作為國內(nèi)金融信創(chuàng)領(lǐng)域的先行者,同盾科技已成功助力上百家金融機構(gòu)——包括多家國有大行與股份制銀行——完成風控體系的信創(chuàng)升級。在遷移過程中,不僅顯著降低了技術(shù)復(fù)雜度和實施風險,更在系統(tǒng)架構(gòu)、穩(wěn)定性、業(yè)務(wù)連續(xù)性及處理性能等關(guān)鍵指標上實現(xiàn)全面突破。

艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示,截至2023年11月,金融機構(gòu)采購結(jié)構(gòu)出現(xiàn)明顯變化,應(yīng)用軟件類采購占比提升至約62.7%。這表明金融信創(chuàng)的建設(shè)重心,正從服務(wù)器、操作系統(tǒng)等底層基礎(chǔ)設(shè)施的“硬替換”,轉(zhuǎn)向驅(qū)動業(yè)務(wù)增長與價值轉(zhuǎn)化的核心系統(tǒng)“軟升級”。

當前,金融業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型不斷提速,信創(chuàng)國產(chǎn)化替代已步入“深水區(qū)”。構(gòu)建安全可控的信息技術(shù)體系,不再是“可選項”,而是關(guān)乎機構(gòu)長遠發(fā)展的“必答題”。作為國民經(jīng)濟的關(guān)鍵樞紐,金融業(yè)數(shù)據(jù)敏感、業(yè)務(wù)連續(xù)性要求高,必須擺脫核心技術(shù)對外依賴。推進信創(chuàng)國產(chǎn)化,既是提升服務(wù)質(zhì)效的重要路徑,更是筑牢金融安全基石的底線工程。

智策?2.0:全信創(chuàng)環(huán)境下的風控智能中樞

在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)深度賦能金融服務(wù)全流程的背景下,金融業(yè)務(wù)場景不斷演變,傳統(tǒng)風控模式已難以應(yīng)對日趨復(fù)雜的金融風險形態(tài)與市場環(huán)境,進而對決策軟件的 “智能化、敏捷化、可控化”提出了更高要求。

同盾科技創(chuàng)始人、董事長蔣韜先生表示:金融安全是金融強國建設(shè)的基石,加快構(gòu)建開放、共享、可信的決策智能生態(tài),不僅是科技企業(yè)亟需面對的技術(shù)命題,更是關(guān)乎金融安全與可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略要求。

在此背景下,作為中國領(lǐng)先的人工智能科技企業(yè),同盾科技圍繞決策智能主線,深度融合分布式計算、機器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、時序分析、知識圖譜等多領(lǐng)域能力,自主研發(fā)了基于人工智能的新一代決策智能操作系統(tǒng)——智策?2.0。通過構(gòu)建基于數(shù)據(jù)特性與知識洞察的現(xiàn)代化決策體系,幫助客戶精準量化風險、提升決策效率、釋放決策價值。

智策?2.0定位為面向多元業(yè)務(wù)場景的自動化決策智能中樞系統(tǒng),能夠?qū)崿F(xiàn)對獲客、風控、量化、運營及貸后等關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的全方位賦能。該系統(tǒng)具備高度的開放性與系統(tǒng)集成能力,現(xiàn)已深度對接包括DeepSeek、通義千問、豆包、盤古、GPT-4、Gemini、Claude3等在內(nèi)的國內(nèi)外主流大語言模型,能夠?qū)崿F(xiàn)跨模態(tài)、跨系統(tǒng)、跨場景的智能協(xié)作。

同時,同盾率先在金融風險決策領(lǐng)域基于信創(chuàng)布局,持續(xù)推動智能金融風控應(yīng)用信創(chuàng)落地。聚焦智策?2.0產(chǎn)品體系,旗下天策?決策引擎平臺、云圖?知識圖譜、明模?模型平臺、諸葛?金融風控大模型等系列核心自研產(chǎn)品,均已完成與華為鯤鵬、中科曙光、中科可控、海光等國產(chǎn)化平臺的兼容認證,能夠滿足技術(shù)人員金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)信創(chuàng)遷移改造升級或快速重構(gòu)的創(chuàng)新開發(fā)需求,助力銀行構(gòu)建信創(chuàng)環(huán)境下完全自主可控的高性能風險管理系統(tǒng)。

標桿案例:打造國產(chǎn)金融信創(chuàng)“樣板間”

