作者 | 深水財經(jīng)社 韓峻

近日，江蘇高郵農(nóng)商行因“沖時點貸款”被監(jiān)管開出70萬元罰單，兩名責任人同步被問責。

為什么看似只是季度末的一次“數(shù)據(jù)美化”被處以大額處罰，究竟何為“沖時點貸款”？為何監(jiān)管對此類看似普遍的現(xiàn)象施以重罰？

2025年11月18日，國家金融監(jiān)管總局揚州分局發(fā)布行政處罰信息，江蘇高郵農(nóng)商行因“發(fā)放沖時點貸款”和“數(shù)據(jù)管理不審慎”兩項主要違法違規(guī)行為，被處以70萬元罰款。

與此同時，兩名相關責任人亦被追責。

時任川青支行行長李增明因沖時點貸款問題被警告并罰款5萬元；財務統(tǒng)計部統(tǒng)計中心主管張健則因數(shù)據(jù)管理失當被罰款5萬元。

據(jù)查，高郵農(nóng)商行這次領的70萬大額罰單是其近年來首次被公開披露的重大監(jiān)管處罰。

公開資料顯示，高郵農(nóng)商行成立于2011年，由當?shù)剞r(nóng)信社改制而來，是服務高郵本土的地方性法人銀行。

目前是高郵地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點最多、輻射面最廣、市場份額最高的綜合性金融機構。不過，與許多區(qū)域性銀行相似，面臨業(yè)務結構單一、合規(guī)風控基礎差等問題。

高郵農(nóng)商行此次被罰70萬元，金額雖不算天價，但在農(nóng)商行體系中已屬重罰。

那為何“沖時點貸款”會成為監(jiān)管紅線？

其實所謂“沖時點貸款”，是指銀行在特定考核時點（如季度末、年末）通過短期高息攬儲、虛增貸款或人為調(diào)節(jié)資產(chǎn)負債表等方式，突擊提升存款或貸款規(guī)模，以美化報表數(shù)據(jù)、滿足監(jiān)管指標或內(nèi)部考核要求。

可以把他當做銀行員工為了滿足銀行下達的“開門紅”指標行為來理解。

常見手法包括不限于，以突擊放貸、創(chuàng)造短期貸款需求，放寬信貸標準等。

這種行為雖能暫時改善賬面表現(xiàn)，卻嚴重扭曲了真實的經(jīng)營狀況，掩蓋潛在風險，破壞金融數(shù)據(jù)真實性。

也因此，監(jiān)管部門對此類行為始終保持高壓態(tài)勢。

2023–2025年，監(jiān)管部門明顯加強對此類“報表美化”行為的穿透式檢查，尤其聚焦農(nóng)商行、城商行等中小銀行。

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