沒花一分錢卻得到了一處總價(jià)313萬元的房產(chǎn)，這對任何人而言，除非“撞大運(yùn)”、否則無法想象。然而，它卻在來西安創(chuàng)業(yè)的河南人小謝身上發(fā)生了。2024年2、3月間，一心想給自己的小食品廠貸款的他，因“一葉障目”墜入到他人巧設(shè)的“二手房”買賣局中，不僅成了高價(jià)房的“接盤俠”，還背上了250萬元的沉重房貸；如今，“斷供”風(fēng)險(xiǎn)以及隨時(shí)會(huì)被銀行起訴的擔(dān)憂，令他陷于焦慮之中，苦不堪言。
　　

“家人知道后，媳婦氣得跟我鬧離婚，父母在老家愁得整天睡不著覺，要被起訴了，我的生意也沒法做了……”11月10日，一籌莫展的小謝說，雖然這件事至今想起來都感覺“離奇”“荒唐”，但如果相關(guān)部門能嚴(yán)加審核，或許一切都不會(huì)發(fā)生。

發(fā)展愁資金
偶遇昔日開“蹦蹦”的朋友
　　

今年34歲的小謝數(shù)年前在西安城北創(chuàng)辦了一家小型食品加工廠。經(jīng)過最初兩年的“試水期”，2023年下半年，經(jīng)營逐漸走上正軌。為購置新設(shè)備、擴(kuò)大再生產(chǎn)，他很想獲得一些資金支持，可因認(rèn)識(shí)的人不多、籌錢難，很是焦慮。
　　

2023年年底，一次與昔日“伙伴”賈某的偶遇，讓小謝對資金有了“盼頭”。原來，兩人在2015年時(shí)，都曾在西安魚化寨一帶開過一段時(shí)間的“蹦蹦”（載客摩托）。聊天中，小謝告訴賈某自己正在辦廠，很缺資金。而賈某則稱現(xiàn)在正從事金融貸款方面的工作，可以幫他免費(fèi)辦貸款。
　　

“他說最多可貸400萬元，我說貸250萬元就足夠了；但他又說，辦貸款得先整合一下資產(chǎn)，讓我聽他的，保證能順利貸到錢”，小謝說，當(dāng)時(shí)只想著能貸款就好，就答應(yīng)了，至于怎么整合資產(chǎn)，并未想太多。隨著幾次碰面，兩人關(guān)系迅速升溫?！八ㄙZ某）告訴我，要貸款得先在我名下有個(gè)房子，我問什么意思？他說我不用管，按他說的做就行”，小謝拿出其與賈某的大量微信聊天記錄稱，2024年1月10日，賈某讓他把老家的戶口本、結(jié)婚證拍照片給其傳過去。十多天后，賈某就叫他到海璟國際樓下，給了他一個(gè)戶口本，并告知辦房貸時(shí)要用，還稱“這都是走個(gè)形式而已，不重要”，于是他就收下了。

借款89萬元的“離奇”操作
　　

2024年2月，小謝按賈某之意在手機(jī)上下載了“i西安”App；2月22日，又按其指引在上面簽署一個(gè)購房合同，“當(dāng)時(shí)看到合同上寫著313萬元的總價(jià)款，覺得貸個(gè)款要這么麻煩，就不想辦了，他就說僅是形式上簽署，跟我沒關(guān)系，不是真的買房子；加上我看合同上顯示貸款額是250萬元，就以為是他幫我貸的（經(jīng)營）款，便沒再想那么多”。
　　

小謝回憶，簽完購房合同第二天，賈某告知他當(dāng)天銀行要面簽250萬元的貸款合同，并讓他前往朱雀大廈23樓某室找一個(gè)叫“譚總”的人。找到人后，對方讓他簽了一個(gè)委托材料，“具體內(nèi)容沒細(xì)看，簽完交代我待會(huì)兒見銀行的人‘不要亂講話’之類，就把我?guī)У?7樓的一間房子，與某大型銀行的工作人員面談，還辦了張銀行卡。本以為材料交后，款就能很快貸下來，可數(shù)天后賈某說銀行覺得不靠譜，不弄了。這樣，又在3月4日，按賈某的安排找了“譚總”，并與浙商銀行工作人員進(jìn)行了面談，簽署了《貸款合同》等一沓材料”。
　　