某國有大行:構(gòu)建全行級智能反賭反詐系統(tǒng),全面適配國產(chǎn)信創(chuàng)要求

為積極響應(yīng)信創(chuàng)國產(chǎn)化戰(zhàn)略,有效應(yīng)對日趨復(fù)雜的賬戶支付風險與新型電信詐騙威脅,切實保障賬戶安全與客戶合法權(quán)益,該國有大行于2024年底引入同盾企業(yè)級智能決策平臺產(chǎn)品能力,并成功搭建起一套覆蓋全業(yè)務(wù)、全渠道、全流程的智能反賭反詐系統(tǒng),能夠?qū)崿F(xiàn)對跨場景、跨領(lǐng)域風險的快速識別與精準防控。

該全行級反賭反詐系統(tǒng)上線后,重點替換、解決了行方原有非國產(chǎn)化系統(tǒng)在開發(fā)周期、上線投產(chǎn)、運維支持、用戶體驗等方面的瓶頸。通過構(gòu)建完善的數(shù)據(jù)處理、風險特征庫與智能監(jiān)測模型,實現(xiàn)了對全行全渠道交易的智能識別、實時攔截與高效處置。

在業(yè)務(wù)成效上,該系統(tǒng)能夠支撐全行反賭反詐、反洗錢及合規(guī)管理等多項核心業(yè)務(wù),支撐高達10億的日均交易量。同時,系統(tǒng)全面覆蓋事前、事中、事后全鏈路的交易風險識別、分析、鑒別及控制環(huán)節(jié),支持技術(shù)人員可視化配置決策流與規(guī)則,可根據(jù)不同業(yè)務(wù)需求靈活配置發(fā)布相應(yīng)的指標、規(guī)則與策略;自上線以來,已累計完成10余個細分業(yè)務(wù)場景的系統(tǒng)替換,遷移部署各類模型近20個、規(guī)則1000余條,大幅提升了風控系統(tǒng)的覆蓋廣度與深度。

在技術(shù)實現(xiàn)方面,該系統(tǒng)可全面滿足高性能與國產(chǎn)信創(chuàng)自主可控要求,采用業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的技術(shù)架構(gòu),實現(xiàn)與行內(nèi)交易、流量、數(shù)據(jù)的無縫對接,最大限度降低外圍影響。此外,通過搭建決策實驗室環(huán)境,大幅提升了系統(tǒng)的開發(fā)與驗證效率:80%的規(guī)則調(diào)整類需求可實現(xiàn)“當天調(diào)整、當天生效”;新交易接入從接口開發(fā)到策略規(guī)則部署、測試投產(chǎn)的全流程可在一周內(nèi)完成,有效支撐業(yè)務(wù)快速迭代與風險敏捷響應(yīng)。

某股份制銀行:破解傳統(tǒng)決策系統(tǒng)困局,打造國產(chǎn)信創(chuàng)遷移范本

為適應(yīng)信用卡業(yè)務(wù)風險形勢的不斷變化,保障信審流程高效運作、提升客戶服務(wù)體驗,該股份制銀行于2023年與同盾科技達成深度合作,引入同盾風控系統(tǒng)以替代原有非國產(chǎn)化申請反欺詐系統(tǒng),有效解決了銀行在信創(chuàng)轉(zhuǎn)型過程中面臨的系統(tǒng)國產(chǎn)化、定制化程度低難題,并克服了在復(fù)雜變量計算、策略開發(fā)、策略部署、策略運營等方面的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)。

在該系統(tǒng)建設(shè)過程中,同盾通過部署智能化決策引擎、團伙案件風控分析與模糊匹配等核心模塊,成功為該行打造起了統(tǒng)一、高效的智能風險預(yù)判系統(tǒng),實現(xiàn)原有系統(tǒng)決策資產(chǎn)的高效平穩(wěn)遷移與功能升級,大幅提升系統(tǒng)的開發(fā)、測試和投產(chǎn)效率,有效減少人工干預(yù),進一步優(yōu)化了進件審批的自動化水平與響應(yīng)速度,為信用卡業(yè)務(wù)的智能化運營與風險防控提供了堅實支撐。

五大路徑:同盾國產(chǎn)化替代落地思考

底層筑基:構(gòu)建自主可控的技術(shù)架構(gòu)

底層架構(gòu)替換以“硬件-操作系統(tǒng)-應(yīng)用”逐層穿透為核心路徑,硬件采用鯤鵬、飛騰等國產(chǎn)芯片,搭建服務(wù)器集群,逐步替代對國外芯片的技術(shù)依賴;軟件則全面適配麒麟、統(tǒng)信等國產(chǎn)操作系統(tǒng)及達夢、海光、東方通等中間件與數(shù)據(jù)庫,形成從芯片到系統(tǒng)的全鏈路自主閉環(huán),構(gòu)建安全可控、彈性擴展的底層技術(shù)架構(gòu)。

