作者丨陳欣

出品丨鰲頭財(cái)經(jīng)

近日，國(guó)家外匯管理局官網(wǎng)信息顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“廣發(fā)銀行”）因逃匯、違規(guī)辦理資本項(xiàng)目資金收付等多項(xiàng)外匯業(yè)務(wù)違法，被國(guó)家外匯管理局廣東省分局處以警告，并罰款、沒(méi)收違法所得合計(jì)1537.83萬(wàn)元。

這并不是廣發(fā)銀行年內(nèi)唯一大額罰單，此前這家銀行就受到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局6670萬(wàn)元處罰。

今年以來(lái)，廣發(fā)銀行從理財(cái)子公司到多家分行因業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管部門處罰，迄今累計(jì)罰款已超過(guò)1億元，成為年內(nèi)罰款過(guò)億的4家銀行之一。

年末再收千萬(wàn)罰單，多家分行因外匯業(yè)務(wù)違規(guī)被罰

廣發(fā)銀行這張1537.83萬(wàn)元的罰單，最早見(jiàn)于國(guó)家外匯管理局官網(wǎng)，執(zhí)法者為該局廣東省分局。

罰單顯示，廣發(fā)銀行涉及的違法事實(shí)包括：逃匯；違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付；擅自提供對(duì)外擔(dān)保；違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查；違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

國(guó)家外匯管理局廣東省分局認(rèn)定：上述行為違反了《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》《跨境擔(dān)保外匯管理規(guī)定》《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定。因此，該局對(duì)廣發(fā)銀行處以警告，并罰款、沒(méi)收違法所得合計(jì)1537.83萬(wàn)元。

今年以來(lái)，廣發(fā)銀行已有多家分行因外匯業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管部門采取行政處罰措施。

6月3日，廣發(fā)銀行南昌分行收到國(guó)家外匯管理局江西省分局的一張72.13萬(wàn)元的罰單，涉及的違法事實(shí)為“辦理經(jīng)常項(xiàng)目付匯業(yè)務(wù)未對(duì)交易單證的真實(shí)性進(jìn)行合理審查”。

10月15日，廣發(fā)銀行沈陽(yáng)分行被國(guó)家外匯管理局遼寧省分局罰款并沒(méi)收違法所得共65.11萬(wàn)元，處罰原因?yàn)椤拔窗匆?guī)定辦理個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)”。

11月5日，廣發(fā)銀行惠州分行被國(guó)家外匯管理局惠州市分局罰沒(méi)50.18萬(wàn)元，涉及的違法事實(shí)為“違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付”。

早在2024年12月30日，廣發(fā)銀行長(zhǎng)春分行就因涉及“違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)”的違法行為，被國(guó)家外匯管理局吉林省分局罰款并沒(méi)收違法所得50.22萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士表示，上述罰單暴露出廣發(fā)銀行在外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在的嚴(yán)重合規(guī)漏洞，包括逃匯、違規(guī)辦理資本項(xiàng)目收付等痼疾。此次千萬(wàn)級(jí)別罰單下發(fā)，顯示有關(guān)部門監(jiān)管處罰力度進(jìn)一步升級(jí)。

10家支行被罰500萬(wàn)，信貸關(guān)鍵流程把控上嚴(yán)重失職

瀏覽廣發(fā)銀行今年的罰單可以發(fā)現(xiàn)，從

1月開(kāi)始，廣發(fā)銀行行每月都受到處罰。3月下旬，國(guó)家金融總局河南監(jiān)管局對(duì)該行鄭州分行10家支行進(jìn)行處罰，合計(jì)被罰金額達(dá)到500萬(wàn)元，其中不乏百萬(wàn)級(jí)罰單。

部分支行的罰款情況如下：

廣發(fā)銀行鄭州中原福塔支行被罰款180萬(wàn)元；廣發(fā)銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行被罰款60萬(wàn)元；廣發(fā)銀行鄭州鄭東新區(qū)支行被罰款60萬(wàn)元；廣發(fā)銀行鄭州鄭汴路支行被罰款30萬(wàn)元。

