11月12日，工銀安盛人壽在官網(wǎng)發(fā)布一則重大事項(xiàng)公告，披露該公司受到的行政處罰情況。

公告顯示，因“未經(jīng)批準(zhǔn)變更營業(yè)場所”“未嚴(yán)格執(zhí)行銷售行為可回溯制度”“數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確”“委托醫(yī)護(hù)人員銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供的清單”等違規(guī)行為，工銀安盛人壽在2025年10月31日被國家金融監(jiān)管總局罰款115萬元。

2024年以來，工銀安盛人壽經(jīng)歷了高管團(tuán)隊(duì)的持續(xù)“變陣”，從經(jīng)營現(xiàn)狀來看，工銀安盛人壽既面臨業(yè)績方面激烈的外部競爭，也有內(nèi)控領(lǐng)域拉響警報(bào)的合規(guī)挑戰(zhàn)。如何在復(fù)雜多變的環(huán)境中，保持領(lǐng)先優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)“七最”的發(fā)展目標(biāo)，是擺在新管理團(tuán)隊(duì)面前的重要考題。

罰單與投訴齊至,規(guī)模與合規(guī)如何平衡

具體來看，“未經(jīng)批準(zhǔn)變更營業(yè)場所”所指的是未事先報(bào)給監(jiān)管部門審批便擅自遷址。“未嚴(yán)格執(zhí)行銷售行為可回溯制度”主要是在銷售環(huán)節(jié)沒有按照規(guī)定對銷售頁面、錄音錄像、交易日志等資料進(jìn)行完整保存，致使銷售過程無法復(fù)原。

“委托醫(yī)護(hù)人員銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品”同樣發(fā)生在銷售環(huán)節(jié)，指險(xiǎn)企把健康險(xiǎn)產(chǎn)品委托給未取得保險(xiǎn)代理或經(jīng)紀(jì)資質(zhì)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)務(wù)人員銷售，并向其提供了客戶清單。

數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確則是指險(xiǎn)企向監(jiān)管報(bào)送的業(yè)務(wù)/財(cái)務(wù)/報(bào)表等數(shù)據(jù)存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的情況。

當(dāng)險(xiǎn)企同時(shí)出現(xiàn)這四類違規(guī)，意味著該公司在銷售管理、渠道準(zhǔn)入、數(shù)據(jù)治理、分支機(jī)構(gòu)管理等多個(gè)環(huán)節(jié)都存在合規(guī)漏洞，內(nèi)控合規(guī)管理系統(tǒng)性失效。

在公告中，工銀安盛人壽特意對罰單作出解釋，表示上述違規(guī)行為均發(fā)生在2023年及以前，且該公司已經(jīng)積極整改，并持續(xù)完善合規(guī)經(jīng)營，提升內(nèi)控管理水平。

然而，從2025年工銀安盛人壽收罰單的頻率來看，這一整改效果似乎仍有待提升。

企業(yè)預(yù)警通平臺(tái)顯示，2025年開年至今，工銀安盛人壽一共收到6張來自央行或各地金融監(jiān)管局的罰單，除了此次這張百萬罰單，其余5張都由分支機(jī)構(gòu)收到。

其中，僅今年8月份，工銀安盛人壽旗下分支機(jī)構(gòu)就收到3張罰單。8月5日，工銀安盛人壽四川分公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)謀取不正當(dāng)利益、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率，被罰款45萬元。

同月18日，工銀安盛人壽山東分公司因未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款，被罰款24萬元；工銀安盛人壽淄博中心支公司張店?duì)I銷服務(wù)部因欺騙投保人，被罰款13萬元。

這些罰單的違規(guī)行為同樣涉及銷售管理、數(shù)據(jù)治理等環(huán)節(jié)，暴露出工銀安盛人壽高增長背后的治理短板；而分支機(jī)構(gòu)短期內(nèi)集中被罰，更凸顯出該公司在分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管控方面存在漏洞。

雖然單張罰單的罰款金額并不算大，但當(dāng)一張張罰單接踵而至，工銀安盛人壽構(gòu)筑起來的品牌形象與用戶信任也在一點(diǎn)點(diǎn)被蠶食。

與監(jiān)管罰單相對應(yīng)的，是工銀安盛人壽居高難下的用戶投訴。

根據(jù)工銀安盛人壽披露的社會(huì)責(zé)任報(bào)告，2022年-2024年，該公司收到的用戶投訴依次為4396件、4394件、4665件，2024年出現(xiàn)明顯上升。

報(bào)告未披露更詳細(xì)的投訴原因，只表示主要集中于銷售類糾紛和服務(wù)類糾紛。從第三方投訴平臺(tái)的用戶投訴來看，投訴理由主要包括銷售人員未盡告知義務(wù)、業(yè)務(wù)員夸大誤導(dǎo)、虛假宣傳、隱瞞保險(xiǎn)信息等，更多是在銷售環(huán)節(jié)。