隨后，小謝又按賈某安排，辦了浙商銀行、光大銀行兩張銀行卡。3月8日，小謝被賈某叫到朱雀大廈，讓其找樓上“匯萬家”的劉女士等人——“說對方會(huì)給一個(gè)材料，讓簽字就行了，其他的不要管”，小謝說，上去找到人后對方給了一個(gè)89萬元的借條，簽完后他下樓問賈某借條怎么回事，聽賈某說“借款是原房主來還的”，便沒有在意。
　　

3月15日，他又在賈某安排下，再次來找劉女士，并應(yīng)對方“用于銀行貸款發(fā)放”的要求，把身份證和兩張銀行卡都留下了，“閑聊時(shí)，她提醒我別被騙了，我就有點(diǎn)兒猶豫；當(dāng)晚賈某得知我不想辦了，就承諾說幫我貸250萬元不需要我出一分錢，且將來房貸也跟我沒有關(guān)系，稅錢（契稅和購置稅合計(jì)78330元）也由原房東出”，小謝表示，那段時(shí)間賈某西裝革履，隔幾天便換開一輛豪車，覺得他很有實(shí)力，加上“賈某說萬一不行房子他也要了，讓我安心貸款”，就不擔(dān)心了。

“250萬元”的“迷魂陣”
　　

雖然小謝并不明白為什么房東賣房子還要替買房人還89萬元借款，但為了自己能順利貸到款，就未多做考慮。2024年3月18日，他由劉女士安排的兩人陪同，來到光大銀行太白路支行，開始了令他眼花繚亂的錢款轉(zhuǎn)賬操作。據(jù)款項(xiàng)往返截圖可見，當(dāng)日10時(shí)39分，小謝收到轉(zhuǎn)賬3萬元；10時(shí)42分，他按陪同人員要求將3萬元取現(xiàn)交給了兩人；10時(shí)45分，他的光大銀行卡收到轉(zhuǎn)賬10萬元；10時(shí)57分，依照陪同人員要求，將10萬元轉(zhuǎn)到之前他開戶的浙商銀行卡；11時(shí)34分，光大銀行卡收到轉(zhuǎn)賬53萬元；11時(shí)43分，又按陪同人員指令將53萬元轉(zhuǎn)至其浙商銀行卡；到下午15時(shí)40分時(shí)，他手機(jī)收到短信通知，浙商銀行放貸250萬元到了浙商銀行卡，這令他不禁大喜：貸款終于到賬了。
　　

然而，轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的操作并未結(jié)束。當(dāng)日16時(shí)39分，小謝的光大銀行卡收到8萬元轉(zhuǎn)賬；16時(shí)45分，陪同人員讓他往一張建行卡內(nèi)轉(zhuǎn)78330元；到了17時(shí)44分，他的手機(jī)再次收到短信，顯示兩小時(shí)前收到的250萬元已經(jīng)轉(zhuǎn)到西安市置誠資產(chǎn)管理公司了。他很納悶，問賈某怎么回事？對方回復(fù)稱“錢到資金監(jiān)管賬戶去了，沒事，正常程序”。
　　

次日16時(shí)50分，小謝的光大銀行卡又收到15萬元轉(zhuǎn)賬；到17時(shí)03分，他根據(jù)賈某要求以及其提供的銀行卡號，將15萬元轉(zhuǎn)給了一個(gè)王某。
　　

雖然頻繁多次的轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)令他費(fèi)解，但他盤算了一下，發(fā)現(xiàn)除250萬元外，前后轉(zhuǎn)入總共是89萬元，跟欠條吻合，而89萬元中的63萬元，作為房屋的首付款進(jìn)入到了監(jiān)管賬戶中。
　　

3月21日，小謝被賈某等人通知到不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理房產(chǎn)過戶。此時(shí)，他稱才第一次見到房主馮某，但全程兩人沒任何交流。

“斷供”后被下“債務(wù)逾期催收通知書”
　　

3月26日，小謝得知賈某已經(jīng)拿到房產(chǎn)證后，便找其催辦250萬元的貸款。賈某也答應(yīng)了，并在此后的9月29日，真的幫其貸下來50萬元，可后面200萬元的貸款，卻再無下文。
　　

而令小謝擔(dān)心的是，原本賈某說無須讓他還的房貸，卻出現(xiàn)了問題——在連續(xù)還了6個(gè)月的房貸后，賈某稱不再還了，讓他去浙商銀行西安西大街支行談貸款延期，且要延期兩年。于是，他前往商談，可談過多次，未能辦成。
　　