罰單顯示，這些支行主要違規(guī)事由包括：

辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，虛增存貸款；貸前調(diào)查不盡職，對(duì)資料審核不嚴(yán)；貸后管理不到位，導(dǎo)致貸款資金被挪用或轉(zhuǎn)存為銀行承兌匯票保證金；銀行承兌匯票貿(mào)易背景審查不到位，貼現(xiàn)資金回流出票人。

與此同時(shí)，廣發(fā)銀行鄭州分行共有10名相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告，其中時(shí)任廣發(fā)銀行鄭州鄭東新區(qū)支行行長(zhǎng)助理李潭清和時(shí)任廣發(fā)銀行鄭州中原福塔支行副行長(zhǎng)王振興還被處以罰款5萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士分析，廣發(fā)銀行鄭州分行罰單給人最大的震撼，倒不是金額大小，而是違規(guī)行為在10家支行普遍存在。從上述違規(guī)事項(xiàng)可以清晰看出，廣發(fā)銀行這個(gè)分行在信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵流程把控上存在著嚴(yán)重疏忽與失職，暴露出其內(nèi)部管理體系的諸多漏洞，亟待進(jìn)行全面且深入的整改。

6670萬(wàn)為過(guò)去錯(cuò)誤買單，半個(gè)月后原行長(zhǎng)辭職

8月1日，廣發(fā)銀行下屬的廣銀理財(cái)有限責(zé)任公司及相關(guān)責(zé)任人員被國(guó)家金融監(jiān)管總局開(kāi)出重磅罰單。其中，沒(méi)收違法所得194.94萬(wàn)元、罰款964.94萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)1159.88萬(wàn)元；對(duì)王光源、王未紅警告并罰款共計(jì)40萬(wàn)元。

這次處罰理由是廣銀理財(cái)“投資運(yùn)作不規(guī)范、數(shù)據(jù)管理不審慎、信息登記不及時(shí)”等。接到這張千萬(wàn)級(jí)罰單不久，廣發(fā)銀行再次收到巨額罰單。

9月12日，廣發(fā)銀行因“相關(guān)貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等”違規(guī)行為，被國(guó)家金融監(jiān)管總局處以6670萬(wàn)元罰款。這也是廣發(fā)銀行2025年內(nèi)收到的最大一筆罰單。

對(duì)此，廣發(fā)銀行在官網(wǎng)回應(yīng)稱，此次處罰是基于2023年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)本行開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題作出的處理結(jié)果，換句話說(shuō)，這次罰款是對(duì)過(guò)去的錯(cuò)誤買單。

在公告中，廣發(fā)銀行表示，本行高度重視監(jiān)管意見(jiàn)的落實(shí)，已完成處罰相關(guān)問(wèn)題的整改，并以問(wèn)題整改為契機(jī)，認(rèn)真舉一反三，不斷優(yōu)化長(zhǎng)效機(jī)制，深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展根基。

不過(guò)，年內(nèi)頻頻收到監(jiān)管罰單，廣發(fā)銀行管理層面臨的壓力顯著上升。

9月28日，廣發(fā)銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告稱：王凱請(qǐng)求辭去該行第十屆董事會(huì)董事、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、董事會(huì)戰(zhàn)略及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)主任委員等職務(wù)。

據(jù)公開(kāi)資料，廣發(fā)銀行成立于1988年，前身為廣東發(fā)展銀行，是國(guó)內(nèi)首批組建的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一，2021年成為首批國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行。截至2025年6月末，該行總資產(chǎn)達(dá)到3.69萬(wàn)億元。

財(cái)報(bào)顯示，2024年廣發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入692.4億元，同比下降0.63%；凈利潤(rùn)152.84億元，同比下降4.58%；利息凈收入496.51億元，同比下降2.78%；凈利差1.40%，較上年下降6個(gè)基點(diǎn)。這是該行多年來(lái)首次出現(xiàn)營(yíng)收與凈利潤(rùn)雙雙下降。

業(yè)內(nèi)人士坦言，今年以來(lái)廣發(fā)銀行罰單不斷，而且在信貸管理、票據(jù)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的違規(guī)問(wèn)題具有“重復(fù)性”，有時(shí)候這邊整改那邊違規(guī)，折射出這家銀行在規(guī)模擴(kuò)張與合規(guī)管理之間的深層矛盾。