工行入主后，擁有銀保渠道優(yōu)勢的工銀安盛人壽，保費(fèi)規(guī)模持續(xù)攀升。2024年新董事長王都富上任后為工銀安盛人壽制定的“七最”發(fā)展目標(biāo)，第二個(gè)目標(biāo)便是“業(yè)務(wù)規(guī)模最大”。而在追求規(guī)模增長的同時(shí)，大量的用戶投訴與接二連三的監(jiān)管罰單，也為工銀安盛人壽敲響合規(guī)警鐘。

同業(yè)競爭加劇,新核心管理多來自工行

董事長王都富為工銀安盛人壽制定的“七最”發(fā)展目標(biāo)，具體指的是將工銀安盛人壽發(fā)展為銀行系與合資險(xiǎn)企中客戶數(shù)量最多、業(yè)務(wù)規(guī)模最大、盈利能力最強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量最好、服務(wù)口碑最佳、經(jīng)營結(jié)構(gòu)最優(yōu)、品牌價(jià)值最高的人身險(xiǎn)企業(yè)。

這一目標(biāo)涵蓋保費(fèi)規(guī)模、品牌形象、用戶口碑、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力等多個(gè)板塊，蘊(yùn)含著新掌舵人對工銀安盛人壽的諸多期待。然而，從現(xiàn)實(shí)情況來看，要達(dá)成這七個(gè)“最”，工銀安盛人壽還面臨頗多挑戰(zhàn)。

服務(wù)口碑與品牌價(jià)值方面，工銀安盛人壽正面臨諸多關(guān)于服務(wù)與銷售環(huán)節(jié)的客戶投訴，監(jiān)管罰單的頻繁出現(xiàn)也對該公司的品牌價(jià)值有著不利影響。

保費(fèi)規(guī)模與盈利能力方面，工銀安盛人壽也面臨激烈的同業(yè)競爭。今年前三季度，10家銀行系險(xiǎn)企全部實(shí)現(xiàn)盈利。

其中，工銀安盛人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為459.14億元，同比增加13.3%；凈利潤為39.68億元，同比增加121%�？v向比較，這一盈利表現(xiàn)十分亮眼，盈利增速創(chuàng)歷史新高。

橫向?qū)Ρ�，工銀安盛人壽這一保費(fèi)與盈利水平，遠(yuǎn)低于同為銀行系險(xiǎn)企中郵人壽——前三季度中郵人壽的保費(fèi)收入為1513.11億元，凈利潤為91.29億元。

與此同時(shí)，其他銀行系險(xiǎn)企與工銀安盛人壽的差距也在縮小。前三季度，招商信諾人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為377.97億元，同比增長5.31%，增速低于工銀安盛人壽；但凈利潤同比高增1019%至32.03億元，與工銀安盛人壽處于同處于30億元以上盈利梯隊(duì)�？梢哉f，工銀安盛人壽的處境是“前有猛虎，后有追兵”。

而在面臨頗多經(jīng)營挑戰(zhàn)與競爭的同時(shí)，工銀安盛人壽的核心管理層也在持續(xù)動(dòng)蕩。

2024年5月，工商銀行北京分行原副行長王都富擔(dān)任工銀安盛人壽董事長，填補(bǔ)了該職位長達(dá)一年半的空缺。這之后，工銀安盛人壽的人事變動(dòng)便頻繁起來。

同月，張濤擔(dān)任工銀安盛人壽財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人兼首席財(cái)務(wù)官；次月，張偉峰卸任該公司監(jiān)事。2024年11月，工銀安盛人壽副總裁陶仲偉因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法在任上被查，5個(gè)月后被雙開并移送檢察機(jī)關(guān)。

2025年1月，工銀安盛人壽總裁吳茜離任，總裁一職空缺近半年，直到6月，有消息稱原工商銀行浙江省分行副行長包伶捷擬任為工銀安盛人壽總裁，目前，這一任職資格仍待監(jiān)管批復(fù)。

今年4月，工銀安盛人壽首席精算師(總精算師、副總經(jīng)理)兼首席風(fēng)險(xiǎn)官喻凌燕離職，隨后出現(xiàn)在太保壽險(xiǎn)的高管行列。喻凌燕離任后，由汪懿擔(dān)任工銀安盛人壽的臨時(shí)總精算師。今年8月，已經(jīng)擔(dān)任了財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人兼首席財(cái)務(wù)官的張濤又兼任董事會(huì)秘書一職。

整體來看，工銀安盛人壽新一屆核心管理人員大多來自工行體系，這一人事安排雖然能夠進(jìn)一步加強(qiáng)工銀安盛人壽與母行的戰(zhàn)略協(xié)同，但保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不算豐富，高管團(tuán)隊(duì)的保險(xiǎn)專業(yè)經(jīng)驗(yàn)相對缺乏，在行業(yè)加速轉(zhuǎn)型的當(dāng)下，對于工銀安盛人壽而言或許并不算優(yōu)勢。