隨后兩個(gè)月他不得不開始還房貸，到去年11月下旬，任他如何聯(lián)系賈某，對方已不再回復(fù)。而當(dāng)他發(fā)現(xiàn)之前陪他辦理轉(zhuǎn)賬、過戶交易的多人也都將他微信刪除后，才猛然意識(shí)到自己陷入到了一個(gè)巨大的“坑”里。
　　

由于資金所限，小謝“斷供”了，2025年2月8日，浙商銀行股份有限公司西安分行向其發(fā)出“債務(wù)提前到期通知書”，稱其因“違反合同約定義務(wù)”且“貸款期間逾期利息2次”等，宣布全部債務(wù)于2025年2月16日提前到期，要求其清償2469468.62元的債務(wù)本金及14668.46元利息。
　　

接到通知書，小謝一方面找律師與銀行協(xié)商，一方面向西安市公安局雁塔分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)反映，但經(jīng)該機(jī)關(guān)審查，認(rèn)為“不構(gòu)成合同詐騙，可能構(gòu)成貸款詐騙”，建議其向發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)所在地或取款地公安機(jī)關(guān)表達(dá)訴求。

中介公司成謎 房東竟給買房人借款做擔(dān)保？
　　

在該事件中，賈某是核心“中間人”。為了找到其人，記者11月中旬先后前往小謝所知的、賈某在鳳城二路與迎賓大道的兩處住址，但均未能找到人。隨后，又撥打了賈某多個(gè)手機(jī)號碼，也未能接通。
　　

從小謝所持的合同備案號為“C24013206”購房合同看，買賣雙方所委托的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為一家“誠意萬和”的公司，經(jīng)辦人為徐某。11月13日上午，記者與小謝找到該公司，徐某表示并不認(rèn)識(shí)小謝，而小謝也稱沒見過對方。徐某稱，之所以公司會(huì)作為交易的經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)在購房合同上，是因別的中介公司借用了該公司網(wǎng)簽資質(zhì)的緣故，而該公司“只負(fù)責(zé)出一個(gè)合同”；至于當(dāng)時(shí)是哪家中介公司來出合同的，她表示因該公司網(wǎng)簽端口已停且此事已過太久，都記不清了。
　　

那么，到底是哪家中介公司找“誠意萬和”出的網(wǎng)簽?zāi)兀磕莻€(gè)賈某讓小謝找的“譚總”會(huì)不會(huì)是中介公司的負(fù)責(zé)人呢？連續(xù)兩日，記者前往小謝所說的23樓某室找尋“譚總”，但現(xiàn)有公司工作人員均表示，該公司并無“譚總”其人；一名女性工作人員還告訴記者，該公司剛?cè)腭v不久，但兩個(gè)月來，已有不少人來此處找“譚總”，感覺很詫異。
　　

在找不到“譚總”的情況下，記者得知為交易房屋做評估的是一家名叫“大華永正”公司，遂根據(jù)該公司工商信息所載的手機(jī)聯(lián)系到一位自稱姓付的先生，他表示，對小謝的事有印象。當(dāng)問及評估報(bào)告上的委托中介公司是誰時(shí)，他稱報(bào)告上有，且一份給了銀行，一份給了小謝，但小謝告知其未拿到后，他又稱給了公司，只是時(shí)間太久記不清是哪家中介公司委托的評估了。
　　

隨后，記者又找到為小謝辦理89萬元借款及過戶交易事宜的“匯萬家”劉女士。但她卻稱，其所屬公司在全市都有業(yè)務(wù)，“經(jīng)常接個(gè)電話，找我們給把手續(xù)辦一下，人就過來了”，而問及賈某，她表示不認(rèn)識(shí)；而小謝的“業(yè)務(wù)”，她稱可能是由多家公司完成的。當(dāng)記者問，平白無故為何要借給小謝89萬元？她介紹，是房東馮某與公司有個(gè)共管賬戶，借錢給小謝，是房東做的擔(dān)保，等交易完成，房東就把89萬元還了，所以“欠條辦完就完結(jié)了，沒有了”。
　　

賣房房東竟給買房人做擔(dān)保借款來買自己的房子，這聽上去令人匪夷所思。為了解含有250萬元按揭款的313萬元總房款流向，記者又來到西安市房產(chǎn)交易管理中心查詢，經(jīng)工作人員核實(shí)，其313萬元的總房款已在去年3月25日全部打給了馮某。

