一個 U 盤 48 小時卷走了 130 億，200 萬投資者一夜之間血本無歸，參與者兒子騙老爸，姐姐騙妹妹，同學(xué)坑同學(xué)，鄰居坑鄰居，房子錢、看病錢、養(yǎng)老錢全部一掃而空，上百萬的家庭瞬間支離破碎，這就是 2025 年震驚全國的特大金融詐騙案 —— 鑫慷嘉暴雷案！

而且這件事最讓人震驚的還不是金額巨大，參與人數(shù)眾多，而是騙子無比囂張的態(tài)度，他在卷款跑路之后公然在群里嘲諷所有人：大家好，我已在國外，每個人的智商與他的財富是相匹配的，我只是拿走了不屬于你們智商的財富，希望你們能銘記這次我賜予你們的教訓(xùn)！

看到這段話，全網(wǎng)沸騰，很多人都在猜測這個騙子到底是何方神圣，這個鑫慷嘉暴雷案又到底是怎么回事？今天我用最簡單清晰的邏輯一次性講清楚這個問題。

首先說一下這個詐騙團(tuán)伙的頭目黃鑫，和很多人想象中不一樣的是，這個操盤了上百億資金的巨騙，他沒有受過高等教育，更沒有任何正規(guī)金融公司的從業(yè)經(jīng)歷，他只是一個初中輟學(xué)的傳銷慣犯。

2016 年的云聯(lián)惠傳銷案，涉案金額高達(dá) 3300 億，坑了 500 萬多人，當(dāng)時黃鑫就因為參與其中而被判刑。

出來之后他不僅沒有改過自新，還依次參與了所謂的 “扶貧養(yǎng)殖”、“數(shù)字貨幣投資” 等詐騙項目，多次坑騙老百姓的血汗錢，到了 2020 年的時候，黃鑫因為債務(wù)糾紛而成為了老賴。

被逼到絕境的他思前想后，覺得一直小打小鬧也不是個事，想要賺到一輩子都花不完的錢，那就必須干票大的，于是他在 2024 年 4 月份，和合伙人共同注冊成立了貴州鑫慷嘉大數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司，根據(jù)我查到的信息，這家公司注冊資本 3000 萬，實際繳納為 0。

當(dāng)時黃鑫為了包裝自己，讓更多人相信自己的專業(yè)性，他做了很多虛假的包裝。

比如說，他宣稱與迪拜黃金和商品交易所合作，迪拜方曾多次公開辟謠，但參與者無動于衷。

再比如說，他說自己和中石油有密切的合作關(guān)系，但根據(jù)查證，他只是曾經(jīng)給中石油采購過 20 萬的設(shè)備，這就相當(dāng)于你給特斯拉送過快遞，就宣稱自己是馬斯克的合作伙伴一樣離譜。

為了加強(qiáng)大家對自己的認(rèn)可度，他還在寸土寸金的貴陽國際金融中心最貴的樓層上面租下了巨大的辦公室，辦公室裝修如同皇宮一樣富麗堂皇，去參觀的人全都被他給瞬間唬住。

最搞笑的是，為了讓參與者對自己的實力深信不疑，黃鑫還經(jīng)常性的在朋友圈分享各種 “貴族生活” 細(xì)節(jié)，比如說今天在曬名表，明天就在開豪車，后天就開始了環(huán)球旅游的計劃，總之，在外人看來，他似乎就是頂級金融大佬，中國人自己的 “巴菲特”。

那做完這些包裝之后，他具體要干什么事情呢？答案是創(chuàng)建殺豬盤，吸引投資者入局。

他說在他的平臺，只要你把錢放在里面，那每天就可以賺取 2% 的收益，只需要一年時間，你的年化收益就能達(dá)到 730%，什么巴菲特、特朗普，這些人在他的面前簡直就像新兵蛋子，畢竟巴菲特也不敢保證年化收益能超過 20%，但是黃鑫說自己可以做到 730% 的收益，為什么他這么自信？

因為巴菲特的跟隨者很多都是金融大佬，具體怎么回事，人家一看就懂，但黃鑫的目標(biāo)客戶很清晰，受過高等教育的客戶他不要，太過專業(yè)的客戶他也絕不接觸，那他想要的投資者是哪些人呢？答案是在家?guī)薜膶殝?，退休的人民教師，還有外賣小哥，菜場大媽等等。

因為這些人對于這種高收益的承諾不夠敏感，也更容易陷入到梭哈搞錢的狀態(tài)，所以黃鑫就專門盯著他們，在他的鼓動下，有退休教師賣房賣車投了 800 萬，有菜場大媽壓上了自己的養(yǎng)老錢，有寶媽把孩子的奶粉錢都投入到了里面，在他們的認(rèn)知里，只要抓住這次機(jī)遇，自己的人生立馬就能逆襲，畢竟730%的收益是什么概念？想一想做夢都能笑醒。

而且長期詐騙的黃鑫還明白一個關(guān)鍵的問題，那就是一個平臺想要一個一個的累積客戶，那是非常困難的，想要快速收割資金，那就必須建立起 “病毒式的傳播鏈條”，也就是傳銷的經(jīng)典手法 —— 拉人頭。

他構(gòu)建了 “四大戰(zhàn)區(qū) + 9 級軍銜” 的金字塔結(jié)構(gòu)，如果你拉了 10 個人，那你就是班長，如果你拉了 50 個人，那你就是旅長，如果你拉了 500 個人，那你直接就變成了司令，而且你底下的任何一個人，拉人產(chǎn)生的收益，你都能獲得 15%-50% 不等的提成。

