一個(gè) U 盤 48 小時(shí)卷走了 130 億，200 萬投資者一夜之間血本無歸，參與者兒子騙老爸，姐姐騙妹妹，同學(xué)坑同學(xué)，鄰居坑鄰居，房子錢、看病錢、養(yǎng)老錢全部一掃而空，上百萬的家庭瞬間支離破碎，這就是 2025 年震驚全國(guó)的特大金融詐騙案 —— 鑫慷嘉暴雷案！

而且這件事最讓人震驚的還不是金額巨大，參與人數(shù)眾多，而是騙子無比囂張的態(tài)度，他在卷款跑路之后公然在群里嘲諷所有人：大家好，我已在國(guó)外，每個(gè)人的智商與他的財(cái)富是相匹配的，我只是拿走了不屬于你們智商的財(cái)富，希望你們能銘記這次我賜予你們的教訓(xùn)！

看到這段話，全網(wǎng)沸騰，很多人都在猜測(cè)這個(gè)騙子到底是何方神圣，這個(gè)鑫慷嘉暴雷案又到底是怎么回事？今天我用最簡(jiǎn)單清晰的邏輯一次性講清楚這個(gè)問題。

首先說一下這個(gè)詐騙團(tuán)伙的頭目黃鑫，和很多人想象中不一樣的是，這個(gè)操盤了上百億資金的巨騙，他沒有受過高等教育，更沒有任何正規(guī)金融公司的從業(yè)經(jīng)歷，他只是一個(gè)初中輟學(xué)的傳銷慣犯。

2016 年的云聯(lián)惠傳銷案，涉案金額高達(dá) 3300 億，坑了 500 萬多人，當(dāng)時(shí)黃鑫就因?yàn)閰⑴c其中而被判刑。

出來之后他不僅沒有改過自新，還依次參與了所謂的 “扶貧養(yǎng)殖”、“數(shù)字貨幣投資” 等詐騙項(xiàng)目，多次坑騙老百姓的血汗錢，到了 2020 年的時(shí)候，黃鑫因?yàn)閭鶆?wù)糾紛而成為了老賴。

被逼到絕境的他思前想后，覺得一直小打小鬧也不是個(gè)事，想要賺到一輩子都花不完的錢，那就必須干票大的，于是他在 2024 年 4 月份，和合伙人共同注冊(cè)成立了貴州鑫慷嘉大數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司，根據(jù)我查到的信息，這家公司注冊(cè)資本 3000 萬，實(shí)際繳納為 0。

當(dāng)時(shí)黃鑫為了包裝自己，讓更多人相信自己的專業(yè)性，他做了很多虛假的包裝。

比如說，他宣稱與迪拜黃金和商品交易所合作，迪拜方曾多次公開辟謠，但參與者無動(dòng)于衷。

再比如說，他說自己和中石油有密切的合作關(guān)系，但根據(jù)查證，他只是曾經(jīng)給中石油采購(gòu)過 20 萬的設(shè)備，這就相當(dāng)于你給特斯拉送過快遞，就宣稱自己是馬斯克的合作伙伴一樣離譜。

為了加強(qiáng)大家對(duì)自己的認(rèn)可度，他還在寸土寸金的貴陽國(guó)際金融中心最貴的樓層上面租下了巨大的辦公室，辦公室裝修如同皇宮一樣富麗堂皇，去參觀的人全都被他給瞬間唬住。

最搞笑的是，為了讓參與者對(duì)自己的實(shí)力深信不疑，黃鑫還經(jīng)常性的在朋友圈分享各種 “貴族生活” 細(xì)節(jié)，比如說今天在曬名表，明天就在開豪車，后天就開始了環(huán)球旅游的計(jì)劃，總之，在外人看來，他似乎就是頂級(jí)金融大佬，中國(guó)人自己的 “巴菲特”。

那做完這些包裝之后，他具體要干什么事情呢？答案是創(chuàng)建殺豬盤，吸引投資者入局。

他說在他的平臺(tái)，只要你把錢放在里面，那每天就可以賺取 2% 的收益，只需要一年時(shí)間，你的年化收益就能達(dá)到 730%，什么巴菲特、特朗普，這些人在他的面前簡(jiǎn)直就像新兵蛋子，畢竟巴菲特也不敢保證年化收益能超過 20%，但是黃鑫說自己可以做到 730% 的收益，為什么他這么自信？

