以全球視野打造本土方案、以保險為支點撬動綜合生態(tài)。

——馨金融

洪偌馨、伊蕾/文

當下，中國壽險行業(yè)正迎來深度轉型期。

隨著居民收入增長和客戶需求發(fā)生代際變遷，傳統(tǒng)壽險產品已經出現(xiàn)增長瓶頸。根據麥肯錫統(tǒng)計，2023年，全球壽險行業(yè)保費增速普遍落后于GDP增速，中國市場同樣面臨壓力。

但另一方面，龐大的康養(yǎng)服務需求催生了巨大的市場機遇，2025年我國康養(yǎng)消費者參與康養(yǎng)的平均年齡降至41.5歲，康養(yǎng)市場規(guī)模預計達9.5萬億元。

敏銳的保險行業(yè)迅速入局，并希望憑借其資金、客戶和產業(yè)鏈整合優(yōu)勢，謀求從單純的「支付方」向「服務生態(tài)構建者」轉型。

在此背景下，各家保險公司均開始在養(yǎng)老金融領域發(fā)力，希望依托自身特點和資源稟賦，在這片萬億新藍海中搶占先機。

縱觀行業(yè)，其模式大致分為兩種：一是重資產投入，自建養(yǎng)老社區(qū)，提供從獨立生活、協(xié)助生活到專業(yè)護理的一站式服務；二是輕資產整合，搭建服務平臺，通過整合線上線下醫(yī)療護理、健康管理、居家照護等服務資源，為其保險客戶提供增值服務。

而就在最近由中信保誠人壽主辦的「誠信伙伴成就未來——2025未來大會」上，這家?guī)в兄型夂腺Y「獨特基因」的壽險公司則跳出模式之爭的固化思維，展現(xiàn)了其獨到的破題思路——以全球視野打造本土方案、以保險為支點撬動綜合生態(tài)，攜手來自金融、康養(yǎng)、醫(yī)療、科技等領域的中外合作伙伴，打造覆蓋「康、養(yǎng)、育、富」全生命周期的綜合服務體系。

1、以國際視野，打造養(yǎng)老金融「標桿」

早在2021年，《中英衛(wèi)生對話聯(lián)合聲明》就將為老齡人口提供健康服務列為重點關注合作領域。

中國擁有全球規(guī)模最龐大的老年群體，養(yǎng)老需求的擴容與升級迫在眉睫。根據民政部門的預測，未來十年是我國應對老齡化的重要窗口期。

而英國作為較早步入人口老齡化的發(fā)達國家之一，已經在長期實踐中積累了應對人口老齡化的經驗優(yōu)勢。

如今，中英雙方的合作已從早期的經驗交流邁向技術轉化、產業(yè)協(xié)同的新階段。中信保誠人壽是其中的先行者，也是受益者。

從全球視野出發(fā)，本次大會匯集了超過60家中外企業(yè)和機構，共同探索「康養(yǎng)+醫(yī)療+科技」融合的新路徑。會上，中信保誠人壽聯(lián)合中英雙方八家合作伙伴，共同啟動英國企業(yè)「來中國，找中信」暨中信養(yǎng)老金融生態(tài)升級儀式。

此次升級后，中信保誠人壽可以通過英國大使館、英國商會等機構推薦并遴選海外康養(yǎng)、醫(yī)療、科技類創(chuàng)新型企業(yè)進行合作，在未來共同打造中英康養(yǎng)實驗室，為境內居民提供智慧康養(yǎng)理念教育及產品服務。

立足于國內，中信集團的產融優(yōu)勢也為新路徑的探索提供了強力支撐。

保險資金天然具有周期長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等「耐心資本」優(yōu)勢，可以引導資源向生物醫(yī)藥、科技智能等領域集聚，助力養(yǎng)老領域的「新質生產力」發(fā)展。

會上，中信集團還宣布，將統(tǒng)籌旗下銀行、證券、保險、信托、資管、基金等金融資源，深化融融協(xié)同，創(chuàng)新服務場景。通過優(yōu)化資產配置結構與產業(yè)布局策略，有效帶動社會資本以多種方式參與實體經濟投融資。

