興業(yè)銀行重慶分行的處罰，創(chuàng)下重慶2025年以來，最大處罰金額記錄。

10月17日，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局披露一則處罰公告，興業(yè)銀行股份有限公司重慶分行，遭受了近年來最大的查處。

穿透君發(fā)現(xiàn)，這是興業(yè)銀行重慶分行近年來遭受的最大金額處罰，同時也是重慶監(jiān)管局2025年以來的最大金額處罰。

同時，這也是興業(yè)銀行重慶地區(qū)，連續(xù)四年都出現(xiàn)被處罰的情況。

具體來看，興業(yè)銀行重慶分行被查出來哪些問題。

諸多違規(guī)問題，具體表現(xiàn)為貸款“三查”履職不力、授信管理存在缺失、資產(chǎn)分類失準(zhǔn)、貼現(xiàn)資金出現(xiàn)回流現(xiàn)象、非標(biāo)投資業(yè)務(wù)管理不到位，規(guī)避“雙錄”規(guī)定。

如果說，貸款"三查"、授信、資產(chǎn)分類上的問題，都是經(jīng)營業(yè)務(wù)帶來的沖動，那么最后的規(guī)避"雙錄"就是故意的連最基本的規(guī)范都不做了。

銀行業(yè)“雙錄”是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品時，設(shè)立銷售專區(qū)并裝配電子系統(tǒng)，對銷售過程同步進(jìn)行錄音錄像的監(jiān)管要求。其核心目的是規(guī)范銷售行為、防范誤導(dǎo)銷售與“飛單”等亂象，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。

2017年8月23日，原中國銀監(jiān)會（現(xiàn)國家金融監(jiān)督管理總局）發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕110號，以下簡稱《暫行規(guī)定》），這是銀行業(yè)“雙錄”的系統(tǒng)性規(guī)范文件，對“雙錄”的適用范圍、操作要求、資料管理等作出了明確規(guī)定。

鑒于以上違規(guī)行為，重慶金融監(jiān)管局對其處以共計(jì)420萬元的罰款。

此外，重慶監(jiān)管局，同時還查處了多名興業(yè)銀行重慶分行的高管，在任職期間存在多項(xiàng)問題。

李 妮，時任興業(yè)銀行股份有限公司重慶渝中支行行長，因其在貼現(xiàn)資金回流部分問題上負(fù)有責(zé)任，予以警告處分。

企查查數(shù)據(jù)顯示，李妮是在2019年-2021年間，擔(dān)任渝中支行法定代表人職務(wù)。

武 毅，時任興業(yè)銀行股份有限公司重慶分行企業(yè)金融南岸業(yè)務(wù)總部總裁，鑒于其在貸款“三查”不盡職部分問題存在過錯，予以警告處分。

鄧 珂，時任興業(yè)銀行股份有限公司重慶分行營業(yè)部總經(jīng)理，就貼現(xiàn)資金回流部分問題，處以5萬元罰款。

舒 琴，時任興業(yè)銀行股份有限公司重慶加州支行行長，因其在貸款“三查”不盡職部分問題存在責(zé)任，予以警告處分。

企查查數(shù)據(jù)顯示，舒琴是在2018年-2022年間，擔(dān)任加州支行法定代表人職務(wù)。

王 衡，時任興業(yè)銀行股份有限公司重慶分行企業(yè)金融南岸業(yè)務(wù)一部總監(jiān)，鑒于其在貸款“三查”不盡職部分問題負(fù)有過錯，予以警告處分。

興業(yè)銀行重慶分行的業(yè)績沖動，可能也源于在西部重點(diǎn)地區(qū)中，已經(jīng)落后于成都，并且差距在進(jìn)一步拉大。

興業(yè)銀行2024年報顯示，重慶分行總資產(chǎn)為1072億元，成都分行則是2140億元，

2023年，重慶分行1052億元，成都分行1957億元，

2022年，重慶分行947億元，成都分行1394億元。

再把視角拉到興業(yè)銀行全行，近三年，也是其整體監(jiān)管處罰集中的年份。

2023-2025年，興業(yè)銀行面臨監(jiān)管處罰集中、合規(guī)壓力凸顯，主要涉及信貸管理違規(guī)、理財(cái)業(yè)務(wù)不規(guī)范、信用卡業(yè)務(wù)亂象、反洗錢漏洞等領(lǐng)域。

其中，2024年處罰最為密集（全年罰單116張，罰沒超3000萬元），2025年仍有多起大額罰單（如上海分行110萬元、沈陽分行110萬元），反映出內(nèi)控管理與合規(guī)體系仍需強(qiáng)化，尤其是信貸業(yè)務(wù)違規(guī)問題最為突出，近三年信貸業(yè)務(wù)違規(guī)占比最高（約40%），基層機(jī)構(gòu)“業(yè)績導(dǎo)向”嚴(yán)重，忽視風(fēng)險控制；信貸流程存在漏洞，貸前調(diào)查與貸后管理流于形式。

興業(yè)銀行重慶分行的內(nèi)控，是需要好好整治了。

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