《港灣商業(yè)觀察》施子夫 王璐

三季度以來，接連的兩次數(shù)千萬元被罰，讓外界對于廣發(fā)銀行的合規(guī)風(fēng)險充滿擔(dān)憂。

近日，國家外匯管理局廣東省分局發(fā)布的行政處罰信息顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司因多項違法違規(guī)被罰沒金額高達(dá)1537.83萬元，引發(fā)外界關(guān)注。

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屢屢被罰，今年已經(jīng)高達(dá)上億

廣發(fā)銀行的違法事實有：1.逃匯；2.違反規(guī)定辦理資本項目資金收付；3.擅自提供對外擔(dān)保；4、5、6.違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)；7.辦理經(jīng)常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查；8.違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

緊隨其后，12月9日，國家金融監(jiān)督管理總局惠州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司惠州分行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款20萬元。

11月28日，中國人民銀行深圳市分行披露的行政處罰顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司深圳分行因違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占壓財政存款或者資金；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告4項違法行為，被警告，并罰款204.25萬元。同時，多名相關(guān)責(zé)任人被處以1萬元至4.25萬元不等罰款。

而今年以來更大的一筆罰款是在9月。

當(dāng)時，國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰信息公示列表顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司及相關(guān)責(zé)任人員因多項違法違規(guī)，合計被罰6680萬，其中對廣發(fā)銀行罰款6670萬元，對兩位員工警告并罰款合計10萬元。

廣發(fā)銀行的主要違法違規(guī)行為是，相關(guān)貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)等。

廣發(fā)銀行其后也發(fā)布公告稱，此次處罰是基于2023年國家金融監(jiān)督管理總局對本行開展風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題作出的處理結(jié)果。本行誠懇接受監(jiān)管部門的處罰決定，高度重視監(jiān)管意見的落實，已完成處罰相關(guān)問題的整改，并以問題整改為契機，認(rèn)真舉一反三，不斷優(yōu)化長效機制，深化全面風(fēng)險管理，夯實經(jīng)營管理發(fā)展根基。下一步，本行將深入貫徹落實黨中央關(guān)于金融工作部署，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，守牢風(fēng)險底線，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，不斷提升高質(zhì)量發(fā)展水平。

也是在9月初，國家金融監(jiān)管總局陜西監(jiān)管局行政處罰信息公示表顯示，廣發(fā)銀行西安分行、廣發(fā)銀行榆林分行因“貸款管理不審慎”“票證業(yè)務(wù)管理不審慎”被罰款146萬元，另有4名相關(guān)責(zé)任人被罰。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2025年以來廣發(fā)銀行被罰總額已經(jīng)接近億元。

北京市社科院副研究員王鵬認(rèn)為，廣發(fā)銀行屢因業(yè)務(wù)管理不審慎、監(jiān)管數(shù)據(jù)不合規(guī)被罰，暴露其合規(guī)風(fēng)控體系存在系統(tǒng)性缺陷，根源在于“規(guī)模導(dǎo)向”與“合規(guī)底線”失衡，導(dǎo)致財務(wù)、聲譽、監(jiān)管三重承壓。

王鵬建議：廣發(fā)銀行可以通過多維度重構(gòu)合規(guī)風(fēng)控。1.戰(zhàn)略層面：將合規(guī)納入核心戰(zhàn)略，明確“合規(guī)優(yōu)先”，構(gòu)建業(yè)務(wù)、合規(guī)、審計協(xié)同防線；2.考核機制：調(diào)整分支考核指標(biāo)，降低規(guī)模權(quán)重，強化合規(guī)追責(zé)，形成雙向約束；3.科技賦能：利用大數(shù)據(jù)、AI監(jiān)測風(fēng)險，建立智能合規(guī)指引系統(tǒng)；4.人才建設(shè)：加強全員培訓(xùn)，引進(jìn)跨領(lǐng)域合規(guī)專家，提升復(fù)雜業(yè)務(wù)風(fēng)控能力。5.監(jiān)管協(xié)同：主動跟蹤政策，提前調(diào)整策略，定期匯報整改，降低政策風(fēng)險。合規(guī)是銀行生存之本，廣發(fā)需以系統(tǒng)性改革平衡發(fā)展與風(fēng)險，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。

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多年上市夢“難產(chǎn)”，業(yè)績端有所承壓

作為全國極少數(shù)還未上市的全國性股份制商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行的上市之路顯得尤為坎坷。

2009年，廣發(fā)銀行在年報中首次提出上市計劃，成立上市工作領(lǐng)導(dǎo)小組。2011年，該行向廣東證監(jiān)局提交上市輔導(dǎo)備案，正式啟動“A+H”股IPO。2013年，廣發(fā)銀行決定暫緩A股計劃，轉(zhuǎn)向H股上市，但最終未有實質(zhì)性進(jìn)展。2016年，中國人壽入主廣發(fā)銀行并成為其單一最大股東，此次股權(quán)變更導(dǎo)致上市輔導(dǎo)狀態(tài)在2017年變?yōu)椤皶簳r中止”。

2019年，廣發(fā)銀行完成300億元增資擴股，并提到力爭在“十四五”期間實現(xiàn)公開上市。2021年5月，廣東證監(jiān)局披露該行輔導(dǎo)狀態(tài)為“輔導(dǎo)備案終止”。同年7月，廣發(fā)銀行在官網(wǎng)發(fā)布說明稱，前期輔導(dǎo)機構(gòu)將本行輔導(dǎo)工作狀態(tài)變更為終止，僅是對2011年輔導(dǎo)工作狀態(tài)的確認(rèn)及更新，并不會改變或影響本行后續(xù)發(fā)行上市的目標(biāo)與計劃。而在廣發(fā)銀行2023-2024年年報中，并未出現(xiàn)上市的相關(guān)表述。

從廣發(fā)銀行官網(wǎng)公布的財務(wù)數(shù)據(jù)來看，2022年-2024年，公司總資產(chǎn)分別為34179.04億元、35095.22億元、36449.93億元，凈利潤分別為155.28億元、160.19億元、152.84億元，平均總資產(chǎn)收益率分別為0.46%、0.46%、0.43%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為6.40%、6.24%、5.51%，不良貸款率分別為1.64%、1.58%、1.53%，撥備覆蓋率分別為165.83%、160.91%、165.60%，資本充足率分別為12.96%、13.05%、14.86%。

2024年，廣發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入692.4億元，同比下降0.63%；凈利潤152.84億元，同比下降4.58%；利息凈收入496.51億元，同比下降2.78%；凈利差1.40%，較上年下降6個基點。

聯(lián)合資信在今年7月28日發(fā)布的跟蹤評級報告中指出，2024年，受凈利息差的持續(xù)收窄影響，廣發(fā)銀行營業(yè)收入小幅下降，同時較大規(guī)模的減值計提對凈利潤產(chǎn)生負(fù)面影響，盈利能力有待提升。

截至2024年末，廣發(fā)銀行在27個省（自治區(qū)、直轄市）、116個地級及以上城市和香港、澳門特別行政區(qū)設(shè)立直屬分行49家，信用卡中心和資金營運中心兩家專營機構(gòu)以及全資子公司廣銀理財，營業(yè)機構(gòu)合計968家，與全球近100個國家和地區(qū)超1000家金融機構(gòu)建立SWIFT密押關(guān)系，為超45萬公司客戶、超6800萬借記卡客戶、累計1.23億張信用卡持卡人提供綜合金融服務(wù)。（港灣財經(jīng)出品）