車輛發(fā)生交通事故，受損近乎報(bào)廢，維修費(fèi)遠(yuǎn)超車輛實(shí)際價(jià)值是按維修費(fèi)全額賠償，還是以車輛實(shí)際價(jià)值賠付？

基本案情

2025年劉某購(gòu)買一輛二手車，該車輛投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額271357.6元。在保險(xiǎn)期間內(nèi)劉某駕駛這輛車在高速公路行駛時(shí)與閆某駕駛的車輛發(fā)生碰撞，導(dǎo)致兩車受損。交警部門出具的事故認(rèn)定書認(rèn)定，劉某負(fù)主要責(zé)任，閆某負(fù)次要責(zé)任。劉某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠未果，為此起訴要求保險(xiǎn)公司賠償車輛損失保險(xiǎn)金271357.6元，并承擔(dān)訴訟費(fèi)用和鑒定費(fèi)。

后經(jīng)鑒定：1、車輛維修費(fèi)預(yù)估29.9萬(wàn)元；2、車輛事故前實(shí)際價(jià)值17.1萬(wàn)元；3、車輛事故后殘值7.5萬(wàn)元。劉某堅(jiān)持要保留車輛并維修，要求保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額或維修費(fèi)全額賠償。保險(xiǎn)公司則認(rèn)為，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要遵循“損失填平”原則，維修費(fèi)遠(yuǎn)超車輛實(shí)際價(jià)值，應(yīng)該按車輛實(shí)際價(jià)值扣除殘值后賠付。

法院判決

河南省洛陽(yáng)市嵩縣人民法院經(jīng)審理認(rèn)為維修費(fèi)遠(yuǎn)超車價(jià)，不能按全額賠。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核心是“填平損失”，也就是說(shuō)賠償金額不能超過(guò)被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失。如果車輛維修費(fèi)用已經(jīng)高于事故前的實(shí)際價(jià)值，再?gòu)?qiáng)行維修就是“得不償失”，既不符合經(jīng)濟(jì)原則，也會(huì)導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大。遂判決保險(xiǎn)公司在車損險(xiǎn)限額內(nèi)賠償劉某11萬(wàn)余元（17.1萬(wàn)元車輛價(jià)值-7.5萬(wàn)元車輛殘值），駁回劉某的其他訴訟請(qǐng)求。

《中華人民共和國(guó)民法典》第五百零九條：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照合同約定全面履行自己的義務(wù)。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十四條：保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十二條

因道路交通事故造成下列財(cái)產(chǎn)損失，當(dāng)事人請(qǐng)求侵權(quán)人賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持：（一）維修被損壞車輛所支出的費(fèi)用、車輛所載物品的損失、車輛施救費(fèi)用；（二）因車輛滅失或者無(wú)法修復(fù)，為購(gòu)買交通事故發(fā)生時(shí)與被損壞車輛價(jià)值相當(dāng)?shù)能囕v重置費(fèi)用。

車輛出險(xiǎn)后，理性看待維修和報(bào)廢的選擇！ 如果車輛受損嚴(yán)重，維修費(fèi)接近或超過(guò)車輛實(shí)際價(jià)值，此時(shí)選擇按實(shí)際價(jià)值賠付并處理殘值，反而更劃算；如果堅(jiān)持維修，超出車輛價(jià)值的維修費(fèi)，保險(xiǎn)公司無(wú)法賠付，只能自己承擔(dān)。（關(guān)蘇靜）

【編輯 瀅瀅】