前不久，央行聯(lián)合金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會發(fā)布了《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，而該新規(guī)明確：從2026年起，取消 “個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定。對此，有人說：終于不用再費勁解釋錢的來路或用途了，以后個人存取現(xiàn)金隱私將會得到保護。不過也有人會擔心會不會給洗錢、電信詐騙、偷稅漏稅等不法行為鉆了空子？

實際上，早在2022年初，央行等三部門就出臺了“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源或用途”。當時，引發(fā)了社會各界激烈的爭論。而后來沒過多久，央行等三部門又出公告因“技術原因”暫緩施行。而這次央行聯(lián)合其他金融監(jiān)管部門，宣布取消“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定，并不是監(jiān)管大放水，而是換了更高效的金融監(jiān)管手段。主要有以下3個方面的理由：

第一，辦理存取款業(yè)務將更加精準和高效

從表面上看，新規(guī)明確取消了“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定，但實際上是在搞“差異化”的監(jiān)管模式。就是在低風險情況下，儲戶存取大額現(xiàn)金，銀行就不會再多過問，這樣儲戶可以省去不少麻煩。而如果客戶出現(xiàn)“異常交易”情況時，銀行就一定要查清客戶的資金來源和去向的。比如，小張是大學生，最近一段時間，集中收到七八筆跨省轉(zhuǎn)賬，同時又多次提取大額現(xiàn)金。而出現(xiàn)小張這樣短期內(nèi)大額現(xiàn)金出現(xiàn)異動情況，銀行才會對其進行詢問或調(diào)查。

第二，對存了大額現(xiàn)金的管理效果有限

之前儲戶去銀行取錢時，銀行會詢問取錢用途。儲戶只要隨便說一句“用于消費”或者“房子裝修”等理由進行回答，就能順利過關。因為，銀行方面也不可能花大量時間和精力去調(diào)查儲戶存取款的真實性。事實上，這樣的大額現(xiàn)金存取款制度對于打擊洗錢、電信詐騙、偷稅漏稅等不法行為的作用也比較有限，只能起到一個震懾的作用。

第三，數(shù)字人民幣的到來能夠更有效的監(jiān)管

雖然，新規(guī)明確取消了“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定，但是也在對金融監(jiān)管進行“升級”。因為，當前我國洗錢、逃稅等違法活動早就不局限于現(xiàn)金交易了，非現(xiàn)金渠道的風險會更大。而隨著數(shù)字人民幣已經(jīng)在各個城市推廣和普及，未來國內(nèi)會有越來越多的居民使用數(shù)字人民幣。

事實上，數(shù)字人民幣具有可追溯性功能功能，就是能夠全程追蹤每一筆交易的詳細情況。這也讓洗錢、偷稅漏稅等違法行為無處循形。所以，監(jiān)管部門雖然取消了“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定，但也在加快推動數(shù)字人民幣普及的進程。未來數(shù)字人民幣對每筆交易都可以全程追蹤。所以，取消“大額存取款的登記制度”也是監(jiān)管升級的結(jié)果。

從明年起，國內(nèi)銀行將全面取消 “個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定。這并非是監(jiān)管部門的大放水，而是金融監(jiān)管的“升級”。一方面，是從之前對大額現(xiàn)金存取款的“一刀切”式模式，改為“差異化”的監(jiān)管模式。另一方面，現(xiàn)在洗錢、逃稅等不法行為，已經(jīng)不再局限于現(xiàn)金交易。所以，央行等部門正在加快數(shù)字人民幣的推廣和普及，這樣可以更好的打擊非現(xiàn)金交易的洗錢等行為。