作者丨陳欣

出品丨鰲頭財(cái)經(jīng)

近日，國家外匯管理局官網(wǎng)信息顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司（簡稱“廣發(fā)銀行”）因逃匯、違規(guī)辦理資本項(xiàng)目資金收付等多項(xiàng)外匯業(yè)務(wù)違法，被國家外匯管理局廣東省分局處以警告，并罰款、沒收違法所得合計(jì)1537.83萬元。

這并不是廣發(fā)銀行年內(nèi)唯一大額罰單，此前這家銀行就受到國家金融監(jiān)督管理總局6670萬元處罰。

今年以來，廣發(fā)銀行從理財(cái)子公司到多家分行因業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管部門處罰，迄今累計(jì)罰款已超過1億元，成為年內(nèi)罰款過億的4家銀行之一。

年末再收千萬罰單，多家分行因外匯業(yè)務(wù)違規(guī)被罰

廣發(fā)銀行這張1537.83萬元的罰單，最早見于國家外匯管理局官網(wǎng)，執(zhí)法者為該局廣東省分局。

罰單顯示，廣發(fā)銀行涉及的違法事實(shí)包括：逃匯；違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付；擅自提供對外擔(dān)保；違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查；違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

國家外匯管理局廣東省分局認(rèn)定：上述行為違反了《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》《跨境擔(dān)保外匯管理規(guī)定》《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定。因此，該局對廣發(fā)銀行處以警告，并罰款、沒收違法所得合計(jì)1537.83萬元。

今年以來，廣發(fā)銀行已有多家分行因外匯業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管部門采取行政處罰措施。

6月3日，廣發(fā)銀行南昌分行收到國家外匯管理局江西省分局的一張72.13萬元的罰單，涉及的違法事實(shí)為“辦理經(jīng)常項(xiàng)目付匯業(yè)務(wù)未對交易單證的真實(shí)性進(jìn)行合理審查”。

10月15日，廣發(fā)銀行沈陽分行被國家外匯管理局遼寧省分局罰款并沒收違法所得共65.11萬元，處罰原因?yàn)椤拔窗匆?guī)定辦理個人結(jié)匯業(yè)務(wù)”。

11月5日，廣發(fā)銀行惠州分行被國家外匯管理局惠州市分局罰沒50.18萬元，涉及的違法事實(shí)為“違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付”。

早在2024年12月30日，廣發(fā)銀行長春分行就因涉及“違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)”的違法行為，被國家外匯管理局吉林省分局罰款并沒收違法所得50.22萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示，上述罰單暴露出廣發(fā)銀行在外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在的嚴(yán)重合規(guī)漏洞，包括逃匯、違規(guī)辦理資本項(xiàng)目收付等痼疾。此次千萬級別罰單下發(fā)，顯示有關(guān)部門監(jiān)管處罰力度進(jìn)一步升級。

10家支行被罰500萬，信貸關(guān)鍵流程把控上嚴(yán)重失職

瀏覽廣發(fā)銀行今年的罰單可以發(fā)現(xiàn)，從

1月開始，廣發(fā)銀行行每月都受到處罰。3月下旬，國家金融總局河南監(jiān)管局對該行鄭州分行10家支行進(jìn)行處罰，合計(jì)被罰金額達(dá)到500萬元，其中不乏百萬級罰單。

部分支行的罰款情況如下：

廣發(fā)銀行鄭州中原福塔支行被罰款180萬元；廣發(fā)銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行被罰款60萬元；廣發(fā)銀行鄭州鄭東新區(qū)支行被罰款60萬元；廣發(fā)銀行鄭州鄭汴路支行被罰款30萬元。

罰單顯示，這些支行主要違規(guī)事由包括：

辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，虛增存貸款；貸前調(diào)查不盡職，對資料審核不嚴(yán)；貸后管理不到位，導(dǎo)致貸款資金被挪用或轉(zhuǎn)存為銀行承兌匯票保證金；銀行承兌匯票貿(mào)易背景審查不到位，貼現(xiàn)資金回流出票人。

與此同時，廣發(fā)銀行鄭州分行共有10名相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告，其中時任廣發(fā)銀行鄭州鄭東新區(qū)支行行長助理李潭清和時任廣發(fā)銀行鄭州中原福塔支行副行長王振興還被處以罰款5萬元。

業(yè)內(nèi)人士分析，廣發(fā)銀行鄭州分行罰單給人最大的震撼，倒不是金額大小，而是違規(guī)行為在10家支行普遍存在。從上述違規(guī)事項(xiàng)可以清晰看出，廣發(fā)銀行這個分行在信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵流程把控上存在著嚴(yán)重疏忽與失職，暴露出其內(nèi)部管理體系的諸多漏洞，亟待進(jìn)行全面且深入的整改。

6670萬為過去錯誤買單，半個月后原行長辭職

8月1日，廣發(fā)銀行下屬的廣銀理財(cái)有限責(zé)任公司及相關(guān)責(zé)任人員被國家金融監(jiān)管總局開出重磅罰單。其中，沒收違法所得194.94萬元、罰款964.94萬元，罰沒合計(jì)1159.88萬元；對王光源、王未紅警告并罰款共計(jì)40萬元。

這次處罰理由是廣銀理財(cái)“投資運(yùn)作不規(guī)范、數(shù)據(jù)管理不審慎、信息登記不及時”等。接到這張千萬級罰單不久，廣發(fā)銀行再次收到巨額罰單。

9月12日，廣發(fā)銀行因“相關(guān)貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)等”違規(guī)行為，被國家金融監(jiān)管總局處以6670萬元罰款。這也是廣發(fā)銀行2025年內(nèi)收到的最大一筆罰單。

對此，廣發(fā)銀行在官網(wǎng)回應(yīng)稱，此次處罰是基于2023年國家金融監(jiān)督管理總局對本行開展風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題作出的處理結(jié)果，換句話說，這次罰款是對過去的錯誤買單。

在公告中，廣發(fā)銀行表示，本行高度重視監(jiān)管意見的落實(shí)，已完成處罰相關(guān)問題的整改，并以問題整改為契機(jī)，認(rèn)真舉一反三，不斷優(yōu)化長效機(jī)制，深化全面風(fēng)險管理，夯實(shí)經(jīng)營管理發(fā)展根基。

不過，年內(nèi)頻頻收到監(jiān)管罰單，廣發(fā)銀行管理層面臨的壓力顯著上升。

9月28日，廣發(fā)銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告稱：王凱請求辭去該行第十屆董事會董事、副董事長、行長、董事會戰(zhàn)略及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會主任委員等職務(wù)。

據(jù)公開資料，廣發(fā)銀行成立于1988年，前身為廣東發(fā)展銀行，是國內(nèi)首批組建的全國性股份制商業(yè)銀行之一，2021年成為首批國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行。截至2025年6月末，該行總資產(chǎn)達(dá)到3.69萬億元。

財(cái)報顯示，2024年廣發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入692.4億元，同比下降0.63%；凈利潤152.84億元，同比下降4.58%；利息凈收入496.51億元，同比下降2.78%；凈利差1.40%，較上年下降6個基點(diǎn)。這是該行多年來首次出現(xiàn)營收與凈利潤雙雙下降。

業(yè)內(nèi)人士坦言，今年以來廣發(fā)銀行罰單不斷，而且在信貸管理、票據(jù)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的違規(guī)問題具有“重復(fù)性”，有時候這邊整改那邊違規(guī)，折射出這家銀行在規(guī)模擴(kuò)張與合規(guī)管理之間的深層矛盾。