吉林市住房公積金管理中心：

《吉林市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》經(jīng)吉林市住房公積金管理委員會(huì)審議通過，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

吉林市住房公積金管理委員會(huì)

2025年12月10日

吉林市商業(yè)性個(gè)人住房貸款

轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為充分發(fā)揮住房公積金制度作用，減輕住房公積金繳存職工購買自住住房貸款償還壓力，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》《吉林市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指貸款人向具有完全民事行為能力的自然人發(fā)放的用于購買自住住房貸款的行為（以下簡稱“商業(yè)貸款”）。

第三條 本辦法所稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款（以下簡稱“商轉(zhuǎn)公貸款”），是指已在本市辦理商業(yè)貸款且具備住房公積金貸款資格的借款人，在正常還款期間，申請(qǐng)將其商業(yè)貸款余額轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。

第四條 吉林市住房公積金管理中心（以下簡稱“管理中心”）為本市商轉(zhuǎn)公貸款的管理機(jī)構(gòu)，具體商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)由吉林市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡稱“管委會(huì)”）確定的商業(yè)銀行（以下簡稱“受委托銀行”）承辦商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。

第五條 商轉(zhuǎn)公貸款為住房公積金貸款補(bǔ)充性政策，當(dāng)住房公積金資金運(yùn)用率高于85%（含）時(shí)，管理中心將對(duì)商轉(zhuǎn)公貸款進(jìn)行動(dòng)態(tài)控制，實(shí)行有計(jì)劃的發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。

第二章 貸款條件

第六條 商轉(zhuǎn)公貸款的借款申請(qǐng)人須符合下列條件：

（一）具有完全民事行為能力，且為商業(yè)貸款的借款人；

（二）申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，應(yīng)在管理中心連續(xù)、正常、足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上，最后匯繳月距申請(qǐng)日不超過3個(gè)月，且申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)；

（三）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力，沒有尚未結(jié)清的公積金貸款，且信用良好；

（四）在我市辦理的商業(yè)貸款已正常還款12個(gè)月（含）以上，且還款期間無連續(xù)3期（含）以上逾期記錄；

（五）借款申請(qǐng)人商業(yè)貸款所購住房已取得《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》，權(quán)屬清晰、可以正常設(shè)定抵押權(quán)，借款申請(qǐng)人為該住房《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》載明的產(chǎn)權(quán)人或產(chǎn)權(quán)共有人（配偶），提供貸款的商業(yè)銀行須為商業(yè)貸款抵押住房的唯一抵押權(quán)人。

借款申請(qǐng)人的配偶為共同申請(qǐng)人，共同承擔(dān)償還公積金貸款本息的義務(wù)。

第七條 申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的借款人應(yīng)同時(shí)符合上述條件，且應(yīng)注意：

（一）商業(yè)貸款所購住房曾經(jīng)辦理過全款購房提取的，提取金額與商轉(zhuǎn)公貸款金額之和不超過房屋總購房款（總購房款以商業(yè)銀行認(rèn)定的抵押物價(jià)值為準(zhǔn)）；

（二）住房公積金組合貸款商貸部分不予辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

第三章 貸款額度、期限及利率

第八條 商轉(zhuǎn)公貸款額度按下列標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，申請(qǐng)額度以下列計(jì)算的最低額度為準(zhǔn)：

（一）貸款額度不得高于借款申請(qǐng)人（含配偶）住房公積金賬戶余額的20倍，賬戶余額之和不足3萬元的按3萬元計(jì)算。單職工繳存住房公積金的家庭，最高貸款額度為70萬元，雙職工繳存住房公積金的家庭，最高貸款額度為90萬元；

（二）住房公積金貸款月還款額不得高于借款申請(qǐng)人（含配偶）月收入合計(jì)的60%；

（三）貸款額度不得高于商業(yè)貸款結(jié)清本金余額，取千元以上整數(shù)；

（四）貸款額度不得高于抵押物價(jià)值的70%；

（五）同時(shí)符合《吉林市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》《吉林市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則》中貸款額度的其他規(guī)定。

第九條 借款申請(qǐng)人或配偶有尚未結(jié)清的信用卡賬單、商業(yè)性貸款或者擔(dān)保等債務(wù)的，在測算還款能力或最高貸款額度后扣除相應(yīng)金額，合計(jì)債務(wù)金額不超過一萬元的，不計(jì)入還款能力或貸款額度計(jì)算。