平滑遷移:實現(xiàn)業(yè)務(wù)高效、零中斷過渡

采用“雙軌并行+分步替換”的策略:首先,在信創(chuàng)環(huán)境下部署符合金融機構(gòu)信創(chuàng)目錄的新系統(tǒng)并優(yōu)化決策鏈路;其次,通過專業(yè)工具,將策略決策資產(chǎn)平穩(wěn)遷移至信創(chuàng)系統(tǒng),同步處理報表、監(jiān)控等衍生數(shù)據(jù),率先實現(xiàn)在試點業(yè)務(wù)場景的平穩(wěn)、平滑遷移;最后,通過雙系統(tǒng)數(shù)據(jù)對比與動態(tài)調(diào)優(yōu),驗證兼容性與功能匹配度,推動全面業(yè)務(wù)替換,打造從“雙軌運行”到“單軌切換”的業(yè)務(wù)零中斷過渡體驗。

合規(guī)內(nèi)控:建立全鏈路可回溯的審計體系

一方面,系統(tǒng)需支持本地化部署與全鏈路加密,所有決策數(shù)據(jù)(含操作日志、風險模型參數(shù)等)通過國密算法存儲留存,契合合規(guī)要求。另一方面,構(gòu)建多維指標體系與可視化看板,實現(xiàn)實時風險監(jiān)測和預(yù)警,并將權(quán)限管控細化至崗位級,確保每筆決策的操作軌跡可追溯,全面提升系統(tǒng)合規(guī)性與審計能力。

敏捷適配:支撐業(yè)務(wù)靈活調(diào)優(yōu)與使用

系統(tǒng)支持用戶自主優(yōu)化策略模型,并通過測試、分流等多手段構(gòu)建驗證體系,快速響應(yīng)業(yè)務(wù)調(diào)整,實現(xiàn)敏捷決策調(diào)優(yōu)。規(guī)則部署方面,采用熱部署機制,無需重啟即可更新,有效保障業(yè)務(wù)連續(xù)性與穩(wěn)定性。此外,決策組件設(shè)計兼顧復(fù)雜場景適配與原有使用習(xí)慣,降低技術(shù)人員學(xué)習(xí)成本,實現(xiàn)平滑過渡。

智能迭代:AI大模型驅(qū)動風控升級

依托AI大模型技術(shù)棧建設(shè)模型決策知識庫與智能體,覆蓋案件調(diào)查、策略及模型策略部署全流程,賦能風險偵測、測試用例生成、策略調(diào)優(yōu)、運營報告等不同業(yè)務(wù)場景,推進風控系統(tǒng)從“規(guī)則驅(qū)動”向“智能驅(qū)動”演進,實現(xiàn)更智能、更高效的運營與決策支持。

三大舉措:系統(tǒng)化解信創(chuàng)替代挑戰(zhàn)

在信創(chuàng)國產(chǎn)化替代過程中,金融機構(gòu)通常在業(yè)務(wù)資產(chǎn)梳理、決策前后一致性保證、遷移周期等方面面臨核心挑戰(zhàn)。例如,業(yè)務(wù)資產(chǎn)需要人工逐條梳理規(guī)則邏輯與模型參數(shù),工作效率低且極易遺漏;在架構(gòu)層面,往往需要拆分核心模塊、重構(gòu)數(shù)據(jù)鏈路,整體調(diào)整成本高昂;同時,系統(tǒng)精準性無專業(yè)驗證手段,替換后存在的模型參數(shù)偏差、策略邏輯錯位等問題難以排查,易引發(fā)上線后決策偏差與返工。針對上述痛點,同盾科技推出“三重組合拳”,致力于為金融機構(gòu)提供高效、平穩(wěn)、精準的系統(tǒng)遷移體驗:

資產(chǎn)自動遷移:實現(xiàn)規(guī)則無縫平移與業(yè)務(wù)零中斷

針對業(yè)務(wù)資產(chǎn)人工梳理效率低、易遺漏的問題,同盾通過決策資產(chǎn)專屬工具,可以自動掃描抓取異構(gòu)系統(tǒng)中的規(guī)則引擎邏輯、模型參數(shù)、歷史決策數(shù)據(jù),大幅提升梳理效率。結(jié)合 “評估-遷移-驗證-優(yōu)化”四步方法論與熱部署技術(shù),靈活調(diào)用全面兼容原有核心功能的適配插件,實現(xiàn)規(guī)則調(diào)整、保障替換過程穩(wěn)定無中斷。

