì)民警 林祥：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，即使是在你個(gè)人不知情的情況下，你的賬戶被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，只要達(dá)到了幫助犯罪分子支付結(jié)算的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，也可能會構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。如果明知是犯罪所得仍然協(xié)助他人進(jìn)行轉(zhuǎn)移，那么有可能會構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

警方提醒，請牢記三個(gè)“絕對”。

第一，國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位絕對不會通過電話、短信、不明鏈接要求群眾轉(zhuǎn)賬、刷流水或繳納任何費(fèi)用。

第二，所有承諾高額回報(bào)，但要求你“提供賬戶、幫忙轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)”的，絕對都是詐騙。

第三，個(gè)人身份證、銀行卡、手機(jī)卡以及各類支付賬戶，絕對不要交給他人使用。