第十條 商轉(zhuǎn)公貸款期限按本市存量房住房公積金貸款期限執(zhí)行：

（一）貸款期限應(yīng)以整年計(jì)算，最長貸款期限為30年；

（二）貸款年限與房齡之和不得超過40年；

（三）貸款最長期限可貸至法定退休年齡后五年。

申請(qǐng)期限以上述計(jì)算的最短期限為準(zhǔn)。

第十一條 商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國人民銀行確定的個(gè)人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

第四章 業(yè)務(wù)辦理方式及程序

第十二條 商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)有兩種辦理方式：一是以所購住房作抵押先還后貸；二是以所購住房作抵押權(quán)順位先貸后還。借款申請(qǐng)人可根據(jù)實(shí)際情況選擇辦理。

第十三條 以所購住房作抵押先還后貸。

借款申請(qǐng)人自籌資金將商業(yè)貸款結(jié)清并解除抵押，按現(xiàn)行存量房貸款模式辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。辦理程序如下:

（一）貸款申請(qǐng)。借款申請(qǐng)人自籌資金結(jié)清商業(yè)貸款并注銷房屋抵押，在商業(yè)貸款結(jié)清憑證日期為準(zhǔn)3個(gè)月內(nèi)提出貸款申請(qǐng)。

（二）貸款受理。借款申請(qǐng)人持相關(guān)材料到管理中心辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)，管理中心審核轉(zhuǎn)貸條件、查實(shí)業(yè)務(wù)材料、進(jìn)行房屋評(píng)估，核算商轉(zhuǎn)公貸款額度和期限等。

（三）貸款辦理。管理中心對(duì)貸款合規(guī)性進(jìn)行審批，審批通過后簽訂《借款合同》，辦理貸款其他手續(xù)。

（四）抵押權(quán)登記。抵押人與抵押權(quán)人到不動(dòng)產(chǎn)登記部門辦理抵押權(quán)登記手續(xù)。

（五）貸款發(fā)放。抵押辦結(jié)后，管理中心將貸款資金發(fā)放至借款申請(qǐng)人指定銀行賬戶。

第十四條 以所購住房作抵押權(quán)順位先貸后還。

借款申請(qǐng)人在未結(jié)清商業(yè)貸款，且抵押權(quán)人仍為商業(yè)銀行的情況下，順位增加管理中心或受委托銀行為該住房第二順位抵押權(quán)人，管理中心據(jù)此先行發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款用于償還借款人的商業(yè)貸款。

商業(yè)銀行與管理中心簽署《吉林市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款順位抵押業(yè)務(wù)合作協(xié)議》的，方可以所購住房作抵押權(quán)順位。辦理程序如下：

（一）申請(qǐng)及受理。借款申請(qǐng)人到管理中心提出商轉(zhuǎn)公貸款抵押權(quán)順位業(yè)務(wù)申請(qǐng)，管理中心審核轉(zhuǎn)貸條件、查實(shí)業(yè)務(wù)材料、進(jìn)行房屋評(píng)估，核算商轉(zhuǎn)公貸款額度和期限等，并向符合申請(qǐng)條件的借款申請(qǐng)人出具書面受理證明。

（二）抵押權(quán)順位確認(rèn)。借款申請(qǐng)人持受理證明向商業(yè)銀行提出商轉(zhuǎn)公貸款抵押權(quán)順位業(yè)務(wù)申請(qǐng)，商業(yè)銀行出具同意辦理《商轉(zhuǎn)公貸款順位抵押業(yè)務(wù)確認(rèn)書》。

（三）貸款辦理。借款申請(qǐng)人持商業(yè)銀行出具的《商轉(zhuǎn)公貸款順位抵押業(yè)務(wù)確認(rèn)書》及相關(guān)貸款材料到管理中心辦理相關(guān)貸款手續(xù)并簽訂《借款合同》等。

（四）抵押權(quán)順位登記。抵押人與抵押權(quán)人到不動(dòng)產(chǎn)登記管理部門辦理第二抵押權(quán)順位登記手續(xù)。

（五）貸款發(fā)放。管理中心收到不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)第二順位登記證明后，以轉(zhuǎn)賬方式將商轉(zhuǎn)公貸款資金劃轉(zhuǎn)至商業(yè)銀行指定賬戶。

