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（來(lái)源：不良資產(chǎn)行業(yè)研究）

據(jù)央視新聞報(bào)道：“借款13萬(wàn)，不到1年半滾成1260萬(wàn)，連父母、弟弟的房子都被抵押進(jìn)去”——這不是夸張的劇情，而是成都市民葉女士的真實(shí)遭遇。不久前，成都警方成功打掉一個(gè)偽裝成住房租賃公司的“套路貸”團(tuán)伙，73名涉案人員被抓，200余名被害人的“債務(wù)陷阱”被徹底揭開。這個(gè)拿著正規(guī)牌照、注冊(cè)資本1000萬(wàn)的公司，用“低息貸款+固定租金”的誘餌，把無(wú)數(shù)家庭拖入絕境。

精準(zhǔn)圍獵：剛被銀行拒貸，“內(nèi)部渠道”就找上門

故事要從2023年11月說(shuō)起，葉女士急需資金周轉(zhuǎn)，卻剛被銀行拒貸。就在她一籌莫展時(shí)，一通陌生電話打了進(jìn)來(lái)：“我們和金融管理部門合作，有內(nèi)部綠色渠道，能給你放款”。讓她脊背發(fā)涼的是，對(duì)方不僅知道她的拒貸額度、借款用途，連征信查詢次數(shù)都一清二楚。

“這種精準(zhǔn)信息打擊，一下就打破了受害人的心理防線”，辦案民警介紹，這正是該團(tuán)伙的新套路——通過(guò)合法備案的租賃公司身份，調(diào)取房管局網(wǎng)簽數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)篩選“有房、有貸、被銀行拒貸”的群體，把他們列為“圍獵目標(biāo)”。誤以為遇到“專業(yè)人士”的葉女士，很快和對(duì)方見(jiàn)了面，簽下了三份看似“雙贏”的合同。

三份合同設(shè)局：低息是誘餌，違約金才是殺招

業(yè)務(wù)員給葉女士量身定制的三份合同，藏著層層陷阱：

? 第一份《借款協(xié)議》：借款13萬(wàn)，6個(gè)月期限，月息1.5%，聽起來(lái)比銀行貸款還劃算，專門用來(lái)解決燃眉之急；

? 第二份《房屋托管合同》：聲稱幫葉女士出租空置房屋，不管有沒(méi)有租客，每月都給2.3萬(wàn)固定收益，剛好能還貸款，還能賺差價(jià)；

? 第三份《授權(quán)委托書》：最隱蔽的陷阱，里面悄悄寫著“如果違約導(dǎo)致房屋無(wú)法出租，公司可代為清退，收取年租金30%的違約金”。

急于用錢的葉女士沒(méi)細(xì)看就簽了字，可借款到賬當(dāng)天，就被以“渠道服務(wù)費(fèi)”“房屋評(píng)估費(fèi)”扣了2.6萬(wàn)，13萬(wàn)實(shí)際到手只有10.4萬(wàn)。更讓她沒(méi)想到的是，租賃公司從始至終沒(méi)給過(guò)一分錢租金，反而很快發(fā)來(lái)《違約告知函》：“你的房子被認(rèn)定為群租房，要付8.28萬(wàn)違約金”。

想解除合同？對(duì)方說(shuō)“托管期限5年，提前終止要賠剩余4年租金的30%，合計(jì)33.12萬(wàn)”。走投無(wú)路時(shí)，業(yè)務(wù)員“貼心”引薦了另一家“資產(chǎn)管理公司”，提出“債務(wù)優(yōu)化”：再借45萬(wàn)，月息還是1.5%，既能還違約金，又能“贖回”房屋。葉女士稀里糊涂答應(yīng)，卻不知這是更深的陷阱。

債務(wù)裂變：13萬(wàn)→1260萬(wàn)，三套房產(chǎn)被拖入拍賣

從2023年11月到2025年3月，短短1年4個(gè)月，葉女士的債務(wù)像滾雪球一樣瘋漲：13萬(wàn)→45萬(wàn)→數(shù)百萬(wàn)→1260萬(wàn)。為了“保住房子”，她先抵押了自己和父母的兩套房產(chǎn)；債務(wù)漲到900萬(wàn)時(shí)，對(duì)方又逼著她追加弟弟的學(xué)區(qū)房作擔(dān)保；等到債務(wù)定格在1260萬(wàn)，公司直接向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)裁決，三套房產(chǎn)全部進(jìn)入司法拍賣流程。

