一家工廠靠良好納稅記錄，3天獲得500萬信用貸款；一家軟件公司憑借穩(wěn)定納稅數(shù)據(jù)，無需任何抵押物，獲批1000萬融資——這不再是特例，而是2025年中小企業(yè)融資的新常態(tài)。

在過去，中小企業(yè)主想獲得銀行貸款，首先被問到的往往是“有房產(chǎn)抵押嗎？”這一傳統(tǒng)風(fēng)控模式將無數(shù)輕資產(chǎn)、創(chuàng)新型企業(yè)擋在了融資大門外。

2025年，這一局面正發(fā)生革命性變化。隨著國家加大對(duì)企業(yè)融資的支持力度，一種“以稅定貸”的新模式正在全國范圍內(nèi)快速推廣，讓誠信納稅的企業(yè)輕松獲得融資支持。

融資新模式，納稅數(shù)據(jù)變成“硬通貨”

在山東柳州，一家化工出口企業(yè)負(fù)責(zé)人欣喜地發(fā)現(xiàn)：“近兩年來，銀行根據(jù)我們的納稅信用等級(jí)，發(fā)放了400萬元信用貸款?！?/p>

這正是“銀稅互動(dòng)”政策的生動(dòng)體現(xiàn)——將企業(yè)的納稅信用轉(zhuǎn)化為融資信用。

2025年5月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布通知，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持對(duì)小企業(yè)的信貸支持，力爭實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速。

政策指引下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正在改變傳統(tǒng)依賴抵押擔(dān)保的信貸模式，更加注重企業(yè)實(shí)際經(jīng)營狀況和信用記錄。

納稅數(shù)據(jù)成為衡量企業(yè)健康度的核心指標(biāo)之一。

人民銀行銅仁市分行在貴州省率先開展的“納稅活躍度指數(shù)”信貸創(chuàng)新，從企業(yè)生存能力、信用遵從等6個(gè)維度制定16項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)連續(xù)一年內(nèi)的企業(yè)納稅信用進(jìn)行綜合打分。

數(shù)據(jù)多跑路，企業(yè)少跑腿

湖北推出的中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革，建立了涵蓋經(jīng)營基礎(chǔ)、經(jīng)營能力、社會(huì)價(jià)值、創(chuàng)新能力、品牌價(jià)值等要素的評(píng)價(jià)模型。這一模型力求評(píng)出“每一個(gè)中小企業(yè)每一分商業(yè)價(jià)值”。

融資效率大幅提升在貴州銅仁，銀行運(yùn)用稅收大數(shù)據(jù)信息為企業(yè)授信，平均授信時(shí)間壓縮在15天內(nèi)，線上貸款可實(shí)現(xiàn)“即時(shí)獲貸”，線下貸款3個(gè)工作日內(nèi)可辦理完畢。

在云南，建行推出的“云稅貸”產(chǎn)品讓誠信納稅的企業(yè)無需抵押，在手機(jī)上自助辦理，5分鐘內(nèi)就可以實(shí)現(xiàn)授權(quán)、申請、測算、授信、放款全過程。

成功案例，真實(shí)數(shù)據(jù)見證變革力量

貴州銅仁的創(chuàng)新“以稅助貸”模式在短短4個(gè)月內(nèi)，撮合轄內(nèi)10家銀行運(yùn)用稅收大數(shù)據(jù)信息為89戶企業(yè)授信1.17億元，發(fā)放信用貸款1.15億元。

湖北一家企業(yè)的負(fù)責(zé)人分享了他的經(jīng)歷：“隨著市場需求井噴式增長，我們面臨高昂研發(fā)成本的壓力。

從走訪調(diào)研到授信落地，僅一周時(shí)間，5000萬元貸款就精準(zhǔn)注入企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)?！?/strong>

在安徽，創(chuàng)新推出的金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計(jì)劃”，為一家國家專精特新“小巨人”企業(yè)提供了7000萬元的授信，解決了企業(yè)缺少研發(fā)資金的燃眉之急。

2025年，中小企業(yè)融資迎來新機(jī)遇

2025年，隨著中國人民銀行持續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，企業(yè)貸款呈現(xiàn)顯著增長。

前8個(gè)月，人民幣貸款增加13.46萬億元，其中超九成新增貸款流向企業(yè)，達(dá)12.22萬億元。

金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式，助力中小企業(yè)發(fā)展。

湖北省通過商業(yè)價(jià)值信用貸款改革，為省內(nèi)無征信問題和重大違法違規(guī)記錄的中小企業(yè)提供最高1000萬元的純信用貸款。

科技型中小企業(yè)成為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。數(shù)據(jù)顯示，二季度末，科技型中小企業(yè)貸款余額3.46萬億元，同比增長22.9%，增速比各項(xiàng)貸款高16.1個(gè)百分點(diǎn)。

不僅是國有大行，眾多地方銀行也紛紛加入創(chuàng)新浪潮。華夏銀行武漢分行今明兩年將在全省范圍內(nèi)投放中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款80億元；湖北銀行計(jì)劃投放100億元。

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