因?yàn)榘头铺氐母S者很多都是金融大佬，具體怎么回事，人家一看就懂，但黃鑫的目標(biāo)客戶很清晰，受過高等教育的客戶他不要，太過專業(yè)的客戶他也絕不接觸，那他想要的投資者是哪些人呢？答案是在家?guī)薜膶殝?，退休的人民教師，還有外賣小哥，菜場(chǎng)大媽等等。

因?yàn)檫@些人對(duì)于這種高收益的承諾不夠敏感，也更容易陷入到梭哈搞錢的狀態(tài)，所以黃鑫就專門盯著他們，在他的鼓動(dòng)下，有退休教師賣房賣車投了 800 萬，有菜場(chǎng)大媽壓上了自己的養(yǎng)老錢，有寶媽把孩子的奶粉錢都投入到了里面，在他們的認(rèn)知里，只要抓住這次機(jī)遇，自己的人生立馬就能逆襲，畢竟730%的收益是什么概念？想一想做夢(mèng)都能笑醒。

而且長(zhǎng)期詐騙的黃鑫還明白一個(gè)關(guān)鍵的問題，那就是一個(gè)平臺(tái)想要一個(gè)一個(gè)的累積客戶，那是非常困難的，想要快速收割資金，那就必須建立起 “病毒式的傳播鏈條”，也就是傳銷的經(jīng)典手法 —— 拉人頭。

他構(gòu)建了 “四大戰(zhàn)區(qū) + 9 級(jí)軍銜” 的金字塔結(jié)構(gòu)，如果你拉了 10 個(gè)人，那你就是班長(zhǎng)，如果你拉了 50 個(gè)人，那你就是旅長(zhǎng)，如果你拉了 500 個(gè)人，那你直接就變成了司令，而且你底下的任何一個(gè)人，拉人產(chǎn)生的收益，你都能獲得 15%-50% 不等的提成。

通過這種利益綁定的方式，他打破了人與人之間轉(zhuǎn)介紹的壁壘，畢竟每個(gè)人都只會(huì)關(guān)心自己的利益，如果你發(fā)現(xiàn)一個(gè)項(xiàng)目能賺 100 萬，也許你不會(huì)推薦給自己的親戚，但是如果你發(fā)現(xiàn)有一個(gè)項(xiàng)目能讓你多賺 100 萬，那你肯定會(huì)介紹自己的親戚入局，這就是人性。

利用這種人性的弱點(diǎn)，在黃鑫的鼓動(dòng)下，他的客戶們開始兒子騙老爸，姐姐騙妹妹，同學(xué)坑同學(xué)，鄰居坑鄰居，他們把自己身邊所有熟人全部都榨干了，什么買房錢、結(jié)婚錢、養(yǎng)老錢、孩子奶粉錢，全部梭哈，一起押注了一個(gè)未知的投資項(xiàng)目。

就這樣，在極短的時(shí)間之內(nèi)，200 萬個(gè)客戶卷入其中，參與金額超過了 130 億人民幣。

看到這里，我知道有人會(huì)產(chǎn)生一些質(zhì)疑了，比如說，為什么這些人愿意相信他承諾的收益？還有就是，為什么這么大的金額流動(dòng)，國(guó)內(nèi)的有關(guān)機(jī)構(gòu)查不到？

別著急，我一個(gè)個(gè)來解釋，先說第一個(gè)問題，為什么那么多人愿意相信黃鑫的平臺(tái)能夠日賺 2% 的收益？

原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)橐婚_始它確實(shí)是真的可以賺到錢，比如說你一開始半信半疑，投了 1000 塊錢進(jìn)去，結(jié)果第二天你就得到了 1020 塊錢，嘗到甜頭之后你就追加了 10000 元，最后獲得了 200 塊的收益，然后一步步引誘你押注，直到你解除信任警戒，把自己所有的錢壓到里面，慢慢的才會(huì)發(fā)現(xiàn)有問題。

比如說你投了自己多年的積蓄 50 萬進(jìn)去，這個(gè)時(shí)候你確實(shí)沒有更多的資金投入了，你就想著提現(xiàn)賺一筆退出，當(dāng)你提出這樣的要求的時(shí)候，黃鑫的平臺(tái)就會(huì)以稅費(fèi)成本為理由，要求你再交 10% 的持倉(cāng)稅，交了稅才能提現(xiàn)，也就是說你還需要再湊 5 萬塊才能收回資金。