與此同時，中信集團自2023年啟動的「養(yǎng)老金融規(guī)劃師認證管理體系」已初見成效，具備「財富管理+康養(yǎng)服務」雙能力的復合型人才培養(yǎng)，可以支撐跨境與跨界產業(yè)協(xié)同的高效開展。

2、描繪「未來之家」，打造活力養(yǎng)老場景

當國際經驗與本土產融資源完成深度整合，如何將這些優(yōu)勢轉化為可感知、可落地的實踐，同樣具有挑戰(zhàn)性。

根據「十五五」規(guī)劃，我國人均預期壽命目標將提至80歲。隨著壽命的延長，養(yǎng)老生活的質量也變得更加重要。

世界衛(wèi)生組織也在最新發(fā)布的《關于老齡化與健康的全球報告》中特別闡述了「健康老齡化」的概念，這一概念不僅關注身體疾病，還強調老年人在心理和社會功能上的良好狀態(tài)。

從這個視角出發(fā)，中信保誠人壽打造的「未來之家」養(yǎng)老項目，讓更具生命力的「健康老齡化」有了具象化的呈現(xiàn)。

在其整體規(guī)劃中，社區(qū)內不僅設有醫(yī)務室、康復中心和中醫(yī)門診，更將配備北京市首個養(yǎng)老機構內嵌二級醫(yī)院，并與多家三甲醫(yī)院共建醫(yī)療健康服務平臺。

在實現(xiàn)健康保障的基礎上，「未來之家」希望將傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老與多元化養(yǎng)老服務相結合，為老年人帶來更多精神滋養(yǎng)和生活體驗。

這一項目的落地也標志著中信保誠人壽在探索「醫(yī)養(yǎng)結合、財富管理、跨境合作」養(yǎng)老金融新路徑上邁出關鍵一步。

未來，中信保誠人壽還將攜手中信興業(yè)、中信城開、中信醫(yī)療、新風天域等機構，通過探索產服融合，合作打造「保險+服務」閉環(huán)；并聯(lián)合中信集團、保誠集團境內外機構，提供跨周期、跨代際的頂層設計與傳承服務，全面響應客戶養(yǎng)老與財富傳承在跨境服務方面的需求，助力境外健康、醫(yī)療頭部企業(yè)走進中國，實現(xiàn)境內外企業(yè)的合作融合。

3、產服融合，超越傳統(tǒng)壽險的破局之道

從更高的維度來看，中信保誠人壽給出的「養(yǎng)老解決方案」是其構建「康、養(yǎng)、育、富」全生命周期綜合服務體系的重要一環(huán)，也是重塑壽險服務競爭力的一次嘗試。

麥肯錫在《2025全球保險業(yè)報告》中指出，隨著消費偏好轉變，壽險與財富管理和健康管理之間的界限日益模糊。

「保險公司可以利用壽險與財富管理之間的協(xié)同效應，以及在醫(yī)療保健領域的獨特優(yōu)勢，向客戶提供全面財富規(guī)劃方案和健康解決方案，實現(xiàn)從財務保護向服務保護的轉變。」

這源自市場的現(xiàn)實需求，單一的財務補償已無法覆蓋全生命周期的風險與規(guī)劃需求，壽險公司需要從保單管理者轉變?yōu)榭蛻羧芷诘氖刈o者。

而「康、養(yǎng)、育、富」服務體系精準切中了這一市場趨勢，它圍繞「健康醫(yī)療、子女教育、養(yǎng)老陪伴、財富管理」四大核心場景，將「保險+服務」嵌入客戶的全生命周期與生活場景之中。具體來看：

在健康領域，打造「檢、診、護、康」四維服務矩陣，構建全流程健康管理閉環(huán)；
在養(yǎng)老領域，構建「康護+旅居+居家」三位一體模式，提供多元化養(yǎng)老選擇；
在教育領域，推出「3+3+N」服務體系，提供「教育規(guī)劃+資源鏈接+風險保障」的一站式服務；
在財富管理領域，推動傳家2.0升級，滿足高凈值客戶資產管理、企業(yè)經營、出海投資以及跨境法稅、醫(yī)療、教育等服務需求。

獨行者疾，眾行者遠，遠行者恒。當傳統(tǒng)壽險困于增長瓶頸，勇敢的探索者們已經駛向一片新藍海。