通過這種利益綁定的方式，他打破了人與人之間轉(zhuǎn)介紹的壁壘，畢竟每個人都只會關(guān)心自己的利益，如果你發(fā)現(xiàn)一個項目能賺 100 萬，也許你不會推薦給自己的親戚，但是如果你發(fā)現(xiàn)有一個項目能讓你多賺 100 萬，那你肯定會介紹自己的親戚入局，這就是人性。

利用這種人性的弱點，在黃鑫的鼓動下，他的客戶們開始兒子騙老爸，姐姐騙妹妹，同學(xué)坑同學(xué)，鄰居坑鄰居，他們把自己身邊所有熟人全部都榨干了，什么買房錢、結(jié)婚錢、養(yǎng)老錢、孩子奶粉錢，全部梭哈，一起押注了一個未知的投資項目。

就這樣，在極短的時間之內(nèi)，200 萬個客戶卷入其中，參與金額超過了 130 億人民幣。

看到這里，我知道有人會產(chǎn)生一些質(zhì)疑了，比如說，為什么這些人愿意相信他承諾的收益？還有就是，為什么這么大的金額流動，國內(nèi)的有關(guān)機(jī)構(gòu)查不到？

別著急，我一個個來解釋，先說第一個問題，為什么那么多人愿意相信黃鑫的平臺能夠日賺 2% 的收益？

原因很簡單，因為一開始它確實是真的可以賺到錢，比如說你一開始半信半疑，投了 1000 塊錢進(jìn)去，結(jié)果第二天你就得到了 1020 塊錢，嘗到甜頭之后你就追加了 10000 元，最后獲得了 200 塊的收益，然后一步步引誘你押注，直到你解除信任警戒，把自己所有的錢壓到里面，慢慢的才會發(fā)現(xiàn)有問題。

比如說你投了自己多年的積蓄 50 萬進(jìn)去，這個時候你確實沒有更多的資金投入了，你就想著提現(xiàn)賺一筆退出，當(dāng)你提出這樣的要求的時候，黃鑫的平臺就會以稅費成本為理由，要求你再交 10% 的持倉稅，交了稅才能提現(xiàn)，也就是說你還需要再湊 5 萬塊才能收回資金。

很多人到了這一步的時候基本已經(jīng)是山窮水盡了，盡管自己已經(jīng)意識到可能遇到了騙局，但巨大的沉沒成本讓自己只能硬著頭皮選擇再相信一次，所以很多人這時候就會去找朋友借錢，比如說自己又結(jié)婚了，或者家人病重等等，找各種理由去湊這 5 萬塊錢，當(dāng)參與的人大多都湊夠了這個稅費之后。

黃鑫的平臺突然就無法登錄了，客服也原地消失了。

然后黃鑫就開始了自己的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移步驟，開始把錢轉(zhuǎn)到海外地區(qū)。

這里就涉及到第二個關(guān)鍵的問題，為什么這么大的資金流動，有關(guān)部門監(jiān)管不到？

原因很簡單，因為黃鑫在投資的時候為了規(guī)避審查，要求自己的客戶把投資轉(zhuǎn)換成 USDT 穩(wěn)定幣。

為什么要這樣做？原因可能有兩點。

第一， 很多客戶看不懂，覺得這個很高大上，是國際化的投資。

第二， 國內(nèi)有關(guān)部門監(jiān)管不到。

做完這些之后，他就把平臺里的 130 億，分批次的轉(zhuǎn)移到了海外，然后通過混幣器去洗錢，到時候你想查資金源頭都查不清楚，總之，通過這種方式，黃鑫成功的把錢轉(zhuǎn)移到了開曼群島，自己則跑到了圣基茨，都是那種孤懸海外的地方，難以發(fā)現(xiàn)蹤跡。

最后呢，200 萬人就這樣共同成就了黃鑫的夢想，也誕生了這場震驚全國的特大金融詐騙案。

看完這個事件之后，我想給大家提幾個警示。

第一， 不要相信任何高額收益的投資。

如果你投了一個項目，或者是理財產(chǎn)品，年化收益超過 6% 就會存在明顯的風(fēng)險，如果年化收益超過了 8%，就很有可能會損失本金，如果年化收益超過了 10%，那幾乎可以板上釘釘?shù)恼J(rèn)定，這就是一場騙局，畢竟股神巴菲特都不敢承諾投資年化收益能超過 20%，這一點大家一定要記住。

第二， 不要相信市面上99%以上的理財相關(guān)的培訓(xùn)公司。

任何打著教你賺錢，幫你賺錢幌子的人，他唯一的目的就是想要你口袋里的錢，畢竟很多親兄弟都在相互算計，父子之間都在相互防范，一個陌生人，你覺得他為什么會關(guān)心你能不能賺到錢？這是很容易就能想清楚的問題。

第三， 越是熟人，越要警惕。

這個世界上很多詐騙都是熟人作案，因為熟人有基本的信任基礎(chǔ)，為了防止大家上當(dāng)受騙，我給大家一個真誠的建議，那就是除非你能百分百確定，否則千萬不要借錢給任何人，包括親戚、同學(xué)、朋友等等，在如今這個詐騙橫行的時代，不借錢，就是最穩(wěn)妥的方式，當(dāng)然，如果你能確定你的朋友的確遇到了困難，比如說他的爸媽已經(jīng)在醫(yī)院里，而你也核實過真相，那可以酌情支持，除了這種你可以確定真假的情況之外，其他任何情況全部都不要借錢，因為借完錢之后，你很可能還會得罪這個人，有過相關(guān)經(jīng)歷的人，都明白我的意思。

總而言之，不要貪婪、不要參與自己看不懂的項目、不要相信任何人告訴你的投資機(jī)遇，只有你做到這三點，你才能守住自己的財富，讓自己不至于傾家蕩產(chǎn)、家破人亡。