（六）商業(yè)貸款結(jié)清。借款申請(qǐng)人需于放款當(dāng)日到商業(yè)銀行辦理商業(yè)貸款結(jié)清手續(xù)。

（七）商業(yè)貸款住房抵押注銷。商業(yè)銀行應(yīng)自商業(yè)貸款結(jié)清后15個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)住房抵押注銷手續(xù)，商業(yè)貸款住房第一順位抵押權(quán)注銷。

第十五條 辦理商轉(zhuǎn)公貸款應(yīng)提交下列材料：

（一）身份證明；

（二）婚姻證明；

（三）戶籍證明；

（四）借款申請(qǐng)人及其配偶征信報(bào)告；

（五）《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》；

（六）商業(yè)貸款《借款合同》；

（七）商轉(zhuǎn)公貸款還款卡；

（八）商業(yè)貸款結(jié)清證明及結(jié)清票據(jù)（抵押權(quán)順位方式不需提供）。

第五章 附則

第十六條 如發(fā)生以下影響抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的行為，不予發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款：

（一）變更原抵押房屋所有權(quán)人的；

（二）對(duì)原抵押房屋設(shè)定其他抵押的；

（三）原抵押房屋被人民法院等有權(quán)機(jī)關(guān)查封的；

（四）影響抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的其他情況。

第十七條 依據(jù)現(xiàn)行住房公積金提取相關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的借款人相關(guān)提取業(yè)務(wù)按照如下原則辦理：

（一）由于商轉(zhuǎn)公貸款額度與借款申請(qǐng)人及其配偶住房公積金賬戶余額掛鉤，所以在申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款至貸款發(fā)放期間，借款申請(qǐng)人或配偶不應(yīng)辦理提取業(yè)務(wù)；商轉(zhuǎn)公貸款發(fā)放后，商業(yè)貸款余額超過商轉(zhuǎn)公貸款額度的，差額部分可以提取。

（二）商業(yè)貸款結(jié)清后，商業(yè)貸款委托提取住房公積金業(yè)務(wù)自動(dòng)解除。

第十八條 本辦法適用于吉林市行政區(qū)域內(nèi)的商轉(zhuǎn)公貸款，由管理中心組織實(shí)施。本辦法未盡事宜按照《吉林市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》《吉林市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則》及其相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十九條 本辦法自2025年12月10日起施行，有效期至2030年12月9日。原《吉林市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法（試行）》同時(shí)廢止。

吉林市住房公積金管理中心（以下簡稱“管理中心”）對(duì)《吉林市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法（試行）》進(jìn)行了修訂完善，擬正式制定《吉林市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》（以下簡稱《商轉(zhuǎn)公貸款管理辦法》），現(xiàn)將《商轉(zhuǎn)公貸款管理辦法》解讀如下：

一、修訂背景

管理中心在2022年出臺(tái)了《吉林市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法（試行）》，該辦法在試行期間，對(duì)促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，支持和改善職工住房條件等方面都發(fā)揮了重要作用，達(dá)到了預(yù)期效果。經(jīng)過一段時(shí)間的實(shí)踐檢驗(yàn)和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，同時(shí)結(jié)合我市實(shí)際情況，依據(jù)國家、部司文件規(guī)定，對(duì)《商轉(zhuǎn)公貸款管理辦法》進(jìn)行了完善修訂。

二、實(shí)施目的

通過本次《商轉(zhuǎn)公貸款管理辦法》的修訂，進(jìn)一步規(guī)范住房公積金商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)，以最大限度惠及職工為原則，促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。

三、主要修訂情況解讀

（一）放寬“商轉(zhuǎn)公”貸款繳存條件

申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，須在管理中心連續(xù)、正常、足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上，最后匯繳月距申請(qǐng)日不超過3個(gè)月，且申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)。

（二）提高住房公積金最高貸款額度

貸款額度不得高于我市最高住房公積金貸款限額：單職工繳存住房公積金的家庭最高貸款額度為70萬元，雙職工繳存住房公積金的家庭最高貸款額度為90萬元。

（三）提高貸款額度關(guān)聯(lián)個(gè)人賬戶余額的計(jì)算倍數(shù)

住房公積金貸款額度提高至借款申請(qǐng)人及其配偶住房公積金賬戶余額之和的20倍。

（四）放寬商轉(zhuǎn)公貸款期限標(biāo)準(zhǔn)

1.貸款期限應(yīng)以整年計(jì)算，最長貸款期限為30年；

2.貸款年限與房齡之和不得超過40年；

3.貸款最長期限可貸至法定退休年齡后五年。

吉林市住房公積金管理中心

2025年12月10日

來源： 吉林市住房公積金管理中心