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案情簡(jiǎn)介

甲公司與乙公司于2021年5月簽訂《合同協(xié)議書》，約定由乙公司承保甲公司A工程的建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)。合同簽訂后，甲公司按約支付保費(fèi)。

2021年7月26日,受“煙花”號(hào)臺(tái)風(fēng)影響，承保工程基坑北側(cè)因暴雨出現(xiàn)局部塌方。甲公司及時(shí)報(bào)案，并按乙公司要求提供相應(yīng)的索賠資料。同時(shí)，甲公司會(huì)同監(jiān)理、設(shè)計(jì)、施工各方對(duì)塌方采取緊急加固措施處理，經(jīng)專家論證方案圖，并由施工方按圖施工。本次事故給甲公司造成的各項(xiàng)損失及費(fèi)用等合計(jì)294萬(wàn)余元。

2021年8月25日,受暴雨影響，承保工程基坑北側(cè)再次出現(xiàn)局部塌方。甲公司亦及時(shí)報(bào)案，并按乙公司要求提供了相應(yīng)的索賠資料。同時(shí)，甲公司會(huì)同監(jiān)理、設(shè)計(jì)、施工各方對(duì)塌方采取緊急加固措施處理。本次事故給甲公司造成的各項(xiàng)損失及費(fèi)用合計(jì)17萬(wàn)余元。

事故發(fā)生后，甲、乙公司多次溝通協(xié)商，乙方雖出具書面的理賠報(bào)告，但僅同意對(duì)兩次保險(xiǎn)事故合計(jì)賠付23萬(wàn)余元，與甲公司索賠金額差距較大。故，甲公司委托本所律師起訴索賠。

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代理意見

在接受甲公司委托后，代理律師詳細(xì)梳理了案件相關(guān)證據(jù)，進(jìn)行了法律論證和案例檢索。代理律師認(rèn)為：

一、甲、乙公司對(duì)于案涉事故在保險(xiǎn)合同約定的理賠責(zé)任范圍之內(nèi)并無異議，且乙公司認(rèn)可甲公司主張的修復(fù)費(fèi)用，雙方僅對(duì)因加固產(chǎn)生的必要合理費(fèi)用存在爭(zhēng)議。

二、必要合理費(fèi)用在實(shí)務(wù)中一般包括搶救費(fèi)用、整理費(fèi)用和保護(hù)費(fèi)用。本案中，案涉保險(xiǎn)標(biāo)的系A(chǔ)工程整體工程，基坑支護(hù)作為地基和基礎(chǔ)工程，只是保險(xiǎn)標(biāo)的組成部分。判斷案涉加固措施是否為了防止或者減少標(biāo)的損失，就應(yīng)判斷加固工程對(duì)整體工程是否有利，而非僅對(duì)基坑支護(hù)工程。而基坑支護(hù)工程原本就是建筑工程中的臨時(shí)性工程，目的即在于保護(hù)基坑作業(yè)、地基和基礎(chǔ)工程及整體工程。遭受暴雨后，原有基坑支護(hù)難以起到保護(hù)作用，必須通過案涉加固方案，才能保障基坑作業(yè)和地下工程。

因此，第一次保險(xiǎn)事故后，因案涉加固方案產(chǎn)生的費(fèi)用屬于典型的保護(hù)費(fèi)用，具有明顯的防損或減損的目的。

且案涉加固方案經(jīng)過專家論證，并由總包單位、監(jiān)理單位等審批通過，足以說明加固的必要性和合理性。以及該加固費(fèi)用系法院委托司法鑒定得出的結(jié)論，具有公正性，應(yīng)當(dāng)予以采信。

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裁判結(jié)果

本案審理過程中，一審法院依法委托鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)案涉工程兩次塌方后修復(fù)工程和支護(hù)加固工程的造價(jià)進(jìn)行鑒定，并出具鑒定報(bào)告。

一審法院經(jīng)審理，判決乙公司向甲公司支付保險(xiǎn)理賠款224萬(wàn)余元，并承擔(dān)逾期付款利息損失。

后乙公司不服一審判決，提起上訴，二審法院經(jīng)審理，判決乙公司向甲公司支付保險(xiǎn)理賠款134萬(wàn)余元，并承擔(dān)逾期付款利息損失。

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結(jié)語(yǔ)與建議

這一案件充分體現(xiàn)了律師對(duì)委托人的價(jià)值和意義。本案在起訴前，委托人都不曾想到保險(xiǎn)公司會(huì)理賠。二審雖改判調(diào)減賠付金額，亦遠(yuǎn)超委托人的期望。

在工程保險(xiǎn)中，建筑工程一切險(xiǎn)是最常見的綜合性保險(xiǎn)，主要為建筑工程項(xiàng)目提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。但因建筑工程一切險(xiǎn)承保的保險(xiǎn)標(biāo)的施工期限一般都比較長(zhǎng)，在建工程在施工過程中面臨各種風(fēng)險(xiǎn)因素，這也導(dǎo)致保險(xiǎn)合同雙方在保險(xiǎn)事故發(fā)生后往往會(huì)產(chǎn)生較多的索賠爭(zhēng)議。

為盡可能地避免爭(zhēng)議，律師建議建設(shè)單位或承包商等建筑工程一切險(xiǎn)投保企業(yè)在投保前充分了解投保工程項(xiàng)目中的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍、可能涉及到的風(fēng)險(xiǎn)類型等相關(guān)內(nèi)容；在訂立合同過程中，全面詳實(shí)地將工程項(xiàng)目中的可能存在的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的列入承保范圍，必要時(shí)可以在律師的指導(dǎo)下向保險(xiǎn)人要求增加有關(guān)擴(kuò)展條款，并對(duì)合同條款進(jìn)行充分溝通，以減少后期可能產(chǎn)生的理賠爭(zhēng)議。

若實(shí)際發(fā)生保險(xiǎn)事故，在事故發(fā)生后，投保企業(yè)應(yīng)按合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并盡力采取必要措施防止或減少損失。同時(shí)在理賠過程中，投保企業(yè)應(yīng)該做好充分的證據(jù)留痕工作，并及時(shí)通過法律途徑維護(hù)自身合法權(quán)益，以免陷入索賠不利地位。

承辦律師：余驥、呂艷霞

一審：常州市天寧區(qū)人民法院（2022）蘇0402民初6365號(hào)

二審：江蘇省常州市中級(jí)人民法院（2024）蘇04民終488號(hào)