在全球汽車(chē)電動(dòng)化趨勢(shì)加速推進(jìn)、中國(guó)新能源車(chē)不斷駛向全球的背景下，險(xiǎn)企已錨定海外新能源車(chē)險(xiǎn)這一藍(lán)海市場(chǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，過(guò)去五年，全球新能源汽車(chē)銷量從不足300萬(wàn)輛飆升至超過(guò)1700萬(wàn)輛，滲透率達(dá)22.5%。今年前三季度，中國(guó)新能源汽車(chē)銷量同比增長(zhǎng)35%，出口增長(zhǎng)近90%。

“國(guó)內(nèi)險(xiǎn)企推動(dòng)新能源車(chē)險(xiǎn)出海，主要基于三點(diǎn)原因：一是順應(yīng)中國(guó)新能源車(chē)企與產(chǎn)業(yè)鏈全球化布局，依托既有合作關(guān)系實(shí)現(xiàn)隨行服務(wù)；二是海外業(yè)務(wù)拓展是國(guó)內(nèi)車(chē)險(xiǎn)增速放緩、競(jìng)爭(zhēng)激烈背景下的新增長(zhǎng)點(diǎn)；三是與國(guó)內(nèi)新能源車(chē)企的過(guò)往合作，已形成對(duì)關(guān)鍵數(shù)據(jù)積累，為國(guó)內(nèi)險(xiǎn)企帶來(lái)更精準(zhǔn)的定價(jià)與先發(fā)優(yōu)勢(shì)�！被葑u(yù)評(píng)級(jí)亞太區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)高級(jí)分析師王夢(mèng)瑗在接受《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

新能源車(chē)險(xiǎn)出海步伐加快

“在戰(zhàn)略布局上，我們選擇了中國(guó)新能源車(chē)出口的重點(diǎn)市場(chǎng)——泰國(guó)，與生態(tài)伙伴緊密協(xié)作，為中國(guó)品牌新能源汽車(chē)出海提供充分的風(fēng)險(xiǎn)保障；在模式創(chuàng)新上，我們以‘科技賦能+產(chǎn)業(yè)生態(tài)’的雙輪驅(qū)動(dòng)能力，聚焦海外新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)與智能風(fēng)控優(yōu)勢(shì)�！闭劶敖章涞氐氖坠P海外新能源車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體情況，眾安保險(xiǎn)方面在接受記者采訪時(shí)表示，首筆業(yè)務(wù)的落地使該公司成為國(guó)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)海外新能源車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)落地的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，為后續(xù)在全球更大范圍內(nèi)提供全球風(fēng)險(xiǎn)解決方案打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

在第八屆中國(guó)國(guó)際進(jìn)口博覽會(huì)“新能源車(chē)生態(tài)發(fā)展論壇”上，太保產(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理陳森表示，在泰國(guó)，中資車(chē)企今年預(yù)計(jì)新能源車(chē)銷量將超過(guò)7萬(wàn)輛，太保產(chǎn)險(xiǎn)支持當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)保單出單的車(chē)輛目前已經(jīng)超過(guò)1萬(wàn)輛。

10月31日，中國(guó)人保（601319.SH）在三季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，公司按照“聚焦香港、探索亞洲、規(guī)劃全球”的三步走地區(qū)發(fā)展策略，持續(xù)推進(jìn)新能源車(chē)險(xiǎn)出海項(xiàng)目。據(jù)了解，人保財(cái)險(xiǎn)2025年年初順利實(shí)現(xiàn)香港新能源車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)首單落地。今年上半年，其已承保香港地區(qū)中國(guó)品牌新能源車(chē)輛超千臺(tái)，賠付率約50%。

11月28日，平安產(chǎn)險(xiǎn)黨委副書(shū)記、監(jiān)事會(huì)主席石合群在2025金融街論壇年會(huì)中歐保險(xiǎn)創(chuàng)新論壇上表示，平安產(chǎn)險(xiǎn)正構(gòu)建“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、服務(wù)本地、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”三位一體的保障網(wǎng)絡(luò)。

另外，中再產(chǎn)險(xiǎn)與現(xiàn)代保險(xiǎn)此前在上海國(guó)際再保險(xiǎn)會(huì)議上正式簽署新能源車(chē)險(xiǎn)出海業(yè)務(wù)合作框架，雙方將依托各自資源優(yōu)勢(shì)，共同打造基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的海外新能源汽車(chē)保險(xiǎn)解決方案。

德勤中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)合伙人周曉黎向記者表示，近年來(lái)中國(guó)汽車(chē)企業(yè)在創(chuàng)新的同時(shí)，也穩(wěn)步加快國(guó)際化的進(jìn)程并積極完善“全球+本地”的出海生態(tài)，出海從可選題變成了必答題，出海戰(zhàn)略也變得更加穩(wěn)健。在進(jìn)入不同的市場(chǎng)時(shí)，中國(guó)企業(yè)也面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn)，如供應(yīng)鏈、融資、政策等，要更好地應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)汽車(chē)企業(yè)需要保險(xiǎn)公司提供風(fēng)險(xiǎn)保障、風(fēng)險(xiǎn)減量等產(chǎn)品服務(wù)，為出海征程保駕護(hù)航。此外，新興的海外市場(chǎng)（如中東、東南亞）在新能源車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上缺乏數(shù)據(jù)、建模等基礎(chǔ)能力，零售新能源車(chē)險(xiǎn)的需求有很大的發(fā)展空間，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是可觀的增量市場(chǎng)選擇。