很多人到了這一步的時(shí)候基本已經(jīng)是山窮水盡了，盡管自己已經(jīng)意識(shí)到可能遇到了騙局，但巨大的沉沒成本讓自己只能硬著頭皮選擇再相信一次，所以很多人這時(shí)候就會(huì)去找朋友借錢，比如說自己又結(jié)婚了，或者家人病重等等，找各種理由去湊這 5 萬塊錢，當(dāng)參與的人大多都湊夠了這個(gè)稅費(fèi)之后。

黃鑫的平臺(tái)突然就無法登錄了，客服也原地消失了。

然后黃鑫就開始了自己的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移步驟，開始把錢轉(zhuǎn)到海外地區(qū)。

這里就涉及到第二個(gè)關(guān)鍵的問題，為什么這么大的資金流動(dòng)，有關(guān)部門監(jiān)管不到？

原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S鑫在投資的時(shí)候?yàn)榱艘?guī)避審查，要求自己的客戶把投資轉(zhuǎn)換成 USDT 穩(wěn)定幣。

為什么要這樣做？原因可能有兩點(diǎn)。

第一， 很多客戶看不懂，覺得這個(gè)很高大上，是國(guó)際化的投資。

第二， 國(guó)內(nèi)有關(guān)部門監(jiān)管不到。

做完這些之后，他就把平臺(tái)里的 130 億，分批次的轉(zhuǎn)移到了海外，然后通過混幣器去洗錢，到時(shí)候你想查資金源頭都查不清楚，總之，通過這種方式，黃鑫成功的把錢轉(zhuǎn)移到了開曼群島，自己則跑到了圣基茨，都是那種孤懸海外的地方，難以發(fā)現(xiàn)蹤跡。

最后呢，200 萬人就這樣共同成就了黃鑫的夢(mèng)想，也誕生了這場(chǎng)震驚全國(guó)的特大金融詐騙案。

看完這個(gè)事件之后，我想給大家提幾個(gè)警示。

第一， 不要相信任何高額收益的投資。

如果你投了一個(gè)項(xiàng)目，或者是理財(cái)產(chǎn)品，年化收益超過 6% 就會(huì)存在明顯的風(fēng)險(xiǎn)，如果年化收益超過了 8%，就很有可能會(huì)損失本金，如果年化收益超過了 10%，那幾乎可以板上釘釘?shù)恼J(rèn)定，這就是一場(chǎng)騙局，畢竟股神巴菲特都不敢承諾投資年化收益能超過 20%，這一點(diǎn)大家一定要記住。

第二， 不要相信市面上99%以上的理財(cái)相關(guān)的培訓(xùn)公司。

任何打著教你賺錢，幫你賺錢幌子的人，他唯一的目的就是想要你口袋里的錢，畢竟很多親兄弟都在相互算計(jì)，父子之間都在相互防范，一個(gè)陌生人，你覺得他為什么會(huì)關(guān)心你能不能賺到錢？這是很容易就能想清楚的問題。

第三， 越是熟人，越要警惕。

這個(gè)世界上很多詐騙都是熟人作案，因?yàn)槭烊擞谢镜男湃位A(chǔ)，為了防止大家上當(dāng)受騙，我給大家一個(gè)真誠(chéng)的建議，那就是除非你能百分百確定，否則千萬不要借錢給任何人，包括親戚、同學(xué)、朋友等等，在如今這個(gè)詐騙橫行的時(shí)代，不借錢，就是最穩(wěn)妥的方式，當(dāng)然，如果你能確定你的朋友的確遇到了困難，比如說他的爸媽已經(jīng)在醫(yī)院里，而你也核實(shí)過真相，那可以酌情支持，除了這種你可以確定真假的情況之外，其他任何情況全部都不要借錢，因?yàn)榻柰赍X之后，你很可能還會(huì)得罪這個(gè)人，有過相關(guān)經(jīng)歷的人，都明白我的意思。

總而言之，不要貪婪、不要參與自己看不懂的項(xiàng)目、不要相信任何人告訴你的投資機(jī)遇，只有你做到這三點(diǎn)，你才能守住自己的財(cái)富，讓自己不至于傾家蕩產(chǎn)、家破人亡。