當(dāng)事人以賈某、馮某涉嫌“騙貸”報(bào)警
　　

按購房合同顯示的313萬元的交易總價(jià)，小謝“購買”馮某位于西安市龍湖紫都城116.09平方米的二手房，其成交單價(jià)約在每平方2.69萬元左右。而該小區(qū)物業(yè)公司的工作人員告訴記者，據(jù)其所知的交易情況，去年同時(shí)期該小區(qū)二手房每平方成交價(jià)格基本上未超過1.4萬元。而58同城的數(shù)據(jù)則顯示，該小區(qū)2024年的二手房均價(jià)為13514元/平方米，其最高未超1.6萬元每平方米。兩者相比，馮某313萬元的交易價(jià)格明顯要高出當(dāng)時(shí)該小區(qū)二手房交易價(jià)格很多。在西安房地產(chǎn)市場極其低迷的情況下，以如此令人驚訝的313萬元高價(jià)成交，除運(yùn)氣的成分，其必然來自人為的操作。那么，這么高的總價(jià)如何形成？房東又是怎么“構(gòu)思”通過自己給買房人擔(dān)保借款來賣自己房子的呢？數(shù)日間，記者多次撥打馮某留在購房合同上的電話，均為AI接聽，直到11月14日晚8時(shí)31分，才好不容易聯(lián)系上馮某，問及其如何與小謝商定成功313萬元的交易價(jià)格，又委托了哪家中介公司時(shí)，他表示“隨后回復(fù)”，便掛上了電話?？山刂涟l(fā)稿，也再未回復(fù)。
　　

從313萬元的交易總價(jià)看，在小謝未實(shí)際出一分錢的情況下，其63萬元的首付款顯然不會(huì)由過橋公司白出，而小謝所“借”的89萬元中，有15萬元打給了與交易雙方均無關(guān)的人；而縱觀整個(gè)事件，顯然250萬元的銀行放款才是交易的核心。但眾所周知，銀行按揭必然要審核材料，嚴(yán)格把關(guān)，否則不會(huì)也不可能違規(guī)放貸。
　　

然而，小謝從賈某處得到的、并交由銀行審核按揭的戶口本，卻存在問題。記者將其與小謝父母從老家傳來的戶口本照片進(jìn)行比對，發(fā)現(xiàn)其每頁蓋章及內(nèi)容上均有明顯不同。而出于慎重起見，2025年11月12日上午，小謝讓老家的父親持相關(guān)戶口材料去居住地上蔡縣塔橋派出所核實(shí)，經(jīng)民警確認(rèn)，其賈某所給的戶口本上的民警公章系偽造。
　　

對此，浙商銀行西安西大街支行行長王亮日前表示，銀行信貸是有審核的，當(dāng)時(shí)并沒有發(fā)現(xiàn)小謝戶口本有問題，“認(rèn)為其拿的是原件”。而就313萬元總房價(jià)放貸250萬元一事，他強(qiáng)調(diào)合同交易價(jià)格是銀行按揭的主要判斷依據(jù)，也即是“以雙方真實(shí)交易價(jià)格來定的”；就記者提出的313萬元交易價(jià)格明顯高出該小區(qū)同期二手房市場交易價(jià)格的問題，他認(rèn)為二手房不像一手房，且交易房屋位于曲江，裝修情況等等也不一樣，價(jià)格與小區(qū)網(wǎng)價(jià)也差得不多，故“當(dāng)時(shí)場景下，有合理性在里面”。
　　

針對戶口本存在的“問題”，他向記者指出，根據(jù)現(xiàn)在所掌握的情況，認(rèn)為“如中間人沒有小謝的配合，不可能干這么多事情”，且他本人也在（貸款）簽約現(xiàn)場，故銀行被騙貸的可能性很大。而記者問，既然認(rèn)為小謝存在騙貸嫌疑，就該立即報(bào)警，為何銀行不報(bào)警？王亮則稱，已經(jīng)在就其“違約斷供”走民事訴訟了。
　　

讓人不解的是，今年2月浙商銀行股份有限公司西安分行向小謝發(fā)出全部債務(wù)“提前到期”的通知后，如今9個(gè)多月過去，逾期仍在持續(xù)，但小謝卻沒收到任何被起訴的消息。
　　

11月15日下午3時(shí)多，小謝拿著報(bào)案材料，以賈某、馮某涉嫌“騙貸”向西安市公安局蓮湖分局西大街派出所報(bào)了警。 華商報(bào)大風(fēng)新聞報(bào)道組 文/圖