目前,同盾方案已在多家國有銀行、股份制銀行、消費金融公司、汽車金融公司成功落地,形成可復(fù)用的遷移方法論,有效解決國產(chǎn)化替代過程中“不敢遷、遷得慢、遷不準”的行業(yè)痛點。

架構(gòu)靈活適配:低耦合設(shè)計避免系統(tǒng)“大動干戈”

為降低系統(tǒng)重構(gòu)成本,解決信創(chuàng)適配打底,同盾以“信創(chuàng)適配+靈活架構(gòu)”雙重保障,針對金融行業(yè)信創(chuàng)適配痛點進行了專屬調(diào)優(yōu),進一步推動遷移過程輕量化:

一方面,同盾在金融風險領(lǐng)域技術(shù)積累深厚,已完成與主流國產(chǎn)芯片、操作系統(tǒng)、中間件及數(shù)據(jù)庫的技術(shù)適配和兼容互認證,可實現(xiàn)全鏈路兼容性調(diào)優(yōu),減少模塊間融合故障; 另一方面,同盾采用高內(nèi)聚、低耦合的架構(gòu)設(shè)計,核心產(chǎn)品支持模塊化部署,能夠按需銜接金融機構(gòu)原系統(tǒng)的規(guī)則邏輯、數(shù)據(jù)接口與業(yè)務(wù)流程,無需拆分原有功能模塊。

針對市場非國產(chǎn)化的軟件產(chǎn)品特性功能,同盾還開發(fā)了專屬功能適配插件,能夠有效解決傳統(tǒng)遷移后原業(yè)務(wù)邏輯不兼容的問題。此外,面對產(chǎn)品間適配影響過渡的難題,同盾支持熱部署技術(shù),規(guī)則調(diào)整、版本升級無需停機,徹底規(guī)避了“調(diào)整架構(gòu)即打亂業(yè)務(wù)”的遷移困局。

精細化對比驗證:保障決策一致性與遷移可靠性

在傳統(tǒng)非國產(chǎn)化決策系統(tǒng)遷移過程中,遷移資產(chǎn)的精準性不足是導(dǎo)致后期故障與返工的核心癥結(jié)所在。當前,市場上缺乏專業(yè)對比工具,導(dǎo)致模型參數(shù)偏差、規(guī)則邏輯錯位等問題難以被及時發(fā)現(xiàn),而同盾通過 “專屬對比工具 + 雙跑切流驗證”構(gòu)建起閉環(huán)驗證體系,將遷移精準性提升至行業(yè)新高度:

系統(tǒng)引入自研對比工具,支持實時抓取、自動對比雙系統(tǒng)在模型算法參數(shù)、規(guī)則執(zhí)行邏輯、決策日志三類核心資產(chǎn)上的差異;同時,搭建雙跑驗證環(huán)境,讓遷移后的國產(chǎn)系統(tǒng)與原有系統(tǒng)同步處理相同業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)(如每日信貸申請單),通過工具自動輸出的 “差異分析報告”,精準定位參數(shù)誤差與邏輯遺漏,從根源保障遷移前后決策一致性,杜絕因精準性問題導(dǎo)致的返工與周期延誤等連鎖性影響。

同盾科技作為金融信創(chuàng)領(lǐng)域的先行者,其實踐充分證明:國產(chǎn)化替代絕非簡單的技術(shù)替換,而是一場貫穿架構(gòu)設(shè)計、業(yè)務(wù)邏輯與智能迭代的深層變革。通過構(gòu)建自主可控的技術(shù)底座、實現(xiàn)業(yè)務(wù)無縫遷移的平滑過渡,以及將AI大模型深度融入風控決策閉環(huán),同盾科技不僅幫助金融機構(gòu)筑牢安全防線,更推動其從“被動防御”轉(zhuǎn)向“主動預(yù)警”,實現(xiàn)風險管理模式的本質(zhì)升級。

同盾標桿案例的成功,印證了國產(chǎn)技術(shù)體系完全具備支撐關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)的能力,為行業(yè)提供了可復(fù)制的實踐范本。展望未來,同盾科技將繼續(xù)以決策智能為核心,深化技術(shù)開源與生態(tài)協(xié)同,進一步連接產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源,推動智能風控技術(shù)的普惠化應(yīng)用,為構(gòu)建安全、穩(wěn)定、可持續(xù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施貢獻關(guān)鍵力量。