這背后，是團(tuán)伙精心設(shè)計(jì)的“數(shù)字游戲”。辦案民警揭秘：“他們用‘租金+違約金’取代了傳統(tǒng)的‘砍頭息+服務(wù)費(fèi)’，把非法高息拆分成看似合法的條款”。涉案公司還和多家小貸公司、擔(dān)保公司簽了“聯(lián)合授信”協(xié)議，這些機(jī)構(gòu)的幕后股東其實(shí)是同一批人——資金成本年息8%~12%，放貸給受害人時(shí)，通過(guò)合同文字游戲，實(shí)際年息高達(dá)180%，賺取巨額差價(jià)。

合規(guī)外衣怎么來(lái)？正規(guī)牌照+合同陷阱+關(guān)聯(lián)公司

這個(gè)團(tuán)伙最狡猾的地方，在于全套“合規(guī)偽裝”：

? 資質(zhì)合規(guī)：公司2018年成立，注冊(cè)資本1000萬(wàn)，有備案證書還繳納了監(jiān)管資金，看起來(lái)完全是正規(guī)企業(yè)；

? 合同合規(guī)：套用住建部門的《住房租賃示范文本》，只在補(bǔ)充協(xié)議里加“30%違約金”條款，仲裁機(jī)構(gòu)往往認(rèn)定是“雙方自愿”，難以直接判定無(wú)效；

? 資金合規(guī)：通過(guò)關(guān)聯(lián)的小貸公司、擔(dān)保公司放款，資金流向看似正規(guī)，實(shí)則最終都回流到嫌疑人個(gè)人賬戶。

兩年半時(shí)間里，這家公司的“租金收入”僅632萬(wàn)元，而“違約金收入”卻高達(dá)4271萬(wàn)元，占比87%——所謂的“住房租賃”，只是掩蓋非法放貸的幌子。

異常仲裁露馬腳，警方一鍋端73人

若不是一次“異常仲裁”，這個(gè)團(tuán)伙還在繼續(xù)作惡。2025年7月，成都仲裁委連續(xù)收到多起“住房租賃合同糾紛”，發(fā)現(xiàn)三個(gè)蹊蹺之處：被申請(qǐng)人全不出庭、默認(rèn)巨額違約金；申請(qǐng)人都是同一家公司，代理人相同；每套房屋都提前被申請(qǐng)了財(cái)產(chǎn)保全。

警方介入后，順著資金流向溯源，發(fā)現(xiàn)4900萬(wàn)元出借資金最終都進(jìn)了嫌疑人個(gè)人賬戶。通過(guò)對(duì)比仲裁記錄、抵押合同、警情數(shù)據(jù)，警方串并出200余名被害人，還固定了嫌疑人的話術(shù)劇本、催收錄音等關(guān)鍵證據(jù)。

2025年11月，警方在五處窩點(diǎn)同時(shí)收網(wǎng)，控制73名涉案人員，扣押12臺(tái)服務(wù)器、2000余份合同檔案，凍結(jié)2600萬(wàn)元資金，這個(gè)“租賃式套路貸”團(tuán)伙被徹底摧毀。

防騙提醒：這3點(diǎn)一定要記牢

1. 遇到“低息貸款”“固定收益”誘惑，先查對(duì)方資質(zhì)，不要輕易簽多份關(guān)聯(lián)合同，尤其要細(xì)看補(bǔ)充協(xié)議里的“違約金”“授權(quán)條款”；

2. 借款時(shí)若被收取“砍頭息”“服務(wù)費(fèi)”，實(shí)際利率遠(yuǎn)超名義利率，一定要警惕，避免陷入債務(wù)陷阱；

3. 一旦發(fā)現(xiàn)被套路，立即保留合同、轉(zhuǎn)賬記錄、催收證據(jù)，第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，不要輕信“債務(wù)優(yōu)化”“續(xù)貸”等說(shuō)辭。

這場(chǎng)騙局也敲響了警鐘：個(gè)人信息保護(hù)、征信查詢權(quán)限規(guī)范，早已不是單純的隱私問(wèn)題，而是關(guān)乎財(cái)產(chǎn)安全的“防火墻”。只有從源頭堵住信息漏洞、規(guī)范企業(yè)資質(zhì)使用、強(qiáng)化監(jiān)管，才能讓“合規(guī)外衣”下的套路貸無(wú)處遁形。來(lái)源|綜合央視新聞