“全球汽車(chē)電動(dòng)化趨勢(shì)不可逆。隨著新能源汽車(chē)保有量持續(xù)攀升，保險(xiǎn)需求隨之水漲船高。參考日本險(xiǎn)企伴隨車(chē)企全球化的發(fā)展路徑，國(guó)內(nèi)險(xiǎn)企有望通過(guò)服務(wù)汽車(chē)出海逐步實(shí)現(xiàn)自身國(guó)際化，海外業(yè)務(wù)未來(lái)可能成為重要收入支柱。同時(shí)，隨著海外市場(chǎng)數(shù)據(jù)積累和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)完善，險(xiǎn)企不僅能拓展車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還可延伸至充電樁責(zé)任險(xiǎn)、自動(dòng)駕駛責(zé)任險(xiǎn)等生態(tài)險(xiǎn)種，形成更廣闊的增長(zhǎng)空間。”中研普華研究員鄭成渠表示。

險(xiǎn)企多模式夯實(shí)本土運(yùn)營(yíng)能力

盡管海外市場(chǎng)前景誘人，但新能源車(chē)險(xiǎn)出海絕非坦途，行業(yè)仍面臨多重挑戰(zhàn)。

據(jù)王夢(mèng)瑗介紹，新能源車(chē)險(xiǎn)出海面臨的挑戰(zhàn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：各國(guó)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)牌照、資本金、產(chǎn)品備案與費(fèi)率管制差異大，賠案處置周期長(zhǎng)；本地事故、道路與維修成本差異使定價(jià)因子難遷移，且自動(dòng)駕駛責(zé)任框架不一；新能源特有風(fēng)險(xiǎn)不確定性強(qiáng)；維修與理賠網(wǎng)絡(luò)薄弱、備件與人工昂貴抬高成本等。

“運(yùn)營(yíng)模式上，車(chē)險(xiǎn)依賴本地化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和團(tuán)隊(duì)，更強(qiáng)調(diào)本土化與服務(wù)時(shí)效。這些差異使得車(chē)險(xiǎn)出海的最大挑戰(zhàn)是建立本土運(yùn)營(yíng)能力�！碧．a(chǎn)險(xiǎn)人士曾對(duì)外表示。

“挑戰(zhàn)主要來(lái)自境外市場(chǎng)與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的巨大差異�！北姲脖ｋU(xiǎn)方面表示，包括數(shù)據(jù)與風(fēng)控壁壘，如何將積累的新能源車(chē)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、風(fēng)控模型與當(dāng)?shù)氐膶?shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價(jià)；本地化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)缺失，如何整合或構(gòu)建高效、可靠的本地理賠維修網(wǎng)絡(luò)，控制賠付成本，提升用戶體驗(yàn)。面對(duì)上述挑戰(zhàn)，眾安保險(xiǎn)的破局思路是以科技和生態(tài)為杠桿，賦能合作伙伴，提升本地化服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)全球化拓展。

頭部險(xiǎn)企也在探索通過(guò)不同的展業(yè)模式實(shí)現(xiàn)破局。比如，中國(guó)人保在三季度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上提到，新能源車(chē)險(xiǎn)出海項(xiàng)目業(yè)務(wù)模式為，人保財(cái)險(xiǎn)作為再保分入人，分入國(guó)產(chǎn)品牌新能源當(dāng)?shù)剀?chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，與當(dāng)?shù)睾献骰锇槌袚?dān)相近的業(yè)務(wù)比例，使得雙方目標(biāo)與利益更為一致。

據(jù)石合群在2025金融街論壇年會(huì)上介紹，平安產(chǎn)險(xiǎn)目前已在東南亞地區(qū)、中東地區(qū)、歐洲等重點(diǎn)市場(chǎng)，與當(dāng)?shù)仡^部保險(xiǎn)公司、維修服務(wù)商及救援機(jī)構(gòu)形成“本地化服務(wù)閉環(huán)”，實(shí)現(xiàn)快速響應(yīng)理賠的跨境服務(wù)。

新能源汽車(chē)保險(xiǎn)科技服務(wù)商車(chē)車(chē)科技相關(guān)負(fù)責(zé)人近日對(duì)外表示，整體來(lái)看，保險(xiǎn)公司護(hù)航新能源車(chē)企出海，主要提供三種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式，第一種是共�；蛟俦C(jī)制。由當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司以小額承保為主，中國(guó)保險(xiǎn)公司通過(guò)再�；蚍蓊~承保，承擔(dān)大量風(fēng)險(xiǎn)或收益。第二種是與中國(guó)車(chē)企海外業(yè)務(wù)合作，把保險(xiǎn)作為隨車(chē)服務(wù)，比如在車(chē)企售后、APP、經(jīng)銷商端嵌入投保入口。第三種是與國(guó)際大型保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作，形成“本地化承保+國(guó)際共保/再�！钡哪Ｊ剑尯Ｍ猱a(chǎn)品更容易被市場(chǎng)接受。

“當(dāng)前的新能源車(chē)險(xiǎn)出海模式雖各有側(cè)重，但核心邏輯都是依托合作實(shí)現(xiàn)本地化突破，這是模式的共性所在。無(wú)論是頭部險(xiǎn)企還是中小型機(jī)構(gòu)，均未采用單打獨(dú)斗的擴(kuò)張方式，而是通過(guò)與當(dāng)?shù)仉U(xiǎn)企、車(chē)企、經(jīng)紀(jì)公司等建立合作關(guān)系，降低市場(chǎng)準(zhǔn)入難度。”鄭成渠向記者表示。

（編輯：曹馳 審核：何莎莎）

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